Как выбрать банк для открытия счета ИП
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать банк для открытия счета ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
- Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
- Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 – 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.
Какие документы необходимы для открытия счета ИП
Применение безналичного расчета между контрагентами, заставляет индивидуальных предпринимателей открывать счета в банке.
Все закупки и расчеты становится выгоднее выполнять перечислением. Нет необходимости пользоваться наличными средствами и т.д. Хотя ИП может работать, не открывая счет в банке, в современных условиях это становится необходимым.
Как правило, кредитные организации не отказывают своим клиентам. Поэтому у предпринимателей не возникает затруднений в вопросе, где лучше открыть расчетный счет для ИП.
Для открытия р/с индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить пакет документов.
С удостоверением личности предоставляют:
- Заявление установленной формы;
- Паспорта предпринимателя, бухгалтера и доверенного лица. Если бизнесмен работает один, то подается только его удостоверение личности;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Выписка из ЕГРИП. Она действует три месяца;
- Свидетельство о присвоении ИНН;
- Если имеется, оттиск печати.
При оформлении договора оформляется личная карточка, в которую вносится образец подписи бизнесмена и доверенных лиц. Это необходимо для идентификации при проведении операций со счетом.
Банки могут запросить дополнительные сведения:
- Если деятельность предпринимателя лицензирована, то потребуется копия лицензии;
- Копию налоговой декларации (годовой, квартальной);
- Справку из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- Отзывы от контрагентов других финансовых учреждений.
Банк может отказать в открытии счета. Если поданные сведения недостоверные или неполные. После устранения недостатков можно опять подать заявление в этот или другой банк.
Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?
Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!
Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?
Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Для ведения коммерческой деятельности юридическим лицам необходим расчетный счет в банке и сопутствующий пакет услуг РКО. Эти услуги предоставляют все банки Минска и Беларуси. Отличаются только сотстав пакетов услуг и тарифы на них. Многие банки дают крупным клиентам возможность сформировать индивидульный пакет либо выбрать из перечня стандартных в зависимости от вида деятельности вашей компании, размера, формы собственности.
Выбор банка для компании задача важная и сложная. В среднем компании меняют банк партнер не чаще 1 раза в 5 лет. Ведь смена влечет за собой достаточно большой комплекс работ для различных подразделений юр лица, от бухгалтерии, до отдела продаж. Поэто мы собрали основные парметры на Myfin.by для сравнения пакетов от всех банков Минска и Беларуси.
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП
Расчетно-кассовое обслуживание – ведущее направление, подразумевающее открытие и обслуживание р/с. Без него не получится обойтись при осуществлении любых безналичных операций. Оно активно используется в предпринимательских целях (в частности, оплате налогов и расчете с поставщиками и клиентами).
В перечень РКО входит:
- инкассирование выручек и документов
- переводы и прием платежей
- доступ к осуществлению операций с денежными средствами в режиме онлайн для клиентов внутри финансово-кредитной организации
- обслуживание в кассах и терминалах города
- предоставление выписок с р/с (полная расшифровка осуществимых действий)
- мобильное приложение
Необходимые документы
Согласно инструкциям Банка России для открытия счета необходимо собрать и предоставить в банк следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность лица, планирующего открытие счета. В качестве такого документа, как правило, предоставляется паспорт ИП;
- образцы подписи и при наличии печати предпринимателя;
- доверенность, в случае привлечения третьих лиц. Документ должен содержать сведения о полномочиях представителя, а также информацию о периоде действия доверенности;
- документ, свидетельствующий о регистрации ИП в налоговой службе;
- свидетельство, подтверждающее факт госрегистрации лица в качестве ИП;
- разрешительные документы, наличие которых требуется для осуществления предпринимательской деятельности.
Иностранцам, помимо указанного перечня материалов, дополнительно нужно представить документы, подтверждающие легальность пребывания на территории РФ.
Получив пакет документов, финансовое учреждение выполняет ряд действий, целью которых является проверка надежности ИП, а также легальности его бизнеса. Если в результате проверки не было выявлено никаких фактов, препятствующих реализации процедуры, между банком и ИП заключается договор об открытии расчетного счета.
Если же проверка показала какие-либо нарушения в деятельности ИП, в открытии счета может быть отказано. При этом предприниматель имеет полное право оспорить отказ банка в судебном порядке.
Основание для отказа в открытии расчетного счета может стать:
- ограничения, связанные с деятельностью самого финансового учреждения. К примеру, если в соответствии с учредительной документацией банк не может выполнять определенные операции;
- отсутствие технической базы, необходимой для обслуживания р/с;
- расчетные операции предпринимателя подлежат приостановке в соответствии с официальным решением компетентных органов;
- пакет документов, предоставленных ИП, неполный;
- в результате проверки был выявлен факт причастия ИП к выполнению действий террористического характера.
Какой банк лучше выбрать для расчетного счета ИП?
