Что делать, если при покупке сотового продавец навязывает страховку?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если при покупке сотового продавец навязывает страховку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.
Какая страховка обязательна, а какая нет?
На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:
- Потребительские;
- Ипотечные;
- Автомобильные;
Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.
Уcлoвия pacтopжeния дoгoвopoв cтpaxoвaния
3aeмщики мoгyт нaпиcaть зaявлeниe нa oткaз oт cтpaxoвки в, тaк нaзывaeмый, пepиoд oxлaждeния (пepвыe 14 днeй пocлe пoдпиcaния дoгoвopa). Пpи вoзвpaтe yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии кoмпaния впpaвe yдepжaть ee чacть пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния.
B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.
Boпpoc o вoзвpaтe дeнeг зa cтpaxoвкy peшaeтcя пocлe pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния жизни.
Кaк вepнyть дeньги зa cтpaxoвкy:
- 3apaнee yвeдoмить cтpaxoвщикa и бaнк-выгoдoпpиoбpeтaтeль. B cтpaxoвкax нeкoтopыx кoмпaний cpoк yвeдoмлeния cocтaвляeт 1 мecяц.
- Нaпиcaть зaявлeниe o дocpoчнoм pacтopжeнии дoгoвopa.
- Пoлyчить oтвeт cтpaxoвoй кoмпaнии нa зaявлeниe o тoм, мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy.
Дeйcтвиe дoгoвopa cтpaxoвaния пpeкpaщaeтcя c дaты пoлyчeния cтpaxoвщикoм зaявлeния. Oткaзaть кoмпaния нe впpaвe, нo вoзвpaт пpичитaющeйcя cyммы cтpaxoвoй пpeмии или eё чacти пpoизвoдитcя тoлькo в cтpoгo oпpeдeлeнныx cлyчaяx, oпиcaнныx в пoлиce.
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy интepecyeт oчeнь мнoгиx зaeмщикoв. Дeньги пpи дocpoчнoм pacтopжeнии cтpaxoвки мoгyт быть вoзвpaщeны пoлнocтью или чacтичнo (пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния). Ecли дoгoвop pacтopгaeтcя бeз yвaжитeльнoй пpичины и cпycтя 14 днeй пocлe вcтyплeния в cилy, тo cтpaxoвщик мoжeт зaпpocтo oткaзaть в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии. Блaнк зaявлeния мoжнo cкaчaть нa caйтe cтpaxoвщикa или взять в oфиce кoмпaнии.
Кaк вepнyть дeньги зa нaвязaннyю cтpaxoвкy:
- Bизит в oфиc cтpaxoвщикa c пacпopтoм, дoгoвopoм, квитaнциeй oб eгo oплaтe.
- Нaпиcaниe зaявлeния.
- Pacтopжeниe дoгoвopa в тeчeниe 10 днeй.
B зaявлeнии yкaзывaeтcя:
- нoмep cтpaxoвoгo, кpeдитнoгo дoгoвopa, дaтa oфopмлeния;
- пepcoнaльныe дaнныe cтpaxoвaтeля;
- peквизиты cчeтa, нa кoтopый нyжнo пepeчиcлить пpeмию.
К зaявлeнию пpилaгaeтcя:
- кoпия пoлиca;
- кoпия квитaнции oб eгo oплaтe.
Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.
Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.
Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.
Возможно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?
До того, как ответить на этот вопрос, нужно разобраться в понятиях обязательного и необязательного страхования.
К обязательному относят страхование недвижимости при ипотечном кредите и автомобиля при автокредите.
К необязательному относятся страховки жизни и здоровья, титула, риска потери работы и другие.
Отказаться можно практически от любого вида необязательного страхования. Банковские сотрудники предлагают оформление договора, который необходимо внимательно прочитать. В нем прописаны условия. На этапе получения кредита сотрудники банка должны проговорить, является ли это обязательным для получения займа, и не повлияет ли отказ от страховки на размер процентной ставки. После этого заёмщик решает, соглашаться на условия банка или искать другой вариант.
Важно! Отказ от страховки нужно оформить в течение 14 дней после получения кредита. Ранее срок был до 5 дней. Заёмщик подаёт письменное заявление об отказе в банк. После его рассмотрения будет закрыт договор страхования.
