Страхование по военной ипотеке – необходимость или причуда банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование по военной ипотеке – необходимость или причуда банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В рамках кредитования военнослужащий заключает договор с Министерством обороны РФ и с одним из банков, работающих по программе военной ипотеки (ГПБ, Связь-банк, ВТБ-24, Сбербанк и другие). В 2020 году заемщик может получить до 3,5 млн. руб. (по программе «Семейный» — до 7 млн. руб.) на покупку дома с участком, таунхауса, квартиры на первичном, вторичном рынке, в строящемся доме, на срок до 25 лет, по ставке 9,5-9,95% годовых.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

Проблемы с водопроводными трубами (потоп);

Грабеж со взломом;

Стихийные бедствия;

Вандализм;

Проседание грунта;

Наводнение при подъеме почвенных вод.

Некоторые страховики предлагают также страхование жилья при ипотеке на тот случай, если в здание попадет падающий самолет. Словом, перечень страховых случаев может быть довольно широким. Вы выбираете тот полис, который считаете подходящим. Не стоит платить за весь перечень страховых случаев.

Кому положена военная ипотека

Автоматически в ипотечную программу вступают офицеры, прапорщики и мичманы. Чтобы это произошло, военнослужащий должен соответствовать следующим требованиям:

• офицеры, служащие по контракту, должны были поступить на службу не ранее 1 января 2005 года;
• у мичманов и прапорщиков срок службы должен быть не менее 3-х лет (с 01.01.2005 года);
• выпускники военных образовательных заведений (офицеры) должны были получить первое офицерское звание не ранее 01.01.2005 года;
• первое офицерское звание, связанное с поступлением на военную службу по контракту на должность, предусматривающую звание офицера, должно быть получено не ранее 01.01.2005;
• военнослужащие, продолжительность службы по контракту которых составляет менее 3-х лет, должны получить первое звание офицера.

Кто еще имеет право на ипотеку военнослужащего:

• выпускники военных учреждений, которые получили диплом после 01.01.2005, но первый контракт заключили до этого срока;
• солдаты, матросы, старшины, сержанты, если они подписали второй контракт не раньше 01.01.2005;
• мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту менее 3-х лет на момент наступления 1 января 2005.

Им для этого необходимо подать руководству рапорт о вступлении в НИС. К рапорту прикладываются:

• копия паспорта;
• копия контракта (солдаты, матросы, сержанты, старшины прикладывают копию 2-го контракта).

Данные, которые должны присутствовать в рапорте:

• Ф.И.О.;
• воинское звание;
• должность;
• дата и подпись.

Начальство отправляет документы военнослужащего в Росвоенипотеку. После проверки его данные вносятся в НИС, затем открывается индивидуальный накопительный счет. В течение трех месяцев военнослужащий получает письмо с информацией о своем участии в программе.

В некоторых банках при получении военной ипотеки необходимо страхование жизни заемщика. Такое требование вызывает у военнослужащих недоумение, ведь они уже застрахованы государством.

Страховка по военной ипотеке и государственное страхование жизни военнослужащего различаются. Обязательное госстрахование подразумевает, что при наступлении страхового случая выплату получит сам военнослужащий или его семья. При ипотечном займе страховые выплаты получит банк — если заемщик задолжает банку, то необходимые платежи вносит страховая компания, а жилье остается у покупателя.

Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным и часто зависит от условий конкретного банка. Однако отказ от страхования может на один-два процента повысить кредитную ставку.

Чем обусловлена необходимость обязательного оформления страховки?

Кредит на жилье выдается на продолжительный временной промежуток, в течение которого как с самим объектом недвижимости, так и заемщиком может произойти все, что угодно. Поэтому банки и стремятся обеспечить наиболее безопасные условия выдачи займа. Очевидно, что с увеличением промежутка кредитования (то есть срока, на который выдается заём) повышается и риск невозврата средств, например, ввиду утраты или повреждения объекта. В данном случае под рисками подразумеваются:

• Пожары.
• Наводнения.
• Иные бедствия, в результате которых страдает недвижимость.

Через полгода после приемки квартира перейдет в собственность

Если денег хватило на покупку жилья без кредита, в предварительном ДДУ укажите, что вы платите свои средства и не используете кредит. Дальше все просто:

• получаете из «Росвоенипотеки» подписанный договор ЦЖЗ (придется ждать около месяца);
• заключаете с застройщиком основной ДДУ;
• отправляете договор ДУ в Росреестр, где регистрируют права участника долевого строительства;
• заказываете выписку из ЕГРП, в которой указано, что пока дом не сдан, часть прав на квартиру принадлежит государству;
• отдаете выписку и ДДУ в «Росвоенипотеку» (адрес выше), которая в течение 10 дней перечислит деньги застройщику.

