Калькулятор ОСАГО 2022 и 2023 года
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор ОСАГО 2022 и 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы оформить ОСАГО в любой страховой компании, необходимо пройти техосмотр. Исключение составляют новые грузовые автомобили до 3-х лет. Проходить техосмотр необходимо в аккредитованном СТО. По завершении осмотра владелец машины получает на руки диагностическую карту, именно она понадобится для оформления ОСАГО.
Приобрести страховой полис можно только в компании имеющей соответствующую лицензию. Поэтому важно для владельца грузового автомобиля заранее проверить наличие всех соответствующих документов у компании. Ведь если прекратит действие лицензия страховщиков, автоматически становится недействительным и оформленное у них ОСАГО на грузовой автотранспорт.
Ниже представлены страховые компании, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке:
| Название страховой компании | Рейтинг доверия (высший балл А++) | Преимущества | Как оформить ОСАГО | Электронный полис |
| АльфаСтрахование | А++ | В 2008 году компания заняла первое место по качеству обслуживания клиентов. Занимает лидирующие позиции на рынке. | В офисе компании или режиме онлайн в личном кабинете. | Есть, оформляется очень быстро. |
| ВТБ Страхование | А++ | Международное рейтинговое агентство присвоило компании наивысший рейтинг устойчивости. | Заявка оформляется на сайте, полис можно получить по почте, курьерской доставкой или самостоятельно забрать в офисе | Имеется. |
| Ингосстрах | А++ | Один из лидеров на территории России по страховым выплатам. | Заполнить все необходимые бумаги в офисе или онлайн. | Есть. |
| МАКС Страховая группа | А++ | Является лауреатом и победителем всевозможных российских премий. | Любым способом, удобным для клиента. | Можно оформить. |
| АИГ (AIG) | А++ | Международная компания, которая надежно себя зарекомендовала. На рынке более 20 лет. | На сайте или в офисе компании в Санкт-Петербурге или Москве. | Да, есть. |
| СОГАЗ | А++ | Высокий рейтинг финансовой устойчивости и народного доверия. | По телефону, в офисе или на сайте. | Имеется. |
| Энергогарант Страховая Акционерная Компания | А++ | На рынке 25 лет. Уставной капитал компании около миллиарда рублей. | Получить консультацию можно позвонив в офис компании. Оформить полис – при личной встрече или на сайте. | Есть. |
| ЖАСО | А++ | Выгодные условия страхования грузовых автомобилей. | В офисах компании или в режиме онлайн. | Можно оформить. |
| Абсолют Страхование | А+ | Компания внимательно относится к потребностям клиентов. | На сайте или в офисе при личной встрече со страховым агентом. | Имеется |
| Ренессанс Страхование | А++ | Максимальный уровень народного доверия. | Онлайн или в офисе компании. | Да, возможно. |
Не зависимо от кампании, в которой оформляется ОСАГО, порядок действий остается неизменным. Основные этапы для успешного получения полиса:
- Выбрать надежную страховую компанию;
- Подать заявление и указать перечень необходимых документов;
- Страховщики рассматривают заявление, проверяют точность данных;
- После утверждения заявления, владельца грузового автомобиля приглашают на встречу, проводят расчет точной стоимости полиса;
- Клиент производит оплату по квитанции, возможна оплата частями;
- Далее следует завершающая часто – подписание страхового договора и на руки клиенту выдается ОСАГО.
Какие документы понадобятся
Сам процесс страхования грузового автомобиля не имеет отличий от процесса получения полиса на «легковушку». Вам понадобится подготовить необходимый пакет документов и обратиться к выбранному страховщику.
Понадобятся следующие документы:
- карта диагностики, как свидетельство успешного прохождения ТО;
- технический паспорт и ПТС для тягача или прицепа (если имеется);
- документация, подтверждающая ваше владение ТС;
- генеральная доверенность, если требуется;
- водительские права каждого водителя, допущенного к управлению данным ТС;
- если есть, то предыдущий полис ОСАГО.
Условия разных страховщиков для страхования грузового авто
Многие водители задаются вопросом, касательно того, почему в разных СК можно получить разную стоимость полиса, когда тарифы закреплены в законодательстве.
Дело в том, что некоторые страховщики навязывают своим клиентам дополнительные услуги, часто под видом обязательных, хотя это не так. Порой вы даже можете не узнать сразу, что в вашу страховку была включена доп. услуга. Чтобы защитить себя от переплаты, поинтересуйтесь у агента, на основе каких данных был произведен расчет.
В качестве примера можно обратить внимание на калькулятор с сайта РСА и внешнего ресурса «Ресо». Грузовое ТС с массой свыше 16 тонн, имеющее прицеп. Период действия страховки – 1 год. Страхование производится впервые.
Срок использования – свыше 10 месяцев, региональная принадлежность – МО, г. Голицино. Полис не должен иметь ограничений по кол-во лиц, допущенных к управлению ТС.