Задавая вопрос о том, где открыть расчетный счет ИП в 2022 году, нужно четко понимать, что для Вас важно при выборе расчетного счета. Для одних это бесплатное открытие или обслуживание счета, для других – выгодные тарифы по операциям или технологичность банка. Если предприниматель не знает, в каком банке открыть расчетный счет, ему необходимо провести анализ собственной деятельности, понять, насколько активно он будет пользоваться услугами и возможностями банка, доступных онлайн-систем.
Лично наше мнение – в будущем получить развитие смогут только те банки, которые идут в ногу со временем, постоянно внедряют появляющиеся технологии и обслуживают клиентов без лишней волокиты.
Исходя из размеров предприятия и его оборотов, мы бы посоветовали представителям микробизнеса выбирать между Точкой, Тинькофф Банком, Модульбанком и Альфой. Для предпринимателей ведущих не активный бизнес, а также не имеющие сотрудников или на УСН — обратите внимание на Делобанк. Сбербанк и Райффайзенбанк отлично подойдут для более крупных организаций, имеющих оборот более 1 миллиона рублей в месяц, а также для тех ИП которые намерены участвовать в государственных акционах и тендерах.
Надеюсь, данный обзор станет для кого-то полезным. Если вы имели опыт работы с одним из представленных банков, можете оставить свой отзыв о нем в комментариях.
Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет
Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.
В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:
- ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
- необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
- постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
- установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.
Расчетно-кассовое обслуживание
Банковские услуги в наши дни отличаются оперативностью и доступностью, вне зависимости от местонахождения клиента. Последний может выполнять транзакции, пополнять или выводить средства со счета дистанционно, даже без визитов в офисы.
Если вы ведете предпринимательскую деятельность, непременно нужно воспользоваться расчетно-кассовым обслуживанием конкретного банка. Это позволит выполнять следующие операции:
- перечисление средств;
- получение переводов;
- обслуживание бизнес-карт;
- ведение бухгалтерской отчетности;
- активацию эквайринга;
- выдачу зарплат.
Расчетные счета для ИП с нулевой комиссией
Выбирая, какой банк лучше для ИП, изначально обращают внимание на стоимость пользования расчетными счетами. Однако следует внимательно изучать предлагаемые тарифы.
|
Банк
|
Тариф
|
Ограничения |
|---|---|---|
|
«Альфа-банк» |
«Просто 1%» |
Ежедневно можно снять до 300 000 рублей при месячном лимите до 5 000 000 рублей |
|
«ДелоБанк» |
«Выгодный старт» |
Ежемесячно на счет можно внести бесплатно до 50 000 рублей. В сутки можно снять до 100 000 рублей, а за месяц не более 300 000 рублей. Лимит по суммам безналичных операций – 100 000 рублей |
|
«ЛокоБанк» |
«Свой бизнес» |
Внешние переводы – до 500 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита комиссия за операции достигает 15%. Перевод на свою карту как физического лица – не более 150 000 рублей в месяц. Снятие наличности в банкоматах – не более 100 000 рублей в сутки и максимум 600 000 рублей в месяц |
|
«Открытие» |
«Первый шаг» |
Наличными можно снять с карты не более 100 000 рублей. Комиссия – 0,99%. Тариф доступен только новым клиентам «Открытия» |
|
«Сфера» |
S |
В сутки можно снять не более 100 000 рублей. Месячный лимит на обналичивание – 500 000 рублей |
|
«Точка» |
«Необходимый минимум» |
Тариф подключается только к 1 счету |
Стоимость абонентской платы — от 0 руб., платежные поручения — 0 руб. Банк не предоставляет услугу начисления процента на остаток. За пополнение счета нужно будет заплатить от 0.2-1%.
Среди плюсов:
- платежи бесплатно на любом тарифе;
- с налогов начисляется 2% кэшбэк;
- кэшбэк до 5% в любимых категориях;
- 3-6% на остаток по счету;
- торговый эквайринг находится в пределах 1.3%;
- есть тарифы с бесплатным пополнением счета и снятием наличных без комиссии.
Среди минусов:
- за пополнение счета взимается комиссия в зависимости от тарифа: от 80 руб за каждые 10000 руб.
- за снятие наличных взимается комиссия.
Удобство обслуживания
Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.
К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:
- удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
- наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
- расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
- отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.
Для того чтобы открыть свой небольшой бизнес, достаточно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП).
Статус ИП дает вам право законно заниматься своим делом и получать с него прибыль при условии добросовестного расчета и уплаты налогов.
Будучи индивидуальным предпринимателем, вы будете иметь возможность легально сотрудничать и устанавливать партнерские отношения с другими компаниями и организациями. Да и потенциальные клиенты склонны больше доверять тем бизнесменам, которые зарегистрированы официально.
В этом материале собрана информация об условиях регистрации ИП, режимах налогообложения и онлайн-регистрации ИП.