После этого остается ждать передачи дома в эксплуатацию. Через полгода после подписания акта приема квартиры новосел становится полноправным хозяином. Он должен получить новую выписку из ЕГРП и передать ее в «Росвоенипотеку».

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

---

Кому дают военную ипотеку

Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:

• Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
• Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
• Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
• Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
• Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.

Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.

В добровольном порядке участие могут принять:

• Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
• Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
• Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.

Как делится квартира при разводе

Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.

Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.

Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.

JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!

Порядок страхования по военной ипотеке

Договор о страховании недвижимости заключается одновременно с кредитно-ипотечным соглашением. После обращения в банк с пакетом необходимых документов и одобрения заявки на получение ипотеки в дело вступают страховщики.

Банки часто сотрудничают со страховыми компаниями. При оформлении сделки банковские служащие предоставляют список страховых организаций — заемщику остается выбрать одну из них.

Недвижимость страхуется от:

• взрывов и возгораний;
• затоплений и наводнений;
• аварий коммуникаций;
• стихийных бедствий;
• механических повреждений жилья — например, вследствие попадания осколков самолета.

После оформления полиса страхования военной ипотеки заемщик обязан вносить каждый год фиксированную страховую выплату — около 0,1-0,3% от стоимости жилья. Например, для квартиры стоимостью 4 млн рублей в Санкт-Петербурге — это сумма в 4-12 тысяч рублей. На сумму страхового платежа влияют возраст и пол заемщика, тип недвижимости, срок ипотеки.

Как узнать свой регистрационный номер участия в НИС?

Поле того как человек поступает на службу, его данные вносятся в список участников НИС. Каждому присваивается индивидуальный регистрационный номер. Правила ведения такого реестра регламентированы постановлением Правительства России №89 от 21.02.2005 г.

После внесения информации в базу данных регистрирующий орган формирует и направляет участнику уведомление о его включении в программу. В этой бумаге прописывается и регистрационный номер, по которому в дальнейшем можно будет отслеживать свои накопления в программе «Военная ипотека».

ВАЖНО

Согласно приказу Министерства обороны №474 от 03.08.2017 г. данные из уведомления вносятся в личную карточку служащего. Приобщение такой информации к личному делу становится обязательным.

Что представляют собой именные накопления военнослужащего?

Человек, решающий поступить на службу в армию России, может стать участником программы «Военная ипотека». Для этого он должен удовлетворять требованиям, прописанным в 117-ФЗ. Включение в программу производится по письменному обращению служащего. В случае положительного ответа ведомства для человека открывается отдельный лицевой счет в аккредитованном Министерством обороны банке. Ежеквартально на него производятся отчисления из федерального бюджета.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Внимание

Перечисляемая сумма ежегодно корректируется, исходя из уровня инфляции. Она не зависит от размера заработной платы, звания или должности. Для всех эта цифра одинакова. Максимальный срок отчислений составляет 20 лет.

Страхование и военная ипотека

Ответ: Да, эта мера будет не лишней. Дело в том, что приобретая жилье по данной программе, Вы получаете его в полное владение, однако при этом остаетесь должны банку-кредитору солидную сумму, до окончания полной выплаты которой Вы не можете считать жилье своим в полной мере. Теперь представьте, что купленная квартира сгорела. В результате Вам нечем отдавать долг банку, и нет реального залога (квартиры), под которую выдавался кредит. Следовательно, страхование приобретенного жилья позволяет существенно снизить риски.

Ответ: С жильем, приобретенным по программе «Военная ипотека», Вас надолго свяжет не только радость от переезда в новую квартиру (дом), но и невыплаченный кредит. Проработана настоящая военно-страховая компания, чтобы минимизировать риски, в случае если квартира, купленная по программе ипотека для военных, пострадает от пожара, наводнения или других неприятностей, которые могут случиться с каждым.

Страхование квартиры по военной ипотеке

Если квартира приобретается военнослужащим с привлечением средств по военной ипотеке, то обязательным видом страхования является – страхование объекта недвижимости – это требование прописано в законе об ипотеке. При этом остальные виде страхования не являются обязательными, чтобы не утверждали сотрудники банка.