Исходя из этих параметров, калькулятор РСА определяет размер страховой премии 20 211,30 – 24 252,32 руб. По тем же самым параметрам калькулятор «Ресо» выдает сумму 22 188,40 руб.
Стоимость оформления страховки зависит от выбранного страховщика. Если вы работаете с одной и той же СК более 1 года, то вам будет, возможно, будут доступны скидки, увеличивающиеся из года в год.
Стоимость ОСАГО для иностранных граждан
Базовые тарифы страхования для иностранца не отличаются от действующих для россиян. Отличаются только некоторые применяемые коэффициенты и период действия страховки. В частности, иностранцы могут оформить ее на срок от 5 суток. Естественно, при таком коротком периоде действия страховки ее цена будет существенно ниже, чем при годовом варианте.
КТ для иностранцев временно эксплуатирующих зарубежное авто в РФ всегда равен 1,17. Также применяется специальный коэффициент КП — в зависимости от периода действия соглашения:
| Период страхования | КП |
| 5-15 суток | 0,2 |
| 16-31 суток | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 и более месяцев | 1 |
Конкретная стоимость полиса зависит от выбранной страховой организации, автомобиля и прочих условий страхования.
К какой именно стране принадлежит автомобиль по месту регистрации — не имеет значения. К примеру, ОСАГО на имеющуюся белорусскую машину ничем не отличается от полиса на французское авто. Если же речь идет о сертификате «Зеленая карта», то форма бланка для Азербайджана, Молдавии и Белоруссии отличается от бланков для других стран.
В настоящее время каждый владелец грузового авто (как физическое, так и юридическое лицо) может оформить ОСАГО на грузовое авто онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании и заполнить интерактивную форму для оформления. Порядок расчета полиса ОСАГО на грузовое авто утвержден РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и един для всех страховых компаний. Параметры и условия их заполнения едины для подсчета стоимости полисов. Отличается базовая ставка, устанавливаемая страховой компанией для оформления страховки. К базовой ставке применяются коэффициенты, значения которых индивидуальны для каждого грузового автомобиля. Рассмотрим параметры, которые формируют коэффициенты для расчета полиса ОСАГО на грузовые авто:
- Владелец физическое или юридическое лицо;
- мощность грузового авто (смотрим в СТС или ПТС);
- разрешенная максимальная масса до 16 тонн или более 16 тонн (смотрим в СТС или ПТС)
- срок страхования (3,6,9,12 месяцев);
- класс КБМ -коэффициент бонус-малус, используется при расчете полиса ОСАГО для физических лиц, берется по водительским удостоверениям допущенных к управлению грузового автомобиля водителям-вводятся серия и номер водительского удостоверения каждого водителя;
- наличие прицепа у грузового авто (если грузовой авто используется с прицепом, то нужно обязательно отметить).
Меняя страховую компанию, можно провести маркетинговое исследование по цене и выбрать наиболее подходящую для оформления полиса ОСАГО на грузовой автомобиль. Но тут я отмечу, что вообще грузовики — не является целевым сегментом той или иной страховой компании, поэтому даже при оформлении онлайн система просто не допускает выдачу полиса на грузовой автомобиль. Таким образом оформить полис зачастую просто невозможно. Если вы попали в такую ситуацию, обращайтесь к нам, мы найдем выход из любой ситуации!
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Как выбрать страховую компанию
Выбор страховой компании — основной шаг при покупке ОСАГО. Именно надежность организации может гарантировать получение компенсации при наступлении страхового случая. Важно доверять только проверенным организациям с положительной историей.
Стоит обратить особое внимание на сведения о полученной лицензии. Процесс проверки наличия разрешения на осуществление страховой деятельности может затянуться, если клиент решить узнать о надежности малоизвестной фирмы.
Лучше доверять страхование своего имущества профессионалам на рынке страховых услуг. Более того, крупные компании предлагают широкий перечень тарифов и услуг. Каждый собственник транспортного средства вправе выбрать наиболее подходящие условия.
Физическое лицо может беспрепятственно получить страховку на грузовой автомобиль. Стоит лишь предоставить страховой компании необходимые документы и выбрать подходящие условия. Если же автомобилист решит пренебречь правилами, на него будет наложена соответствующая штрафная санкция.
Нужно ли проходить техосмотр?
Процедура оформления рассматриваемого акта предполагает то, что требуется изначально пройти техосмотр. Такие правила предусматривают все СК, в том числе Росгосстрах. В качестве исключения в данном правиле выступают авто, которые произведены не позднее трех лет назад. Важное требование установлено по поводу того, что осмотры должны проводится в центрах, имеющих специальную аккредитацию. В результате гражданину на руки выдается карта, подтверждающая наличие ТО. Этот акт необходимо предъявить при формировании полиса.
Оформление карты производится в двух экземплярах. Это нужно для того, чтобы один акт остался у компании, второй – передается водителю. Кроме того, сведения из бланка подлежат отражению к единой базе, то есть к ней получают доступ все фирмы, занимающиеся страховой деятельностью. Сотрудники указанных организаций наделены правом своевременно проверить, подлинный ли документ представлен гражданином.
