Как открыть расчетный счет для ИП в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет для ИП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 – 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк	Стоимость открытия (рублей)	Срок открытия	Обслуживание (руб./месяц)	Включенные сервисы
Тинькофф		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборота	Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Точка		20 минут	от 0	Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
Газпромбанк		1 день, реквизиты за 5 минут	от 550	Консультации, бесплатные бизнес-карты
ВТБ		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
Альфа-Банк		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бухгалтерия, индикатор рисков
Сбербанк		1-4 дня, реквизиты за 5 минут	0 р. без оборотов	Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
Модульбанк		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборотов	Проверка надежности операций, кешбэк
ДелоБанк		1 день, реквизиты сразу	от 0	Электронный документооборот, онлайн-операции
Открытие		1-3 дня	от 0	Мобильное приложение, кэшбэк
УБРиР		1-3 дня, реквизиты мгновенно	от 0	Кэшбэк, бонусы от партнеров

Какие документы необходимы для открытия счета ИП

Применение безналичного расчета между контрагентами, заставляет индивидуальных предпринимателей открывать счета в банке.

Все закупки и расчеты становится выгоднее выполнять перечислением. Нет необходимости пользоваться наличными средствами и т.д. Хотя ИП может работать, не открывая счет в банке, в современных условиях это становится необходимым.

Как правило, кредитные организации не отказывают своим клиентам. Поэтому у предпринимателей не возникает затруднений в вопросе, где лучше открыть расчетный счет для ИП.

Для открытия р/с индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить пакет документов.

С удостоверением личности предоставляют:

• Заявление установленной формы;
• Паспорта предпринимателя, бухгалтера и доверенного лица. Если бизнесмен работает один, то подается только его удостоверение личности;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Выписка из ЕГРИП. Она действует три месяца;
• Свидетельство о присвоении ИНН;
• Если имеется, оттиск печати.

При оформлении договора оформляется личная карточка, в которую вносится образец подписи бизнесмена и доверенных лиц. Это необходимо для идентификации при проведении операций со счетом.

Банки могут запросить дополнительные сведения:

• Если деятельность предпринимателя лицензирована, то потребуется копия лицензии;
• Копию налоговой декларации (годовой, квартальной);
• Справку из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• Отзывы от контрагентов других финансовых учреждений.

Банк может отказать в открытии счета. Если поданные сведения недостоверные или неполные. После устранения недостатков можно опять подать заявление в этот или другой банк.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Законодательный аспект

Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.

Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.

На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.

Каким должен быть лучший банк для бизнеса?

Прежде всего, следует понять, каким должен быть самый лучший и выгодный банк для ИП. Чаще всего специалисты называют три основных критерия:

• удобство;
• выгодность;
• высокая ориентация на клиента.

Рассмотрим эти факторы более подробно.

Удобный банк для ИП является современным и использующим новейшие технологии в работе. Это значит, что кредитная организация проводит платежи только по современным каналам. Нередко для ускорения процесса между крупными банками заключаются специальные соглашения о взаиморасчетах. Кроме того, клиентам предлагается использовать в работе различные интернет-программы, для управления счетом. При этом отсутствует необходимость посещать офис кредитной организации.

Выгодный банк для ИП – это банк с минимальными комиссиями за обслуживание счета. Обычно банки взимают плату за следующие услуги:

• открытие счета – бесплатно или разово;
• ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
• подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
• предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
• снятие наличных – при каждой операции.
• Кредитование предпринимателей под низкий процент — под оборот по счету или под залог.

Некоторые банки дополнительно устанавливают платежи за перечисление средств. Прежде чем определиться, где открыть счет, желательно внимательно изучить тарифы и сравнить их.

