Как с 2022 года инвалиду вернуть 50% страховки по ОСАГО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как с 2022 года инвалиду вернуть 50% страховки по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Порядок возмещения компенсации ОСАГО инвалидам устанавливается нормативно-правовыми актами регионов. Для уточнения информации необходимо обратиться в районный отдел социальной защиты по месту постоянной или временной регистрации гражданина. Компенсация выплачивается за определенный период только один раз, поэтому при обращении в организацию по месту временной регистрации, уполномоченный орган запросит информацию о неполучении льготы в отделе по постоянному месту жительства.
Как получить компенсацию по обязательному автострахованию
Для оформления компенсации по обязательному страхованию ТС нужно подготовить документы:
- личные документы (паспорт, свидетельство о рождении ребенка-инвалида);
- заявление о выплате денежных средств;
- полис ОСАГО;
- квитанцию о внесении выплаты по договору страховой компании;
- ПТС;
- документ, подтверждающий факт предоставления автомобиля в качестве средства реабилитации;
- СНИЛС.
Если автомобиль не был выдан отделом социальной защиты, а приобретен на личные средства инвалида или его родителей, необходимо предоставить:
- информацию бюро МСЭ о наличии медицинских показаний для обеспечения автомобилем;
- справку бюро МСЭ;
- ИПР;
- ИПР ребенка-инвалида с отметкой о наличии показаний для обеспечения автомобилем.
СНИЛС предоставляется заявителем по собственной инициативе. В противном случае уполномоченный орган запрашивает информацию из Пенсионного фонда самостоятельно.
Документы предоставляются в виде ксерокопий и оригиналов. Специалист сверяет информацию и возвращает оригиналы заявителю.
Заявление рассматривается уполномоченным органом в течение 15 дней. Срок может отличаться в зависимости от региона обращения.
Денежные средства выплачиваются:
- на личный счет инвалида либо ребенка инвалида;
- через отделение Почта России по месту жительства заявителя.
📝 В какие сроки принимается решение о выплате/отказе
Решение о выплате принимается ПФР в автоматическом режиме в течение 5 рабочих дней со дня поступления сведений об оформленном ОСАГО, или же в течение 5 рабочих дней со дня регистрации поданного заявления «вручную» (п. 13 правил, утв. Постановлением №2579). Вынесенное решение размещается в информационной системе соцобеспечения.
После этого ПФР в течение 3 рабочих дней со дня вынесения решения уведомляет гражданина через Госуслуги, если заявление подавалось через этот портал, или если выплата предоставлена в автоматическом режиме. Если же заявление подавалось, например, через МФЦ или лично, то уведомление может быть осуществлено через МФЦ, по обычной или электронной почте.
Сама выплата производится в срок, не более 5 рабочих дней со дня размещения решения в информационной системе соцобеспечения.
При отказе Пенсионный фонд в течение 3 рабочих дней со дня вынесения отказа уведомляет гражданина в порядке, аналогичном при одобрении выплаты.
Как правильно рассчитать стоимость ОСАГО с учетом льгот
Чтобы оформить ОСАГО с учетом льготы и сделать предварительный расчет, необходимо перемножить базовый тарифы с поправочными коэффициентами. Все поправочные тарифы опубликованы в тарифном руководстве, которое вы можете скачать на нашем портале.
Для удобства вы можете сформировать расчет через специальный калькулятор, на нашем портале, который учитывает:
- прописку владельца;
- мощность автомобиля;
- срок страхования;
- ежегодный размер скидки.
Пример расчета инвалида, при условии:
- мощность машины – 75 лошадиных сил;
- прописка собственника в Москве;
- страховка на 1 год;
- возраст водителя 45 лет;
- водительский стаж 15 лет;
- скидка по договору 20%.
Обращаясь в фонд социальной защиты, такой водитель сможет вернуть 50%, а именно 3 623,84 рубля .
Что касается пенсионеров, ветеранов труда и ветеранов боевых действий, то расчет происходит по действующим тарифам, с учетом персональных скидок и условий страхования.
Примерная стоимость договора для них составит:
- 1 441,30 рублей для жителей сел и деревень;
- 3 294,40 рублей для жителей небольших городов;
- 4 118 рублей для жителя Москвы или Санкт-Петербурга.
Расчет сделан при условии, что у водителя максимальная 50% скидка по договору.
Где посмотреть и как узнать свою скидку по ОСАГО
Для водителей категории «В» цена полиса состоит из множества коэффициентов, которые рассчитываются в индивидуальном порядке на основании следующей формулы:
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:
-
Т – страховая премия, которая подлежит уплате при оформлении полиса;
-
ТБ – базовый тариф, ограниченный минимальным и максимальным значением;
-
КБМ – коэффициент безаварийной езды;
-
КВС – коэффициент возраста и стажа;
-
КО – коэффициент открытого полиса;
-
КМ – коэффициент мощности двигателя;
-
КС – коэффициент периода использования;
-
КН – коэффициент нарушений.