ВАЖНО !!! У сотрудников ГИБДД не имеется полномочий, связанных с проверкой наличия ТО. Такие полномочия предоставлены страховым фирмам. В ситуации, когда полис выдан на авто без карты или с просроченной картой, то это является основанием для отказа в выплате в случае аварии.
Порядок оформления ОСАГО для грузового автомобиля
Приняв решение о приобретении полиса, нужно выбрать, какая страховая компания подходит больше. Важно грамотно подойти к вопросу выбора, поскольку в 2019 году рынок переполнен фирмами, осуществляющими подобную деятельность, однако не все выполняют свои обязательства.
Если страховку оформляет юридическое лицо, то список документов будет более объемным. Сюда входят:
- регистрационное свидетельство юр. лица;
- гражданский паспорт лица, оформляющего страховку;
- ИНН;
- документы на ТС;
- доверенность на страхование, если оформлением занимается не собственник;
- водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению грузовиком;
- диагностическая карта.
Где застраховать грузовой автомобиль
Порядок оформления автостраховки на большегрузные машины мало чем отличается от процедуры, предусмотренной для легковых авто. Правда, есть некоторые особенности, о которых следует знать. Например, далеко не всегда удается оформить на этот вид транспорта электронный полис. Причиной является невозможность указать марку и модель грузовика в предназначенном для этого поле. Кроме того, грузоперевозки могут носить международный характер, и в этом случае нужно понимать, кто будет страховать ответственность водителя вне российской территории.
| Наименование | Порядок подачи заявки | Оформление онлайн |
| Ингосстрах | в офисе, на сайте | Есть |
| ЖАСО | в офисе, на сайте | Есть |
| Росгосстрах | на сайте через личный кабинет | Есть |
| УралСиб | в офисе, на сайте | Есть |
| Интач | в офисе | Нет |
| МАКС | в офисе, на сайте | Есть |
И все же, купить страховой полис на грузовик несложно. Многие российские страховщики предлагают физическим лицам такую услугу.
Порядок получения ОСАГО на грузовик физического лица
Оформление страховки (процедура в целом) на грузовик не отличается сложностью. Владельцу следует пройти ее поэтапно:
- Выбрать подходящего по параметрам надежности страховщика.
- Собрать пакет необходимых документов.
- Подать заявление.
- Дождаться одобрения и явиться в офис для заключения договора.
- Оплатить требуемую сумму.
- Представить страховщику платежный документ.
- Подписать соглашение и получить на руки полис.
Страховщики предпочитают оформлять страховку сроком на один год. Исключение может быть сделано для нерезидента страны. В этом случае документ выписывается на весь период пребывания иностранца в России.
При оформлении страховки на грузовой транспорт, следует учесть некоторые особенности, касающиеся условий прохождения технического осмотра:
- Техосмотр грузовики должны проходить при достижении 3-летнего возраста.
- Осмотр проводится:
- один раз в 2 года, когда технике не более 7 лет;
- ежегодно, если машина старше 7 лет и имеет массы свыше 16 тонн;
- один раз в полтора года, если грузовик предназначен для транспортировки опасных грузов.
Как узнать стоимость ОСАГО?
Для расчета стоимости, по которой можно купить ОСАГО на грузовик, используется специальная формула – базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты. Расчет можно произвести самостоятельно, но это довольно трудоемкий процесс. Лучше всего обратиться к нашим специалистам.
На основе заполненной вами формы они рассчитают цену, а затем свяжутся с вами, чтобы все объяснить. Мы не заинтересованы в том, чтобы вы покупали ОСАГО у определенной компании, поэтому предлагаем самые лучшие условия сотрудничества и выгодные цены.
В чем выгода совместного сотрудничества? У нас каждый автовладелец сможет купить электронное ОСАГО на грузовые автомобили без навязанных услуг и с лояльными условиями. Мы специально продумали интуитивно понятную форму для заполнения, с которой с легкостью справится даже неопытный пользователь ПК. Также мы готовы бесплатно проконсультировать вас по интересующим вопросам по автострахованию.
Что делать, если отказывают в оформлении ОСАГО
Первое что нужно делать – это требовать от страховщика письменный ответ об отказе в заключение страхового договора. Маловероятно, что он его предоставит, поэтому нужно будет создать официальную переписку.
Нужно написать письмо, в котором указать просьбу заключить договор ОСАГО и указать, что при обращении в офис представителем страховщика в этой услуге было отказано. Руководители филиалов страховых компаний вряд ли захотят рисковать. Выплата по штрафным санкциям может быть очень велика. Скорее всего, после такого обращения полис оформят без задержки.
Правда, стоит обязательно зафиксировать факт обращения. Получить отметку о принятии обращения или заказать почтовое уведомление.
Если направление письма не дало результатов, значит нужно обратиться за помощью в одну и 5 организаций.