Лучшие банки для ИП всегда ориентированы на своих клиентов. Проще говоря, они делают все, чтобы индивидуальным предпринимателям было удобно работать с ними. Признаки клиентоориентированного банка:

• наличие телефона (желательно бесплатного) для консультаций клиентов;
• скорость обслуживания;
• хорошие конкретные отзывы в интернете и СМИ;
• развитая филиальная сеть;
• программные сбои происходят достаточно редко;
• удлиненный операционный день (время, когда платежи пройдут текущим числом);
• качественные каналы шифрования, обеспечивающие безопасность средств.

Сравнение тарифов банков для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.

И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.

Как открыть счёт организации: пошаговая инструкция

Перейдем к делу. Чтобы понять, где и какой открыть расчетный счет, как сделать его, следуйте инструкции.

1. Соберите пакет документов.

Обратите внимание: Предоставьте оригиналы, банк сам снимет и заверит копии.

Документы для ИП	Документы для ООО
• заполненная анкета юрлица • выписка из ЕГРИП • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате; • нотариально заверенная ксерокопия паспорта (либо его подлинник); • все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности	• заполненная анкета юрлица; • выписка из ЕГРЮЛ • ИНН • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации • приказ о назначении вас руководителем компании • карточки с образцами подписей тех, кто наделен правом подписи • ксерокопии их паспортов • подлинник паспорта представителя, если заявку подает он

Как предприниматели выбирают банк и тариф: пример

Иван зарегистрировался в налоговой и выбирает РКО для ИП. Он занимается созданием сайтов, пока работает один. Выбрал УСН «Доходы» 6%. Редко будет отправлять платежные поручения, поэтому стоимость одной платежки не так важна.

Иван продолжал бы работать на фрилансе, но все чаще его заказчиками становились предприниматели и ООО, которым удобно оплачивать услуги с расчетного счета. Заказов пока немного, над каждым он работает по 2-4 недели. Платить за счет для ИП ежемесячно ему невыгодно. Он ищет банк и тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.

В итоге, выбрал «Тариф 1%» от Альфа-банка. Ведение счета бесплатно, но с каждой оплаты от клиентов 1% берет банк за обслуживание. Это справедливо: нет выручки – нет и расходов на счет для ИП.

Пока бизнес на старте, предприниматели хотят нести меньше расходов. Пытаясь найти выгодный банк для обслуживания, бизнесмены сталкиваются с тем, что одного уникального и выгодного банка не существует.

Каждый банк имеет свои преимущества, дает скидки на одни сервисы и добирает недополученную комиссию другими услугами. Как только одни банкиры придумали что-то новое, через пару месяцев остальные уже внедряют похожие условия.

Обо всех тонкостях клиент банка узнает уже в процессе работы. Банки же стараются окружить набором услуг: РКО (якорный продукт, с которым продают), эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карта. Опытные бизнесмены при выборе банка-партнера анализируют совокупные расходы на все услуги, которыми будут пользоваться в течение года, а не только на ведение счета.

Как открыть расчетный счет для ИП и подключить РКО

Открыть расчётный счёт для ИП и подключить расчётно-кассовое обслуживание можно через интернет или в отделении банка. Также можно договориться о встрече с сотрудником финансового учреждения у себя в офисе. Такой вариант позволяет подключить выгодное РКО для ИП в удобное время.

Чтобы бесплатно открыть р/с, нужно:

1. Подать заявку на открытие счёта. Каким способом это сделать, указано на сайте банка: оставить номер телефона в форме, нажать на кнопку «Открыть счёт», «Заполнить заявку онлайн» и т. д.
2. Заполнить анкету, приложить к ней пакет документов и назначить встречу с сотрудником банка. Если заявитель уже клиент банка, встреча может не понадобиться. Некоторые финансовые организации открывают расчётные счета полностью дистанционно.
3. Дождаться окончания проверки сведений и подписать банковские документы на оформление РКО.
4. Начать пользоваться счётом.

В каждом банке могут быть незначительные отличия, но в целом процедура открытия счёта одинаковая.