Каждое из этих значений имеет свое влияние на стоимость вашего полиса. Предлагаю рассмотреть каждое отдельно.
1Базовый тариф
Базовый тариф для транспортных средств категории «В» и «ВЕ» в 2020 году составляет:
-
для юридических лиц – от 2 058 рублей до 2911 рублей;
-
для физических лиц и ИП – от 2 746 рублей до 4942 рублей;
-
для использования в такси – от 4 110 рублей до 7 399 рублей;
Как мы видим, в различных ситуациях расчет начинается с разных сумм, что уже в свою очередь влияет на ценообразование полиса.
2КБМ
Чтобы определить КБМ нам необходимо указать следующие данные:
-
Собственник ТС;
-
Количество лиц в договоре;
-
Паспортные данные собственника авто;
-
ФИО и дата рождения;
-
Если полис неограниченный, то данные ТС;
-
Дата начала действия договора;
-
Код безопасности.
При указании всех данных, ниже появится таблица, в которой будет указан коэффициент в отношении данного полиса, для предыдущей страховки, наименование прошлого страховщика и количество страховых возмещений.
Вы можете менять страховую компанию по истечению срока действия полиса, не теряя скидку по ОСАГО. Официальная база данных является единой для всех страховщиков РФ, следовательно доступ к вашему КБМ имеется у любой страховой компании.
Теперь перейдем к вопросу о том, как рассчитывается коэффициент скидки при страховании ОСАГО. Подсчет Бонус-Малус производится в соответствии с единой таблицей, которую мы рассматривали в статье «класс водителя». Основной принцип ее действия – это увеличение или уменьшение размера коэффициента согласно количеству безаварийных лет.
Процедура восстановления льгот
Несмотря на то, что процедура приобретения полиса и возврата части затрат выглядит просто и понятно, на практике часто возникают проблемы, требующие дополнительного вмешательства со стороны льготника.
Таблица № 2 «Возможные сложности и пути их решения»
| Проблема | Пути решения |
| Отказ в компенсации 50% со стороны социальной службы | Бывает, что орган соцзащиты отказывается оплачивать гражданский ущерб. Такое возможно, если аннулирована инвалидность или несвоевременно предоставлены документы льготника. После устранения всех замечаний допускается повторное обращение за компенсацией |
| Нежелание страховщика учитывать отсутствие страховых случаев | Если льготник имеет положительный коэффициент отсутствия происшествий, то он может рассчитывать на снижение суммы выплат. Для борьбы с незаконным отказом нужно обратиться к руководству агента страхования |
| Превышение суммы затрат | Все полисы имеют ограниченный размер потенциальной компенсации. Если ремонт машины превышает сумму пособия, льготнику придется оплатить сумму сверх лимита. Альтернатива — запрос денежной компенсации |
Часто возникающие вопросы при оформлении ОСАГО
Вопрос: Можно ли получить скидку инвалиду по слуху?
Ответ: Нет, получение компенсации возможно лишь инвалидами, которым использование автомобиля показано справкой МСЭ.
Вопрос: Положена ли компенсация при покупке ОСАГО в Крыму?
Ответ: Республика Крым является полноценным субъектом Российской Федерации и для его жителей действуют те же условия предоставления льгот, что и для всей страны. В Крыму установлен пониженный районный коэффициент – 0,6, что удешевляет цену полиса ОСАГО.
Вопрос: Положена ли компенсация оплаты страховки ОСАГО для грузового автомобиля?
Ответ: Нет, компенсация выплачивается лишь при использовании легкового автомобиля для личного передвижения инвалида.
Вопрос: В какой срок нужно обратиться за получением льготы?
Ответ: Компенсацию по ОСАГО можно оформить в течение года после получения полиса. Так, в 2022 году можно компенсировать стоимость полиса, оформленного в 2019 году.
Вопрос: Предоставляется ли компенсация для родственника, который постоянно обслуживает инвалида и использует для этого свой автомобиль?
Ответ: Компенсация предоставляется только для договоров автогражданской ответственности, в которых владельцем автомобиля указан сам инвалид или законные представители ребенка-инвалида.
Как производится расчет стоимости страхового полиса
Практически все статьи рассказывают о типовых способах расчета цены полиса. Для него применяется сложная, многоуровневая формула. Но на большинстве сайтов страховиков клиентам доступны калькуляторы, которые считают по заложенным в программу нормативам.
Параметры, которые принимаются во внимание:
- возраст автомобилиста;
- водительский стаж претендента;
- мощность двигателя ТС;
- категория транспортного средства;
- количество и тип нарушений заявителя;
- возраст автомобиля;
- общий стаж страхования и количество договоров в конкретной фирме;
- безаварийный период езды;
- размер страховой премии, что зависит от региона проживания.