Две недели – это стандартный период охлаждения. В это время расторжение договора страхования возможно с возвратом уплаченных денежных средств. В договоре с компанией может быть указан более длительный срок.
В случае нарушения сроков и оформления заявления позднее, заёмщик также вправе расторгнуть договор страхования, но уже не претендует на возврат денег, кроме нескольких случаев.
Отказ от страхования предусмотрен законом, поэтому банк не может заставить заёмщика сохранить договор. Но программа предоставления кредита может быть изменена вследствие принятого решения. Процентная ставка может стать выше. Об этом стоит сразу спросить банковского работника.
Почему возникает необходимость в возврате страховки
При приобретении товаров или услуг покупатель, в большинстве случаев, имеет право вернуть товар или отказаться от платной помощи и получить свои деньги назад. Раньше можно было вернуть ненужный велосипед, а страховку — нельзя. Наконец, с 1 января 2018 года, стало возможно отказаться от договора страхования и вернуть деньги за страховку.
Основная причина, по которой приобретатели страховки хотят отказаться от нее и вернуть деньги, состоит в том, что страховой полис часто навязывают. Чаще всего вернуть деньги хотят клиенты банков, получившие кредит. Банковские учреждения очень часто навязывают страховые услуги в надежде на то, что клиенты не догадаются вернуть деньги.
При приобретении различных товаров в кредит зачастую сами банки оформляют страхование, продавая полисы под видом дополнительных услуг. На самом деле, это просто способ увеличения прибыли. Перед тем как вернуть деньги по таким страховкам, следует внимательно прочесть страховой договор.
Второй причиной желания вернуть страховку бывают ошибки при ее приобретении. Агенты страховых компаний — большие специалисты своего дела, и продать полис человеку, поддающемуся внушению, для них не составляет труда. Расчет тоже строится на том, что люди не догадаются или постесняются вернуть деньги, и агенты часто оказываются правы. Если после покупки страховки вы пришли к выводу, что приобрели ее зря, от полиса следует отказаться, а деньги вернуть.
Еще одной причиной возврата страховки может быть изменение материального положения застрахованного лица. Допустим, было застраховано определенное имущество, и за это уплачены крупные деньги. Но произошла трагедия, и, например, срочно нужны средства на лечение. Вариант, к сожалению, возможный, и никто не осудит человека, который из-за этого вернул деньги за страховку. В любом случае, если вы действуете в рамках законодательства, вернуть деньги, уплаченные за страховку — ваше право, и закон на вашей стороне.
Какие виды услуг страхования смартфона бывают в салонах сотовой связи?
Как правило, в большинстве цифровых магазинов есть три подобные услуги — дополнительное сервисное обслуживание (ДСО, ССО, Гарантия+ и т.д.), защита покупки и комплексная защита. В зависимости от сети они могут по разному называться, но суть у них одна и та же.
Дополнительное сервисное обслуживание (ДСО)— продление гарантии еще на один или два года. ДСО защищает только от заводского брака. То есть, если в течение двух или трех лет смартфон сломается сам по себе, его можно будет отремонтировать бесплатно.
По сути, это самый бесполезный продукт, который покупать нет никакого смысла — в абсолютном большинстве случаев заводской дефект проявляется в первый год использования, на который уже есть бесплатная гарантия от производителя и магазина.
Как оформить рассрочку без страховки
Прежде чем решать, следует ли отказываться от страховки, необходимо взвесить все «за» и «против». В некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной.
Нужна ли страховка – положительный ответ на этот вопрос можно получить при наличии следующих обстоятельств:
- большой суммы по кредиту – следует понимать, способен ли покупатель расплатиться с задолженностью, ведь вмешательство коллекторов – не самый лучший вариант;
- при превышении продолжительности периода выплаты кредита от полугода и более;
- вероятности увольнения или потери дохода по другим причинам.
Отказ от страховки до получения кредита
Можно ли как-то заставить банк выдать кредит без обязательного приобретения страховки, либо не изменять процентную ставку по кредиту при отсутствии страховки?
Мы говорим: можно!
И вот почему:
Заключаемый с банком кредитный договор (в той форме, в которой он заключается в большинстве случаев) с юридической точки зрения является договором присоединения – это такой договор, заключить который одна из сторон (в данном случае — заемщик) может только лишь приняв все его условия, изложенные в нем другой стороной (банком).