Необходимые документы

В зависимости от банка и от того, обслуживается ли в нём индивидуальный предприниматель на момент оформления договора, список документов может различаться. Какие документы потребуются:

• налоговая отчётность — при наличии;
• паспорт;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• свидетельство о регистрации;
• ИНН.

ИП, которые выбирают тариф для фермеров, могут понадобиться дополнительные документы:

• лицензия на ведение деятельности;
• соглашение о создании КФХ (предоставляется при открытии расчётного счёта на имя предпринимателя);
• форма для индивидуальных предпринимателей — в соответствии с условиями банка.

Для открытия расчётного счёта нотариусу или адвокату предоставляются дополнительные документы. Полный перечень есть на сайте каждого финансового учреждения.

Расчетно-кассовое обслуживание и расчетный счет

Под расчетно-кассовым обслуживанием понимают весь спектр услуг, которые предоставляют банки для ИП. Для их получения нужно открыть расчетный счет. Раньше с этой целью требовалось предоставить в кредитную организацию внушительный пакет документов, свежие выписки из налоговой и нотариально заверенные подписи для карточек. Сейчас же для открытия счета понадобится всего несколько бумаг и десяток минут свободного времени. Необходимые документы:

• паспорт индивидуального предпринимателя;
• круглая печать (необязательно в случае, если деятельность осуществляется без нее);
• решение о назначении ответственных лиц и их документы (для лиц, подписи которых будут стоять в учетной карточке в банке);
• лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию).

Некоторые кредитные организации могут запросить дополнительно другие документы, поэтому нужный список лучше уточнять в банках. Также нужно заполнить заявление на открытие расчетного счета. На основании этих документов кредитная организация сама запросит свежую выписку из налоговой. Предпринимателю останется лишь подъехать в банк или дождаться приезда его сотрудников для подписания договора.

Профессиональный или подоходный налог – что лучше?

Профессиональный налог выглядит выгоднее, чем подоходный: 16% против 10%. К тому же, в 10% уже включены взносы в фонд социальной защиты населения в размере 6%. Это значит, что пенсионеры, которые будут плательщиками НПД, фактически заплатят не 10%, а всего 4% — ведь они освобождены от уплаты страховых взносов. Остальные ИП по итогам года заплатят в ФСЗН не 35% от минимальной зарплаты, а 29%.

Министерство по налогам и сборам сейчас разрабатывает приложение, с помощью которого самозанятые граждане и индивидуальные предприниматели смогут рассчитать и заплатить свои налоги. Анонсируется, что программа сможет учитывать как безналичные платежи, так и наличные оплаты и будет полностью готова к 1 января 2023 года.

Шаги по открытию счета в банках для предпринимателей

Независимо от выбранного банковского учреждения, процедура открытия р/с для ИП остается стандартной:

1. Выбор банковской организации. Он зависит от стабильности и надежности финансовой организации и тарифов по обслуживанию. Обращайте внимание на проверенные банковские учреждения, работающие на рынке не первый год. Изучите условия и стоимость услуги. Многие финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание в течение определенного времени или при выполнении ряда условий.
2. Сбор необходимых бумаг. При этом нужно узнать, какие документы требует финансовая организация для открытия счета ИП. В некоторых банках требуют нотариально заверенные копии документов. Если предприниматель работает с печатью, она тоже будет нужна.
3. Непосредственно открытие счета. Банки для предпринимателей из рейтинга предлагают открыть р/с для ИП через свои сайты. При подаче заявки, за заявителем уже закрепляют реквизиты. После того потенциальный клиент получает доступ в онлайн-банкинг, где можно загрузить отсканированные копии необходимых документов. После этого нужно будет встретиться с сотрудником банковской организации и подписать договор.

Закрыть счет ИП можно также быстро, как и открыть.

Похожие записи:

• Доказательства в гражданском процессе
• Налоговый вычет в 2022 году: что нужно знать при покупке квартиры
• Правила предоставления ранее неиспользованного отпуска