Страхование жизни и здоровья военнослужащего является важным видом страхования, так как гарантирует выплату ипотечного кредита в случае гибели или инвалидности военнослужащего. К сожалению, подобные страховые случаи имеют место быть. Многие военнослужащие отказываются от страхования жизни и здоровья, мотивируя это тем, что государство уже установило обязательное страхование жизни и здоровья военнослужащих в силу их статуса. Это действительно так, но в случае с военной ипотекой страхуется риск невыплаты кредита военнослужащим по причине гибели или инвалидности, то есть в случае наступления страхового случая выплата пойдет на погашение кредита, и это не исключит выплаты военнослужащему или его близким родственникам по обязательному страхованию. В случае отсутствия страхования жизни и здоровья военнослужащего по военной ипотеке и наступлении страхового случая, военнослужащий получит страховую выплату и дополнительные выплаты по военной ипотеке, но кредит не будет погашен. Поэтому в случае наличия реальной угрозы жизни и здоровью военнослужащего данный вид страхования является целесообразным.

Можно ли купить квартиру в строящемся доме по военной ипотеке?

Хотя военная ипотека и стала весьма популярной среди военнослужащих, высокие цены на жилье не всегда позволяют осуществить мечту. Участие в долевом строительстве (для военнослужащих – с 2008 года) помогло частично решить проблему.

+’Плюсы, особенности долевого строительства:

1. Договор (сделка) заключается с застройщиком. Договор долевого участия обязателен.
2. Военнослужащий может сам выбрать тип жилья и месторасположение.
3. Участие в долевом строительстве выгоднее, чем покупка жилья на вторичном рынке.
4. Выбор квартир – более широкий, от элитного – до бюджетного.
5. О выплатах можно не беспокоиться – рассчитывается с банком государство.
6. Переживать за риск «купить кота в мешке» тоже не нужно гарантией безопасности покупки недвижимости по ДДУ является Закон.
7. Квартира будет новой, с нуля, что является серьезным плюсом – не нужно делать капитальный ремонт, менять коммуникации и проветривать квартиру от бывших жильцов.

)

Недостатки участия в долевом строительстве:

1. Время ожидания. Въехать в квартиру сразу не получится – нужно ждать, пока достроят и сдадут дом в эксплуатацию. Ждать так долго могут не все.
2. Ненадежность застройщика – форс-мажоры. К сожалению, от банкротства никто не застрахован. Конечно, государство окажет посильную помощь, но разбирательство может тянуться годами.

)
Участие в долевом строительстве доступно всем военным, проходящим службу по контракту, который заключался после 1.01.05, а также рядовым и сержантам, заключавшим повторные контракты.

Оформление военной ипотеки по данному варианту происходит по той же схеме, что и оформление сделки по готовому жилью:

• Получение Свидетельства участника НИС.
• Получение ЦЖЗ у кредитора.
• Выбор квартиры и предоставление документов в банк.
• Подписание договора.
• Перечисление средств банком на счет застройщика.
• Получение документов о праве на жилье.

Останется лишь дождаться, пока закончатся строительные работы.

Кому положена военная ипотека

Автоматически в ипотечную программу вступают офицеры, прапорщики и мичманы. Чтобы это произошло, военнослужащий должен соответствовать следующим требованиям:

• офицеры, служащие по контракту, должны были поступить на службу не ранее 1 января 2005 года;
• у мичманов и прапорщиков срок службы должен быть не менее 3-х лет (с 01.01.2005 года);
• выпускники военных образовательных заведений (офицеры) должны были получить первое офицерское звание не ранее 01.01.2005 года;
• первое офицерское звание, связанное с поступлением на военную службу по контракту на должность, предусматривающую звание офицера, должно быть получено не ранее 01.01.2005;
• военнослужащие, продолжительность службы по контракту которых составляет менее 3-х лет, должны получить первое звание офицера.

Кто еще имеет право на ипотеку военнослужащего:

• выпускники военных учреждений, которые получили диплом после 01.01.2005, но первый контракт заключили до этого срока;
• солдаты, матросы, старшины, сержанты, если они подписали второй контракт не раньше 01.01.2005;
• мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту менее 3-х лет на момент наступления 1 января 2005.

Им для этого необходимо подать руководству рапорт о вступлении в НИС. К рапорту прикладываются:

• копия паспорта;
• копия контракта (солдаты, матросы, сержанты, старшины прикладывают копию 2-го контракта).

Данные, которые должны присутствовать в рапорте:

• Ф.И.О.;
• воинское звание;
• должность;
• дата и подпись.

Начальство отправляет документы военнослужащего в Росвоенипотеку. После проверки его данные вносятся в НИС, затем открывается индивидуальный накопительный счет. В течение трех месяцев военнослужащий получает письмо с информацией о своем участии в программе.

Похожие записи:

• Отражение в проводках излишков и недостач в кассе
• Квартиру затопили соседи: как взыскать ущерб с виновника? Пошаговая инструкция
• О мерах социальной поддержки семьям, имеющим статус многодетных