В п.6 Информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» указано на правильность сделанных судами первой и апелляционной инстанции выводов о том, что заключенный кредитный договор является договором присоединения.
Условия и правила страхования
К стандартным условиям договора страхования телефона в «Связном» относятся следующее обязанности СК при наступлении страхового события:
Сертификат на продление гарантийного срока покрывает ущерб, который причинен воздействием электрического тока. Например, владелец неправильно воспользовался розеткой для зарядки телефона. Кроме этого после истечения гарантии на телефон компания «Связной» продолжает покрывать ущерб, нанесенный из-за наличия брака производителя.
При заключении договора с включением защиты покупки компания «Связной» рассчитывает размер потери, если телефон украли. В таких случаях учитывается износ устройства за время пользования. Страховка телефона в «Связном» на таких условиях компенсирует стоимость ремонта, когда происходит поломка девайса.
После приобретения комплексной защиты по страховке «Связного» все перечисленные риски дополнительно страхуются в течение двенадцати месяцев. Страховка «Антивор» в предусматривает следующие условия:
Внимание! Этим предложением не могут воспользоваться клиенты, которые приобретают уцененные товары. Услуги страховки предоставляются СК «ВТБ Страхование». Страховая сумма, на которую страховая компания предлагает застраховать мобильное устройство, составляет от 150 тысяч рублей до 750 тысяч рублей. На стоимость страховки влияет цена устройства. Средняя цена на полис составляет 10-15% от стоимости телефона.
Все началось с переезда в новую квартиру в Химках. Никакой техники в ней не было, да и ремонта тоже. Брали не вторичку, и, соответственно, нужно было купить технику. Пошли мы во всеми любимый магазин «М.Видео». Недолго выбирали, консультант подсказал холодильник, стоимость которого со скидкой составила 37 000 рублей. Скидка была очень хорошая — так он стоит почти 50 000 — и сам холодильник нам понравился, поэтому решили его взять. Взяли холодильник фирмы Whirlpool. И, как водится у нас на Руси, решили сделать это в рассрочку. И вот тут началось самое интересное.
Началась уже заезженная годами и всеми знакомая схема «чтобы купить в рассрочку, нужна страховка». Продавец мне попался, видимо, неопытный, и на мои отказы он почти сразу согласился, особо даже ничем не аргументируя. Далее мы пошли на стойку «М.Кредит», где, как ни странно, занимаются оформлением кредитов, начали оформлять холодильник, и тут нам девушка выдает, что без страховки банк не одобрит рассрочку. Зная эту тоже заезженную схему, я отказался, аргументируя тем, что «давайте попробуем сначала так».
Потом она начала оформлять, но, видимо, вовремя опомнилась, и стала мне говорить, что на кассе эта операция просто напросто не пройдет, даже если рассрочку одобрят. После недолгих споров я решил согласиться, так как знал, как можно вернуть деньги за страховку, о чем немного пожалел, потому что правду я так и не узнал. Но в следующий раз обязательно проверю и сообщу вам. Та самая страховка стоила 6600 рублей. Она является якобы обязательной при оформлении рассрочки, хотя это условие в принципе нарушает закон РФ. Об этом есть информация на сайте Роспотребнадзора.
Несмотря на это, мы начали оформлять рассрочку. Вся сумма вместе со страховкой должна была получиться в районе 44 000 рублей. Заполняем анкету, фотографируемся на веб-камеру — стандартные процедуры. Все заполнили и ждем ответ от банка. И тут девушка выдает, что стоимость составит около 56 000 рублей. Я немного ошалел от такой наглости. Рассрочку от кредита я отличить могу, тем более, что работаю в банке и разбираюсь, что там к чему.
Я сразу ей сказал, что так дело не пойдет, и попросил отменить заявку. Попробовали оформить без страховки на мою девушку, ей отказали. Не переживайте, это было не из-за того, что страховку убрали: у нее просто почти нет кредитной истории. Далее решили попробовать еще раз оформить на меня. И тут свершилось ЧУДО! Магическим образом кредит превратился в рассрочку, и мне ее одобрили. Банком-кредитором выступил Home Credit.
А в чем чудо, спросите вы? А чудо в том, что та самая девушка, которая работает в «М.Кредит», изначально оформляла кредит, а не рассрочку. Разница в том, что в рассрочку проценты за вас платит сам магазин, а не вы. Не думайте, что банк такой щедрый и дает вам кредит без процентов. Но рассрочка не действует на все продукты. Вы можете проверить сами, на что она действует, просто взглянув на ценник, где все написано.
Не стесняйтесь говорить о том, что работник немного оборзел и пытается вас надурить, но, разумеется, в корректном тоне. Самое главное — разбираться в этом вопросе и быть уверенным в своей позиции.
Потом опять стандартные процедуры, подписание документов и так далее. Пошли на кассу, оплатили доставку в размере 500 рублей и отправились домой. Стоит отдать магазину должное, что за такую цену они доставляют крупногабаритный товар с подъемом на этаж и заносом в квартиру. И вот тут начинается самое интересное…
Как происходит возврат страхования жизни по ОСАГО
Когда компания получит ваше заявление, она обязана на него отреагировать на протяжении десяти рабочих дней. Она может либо расторгнуть договорные отношения и вернуть уплаченную премию, либо выслать письменный мотивированный отказ. Если страховщик игнорирует запрос или отказывается разрывать договорные отношения, клиент может потребовать судебного разбирательства. Если суд вынесет решение в вашу пользу, вы сможете потребовать у компании возместить также все судебные расходы и причиненный вам моральный ущерб.
Если договор страхования еще не начал действовать, вам выплатят всю стоимость страховки. В противном случае из полной суммы могут вычесть долю, которая покрывает прошедшие дни действия полиса. Если за время существования договора произошел страховой случай, сумму страховки вам уже не вернут.
Некоторые страховые компании могут предоставить более длительный период охлаждения. В них вы сможете рассчитывать на возмещение, даже если с даты оформления страховки прошло более 14 дней. Порядок расторжения страховки и выплаты компенсации прописан в страховом договоре — изучите его перед тем, как обращаться к страховщику.
Дополнительные страховки авиаперевозчиков
На то, что авиаперевозчикам следует воздерживаться от навязывания страховок, Центральный банк указывал ещё в сентябре 2020 года (письмо № ИН-06-59/133). Тогда регулятор счёл, что автоматическое проставление галочек согласия с допстраховкой при покупке билетов онлайн противоречит пункту 4 статьи 6.1 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ». А значит, каждый такой случай может быть основанием для привлечения к административной ответственности по статье 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ), что грозит штрафом для должностных лиц до 50 000 рублей, а компании — до 300 000 рублей.
И авиакомпании перенастроили свои системы продаж так, чтобы они выдавали полную информацию о страховке и возможности от неё отказаться, то есть формально предписание регулятора выполнили. В реальности ситуация с дополнительными страховками, навязываемыми авиаперевозчиками, тогда практически не поменялась. Ведь для того, чтобы приобрести билеты без допстраховки, нужно оформить письменный отказ от услуги у перевозчика, а это сводит на нет удобство приобретения билетов онлайн.
— Новое письмо ЦБ, скорее всего, заставит авиаперевозчиков опять произвести какие-то изменения в настройках сервисов онлайн-продаж, — считает адвокат Адвокатской палаты Калининградской области Александр Поляков. — Предполагаю, что будет предусмотрена возможность не покупать допстраховку, но только для определённых категорий билетов, предложение которых будет ограниченно. В этом случае авиакомпании смогут и выполнить требования регуляторов, и избежать ответственности за нарушения потребительского законодательства (статья 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). — Прим. издания).
Как вернуть деньги за сертификат дополнительной гарантии?
Многие из нас слышали, что при покупке какого-либо товара можно воспользоваться программой дополнительного сервисного обслуживания.
Программы, предоставляющие расширенную программу гарантийного обслуживания или иначе дополнительную гарантию, имеются практически во всех крупных торговых сетях, таких как “М.Видео”, “Эльдорадо” и т.д.Различаются они только условиями, сроком действия, стоимостью и названиями. В М.Видео предоставляют сертификаты по программе “Быстросервис”.
В Эльдорадо предлагают страховку “Экспресс-сервис”.Но в данной статье мы не будем рассказывать об условиях предоставления дополнительной гарантии на приобретаемые товары.
Ознакомиться с условиями программ Вы можете непосредственно у продавца. Мы расскажем как правильно отказаться от дополнительной гарантии и вернуть денежные средства за сертификат “Быстросервис” или страховку “Экспресс-сервис” в полном объёме, если срок