Что делать инвалиду, если он был участником ДТП
Страхование автомобиля предназначено для того, чтобы его владелец не нес финансовые потери в случае аварии. Но чтобы возместить ущерб за счет страховой компании, после происшествия на дороге необходимо соблюдать установленные правила:
- ДТП обязательно должно быть засвидетельствовано сотрудниками ГИБДД;
- специалист должен составить акт осмотра ТС, смету ремонта авто и отправить документы в страховую компанию вместе с заявлением о возмещении ущерба.
Страховая компания выплачивает средства организации, осуществляющей восстановительные работы.
Наличные выплачиваются только в определенных случаях:
- в случае смерти страхователя;
- если заявитель находится в тяжелом состоянии;
- когда ТС не подлежит восстановлению или стоимость ремонта превышает максимальные выплаты компании.
Внимание!
Денежную компенсацию можно получить один раз в три года в том случае, если автовладелец за этот период не был виновником аварии.
Порядок предоставления льгот
Система льгот по ОСАГО для инвалидов 2 группы действует не во всех случаях. Чтобы получить скидку, необходимо наличие следующих условий:
- транспортное средство должно находиться во владении инвалида, и он должен самостоятельно управлять им;
- если это невозможно (например, автомобилем владеет несовершеннолетний гражданин с особыми потребностями), то управление передаётся его законному представителю – родителю или другому родственнику, попечителю, опекуну;
- кроме инвалида (или его представителя по закону) автомобиль могут эксплуатировать ещё не более двух человек. Такое ограничение было введено с целью предотвратить акты мошенничества;
- эксплуатация автомобиля осуществляется по медицинским показаниям.
Вышеперечисленные требования существуют дабы защитить страховую компанию от возможного мошенничества со стороны родных инвалида.
Договор ОСАГО для инвалидов
Одной из мер социальной помощи малозащищенным гражданам являются льготные условия пользования различными услугами. Инвалидам, владеющим автомобилем положена льгота на приобретение полиса ОСАГО в виде 50% компенсации от общей стоимости страхового возмещения.
Компенсируются затраты на автострахование:
- инвалидам, обеспеченных транспортом на льготных условиях или бесплатно. Также актуальна льгота инвалидам детства.
- при условии, что приобретение транспорта происходит по медицинским показателям, с зачетом стоимости бесплатного автомобиля от фонда социальной поддержки.
- лицам, управляющим транспортом, которые вписаны в полис ОСАГО.
В данном случае автомобиль для инвалидов является жизненной необходимостью, компенсируя частичную мобильность гражданина, доставляя его к месту учебы, работы или лечебному учреждению. Для ребенка инвалида с детства управлением автомобиля заниматься будет один из родителей, опекунов, попечителей.
Льготы по КАСКО для инвалидов
Для автовладельцев инвалидов региональные власти могут устанавливать увеличенный процент компенсации при страховании ТС (более 50%). Полис обязательного страхования подлежит возмещению в размере ½ понесенных затрат социальной службой региона по месту жительства гражданина.
Страхование по программе КАСКО заключается одновременно с основной страховкой, по желанию владельца и не требует обязательного наличия. При этом страховой полис обеспечивает более обширную программу возмещения в случае ДТП. Страхование становится более выгодным при наличии у водителя длительного стажа вождения, аккуратное управление ТС (без аварий), если водитель планирует страховать движимое имущество от угона.
Услуга франшизы по КАСКО покрывает расходы в случае аварии в полном объеме. Выгодные условия предусмотрены в случае кредитного автомобиля, или дорогостоящего ТС. Инвалиды, малоподвижные граждане которых обеспечивает транспортом социальная служба, а также семьи с инвалидами детьми могут воспользоваться такой программой страхования за свой счет. Льготные условия могут быть предоставлены при заключении договора страхования движимого имущества страховщиками лично.
Компенсация по оплате ОСАГО
Компенсация предоставляется инвалидам I, II, III групп инвалидности, имеющим транспортные средства в соответствии с установленными учреждениями медико-социальной экспертизы медицинскими показаниями на обеспечение транспортными средствами (или их законным представителям), имеющим место жительства в Московской области, в размере 100 процентов от уплаченной ими страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим право на такую компенсацию, и наряду с ним не более чем двумя водителями. Решение о предоставлении компенсации либо об отказе в ее предоставлении принимается территориальным подразделением Министерства в течение 5 рабочих дней со дня поступления в территориальное подразделение Министерства или многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг заявления и документов, указанных в пункте 5 настоящего Порядка. Выплата компенсации производится территориальным подразделением Министерства в течение 20 рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.
Компенсация предоставляется инвалиду I, II, III группы инвалидности или его законному представителю на основании заявления, поданного в территориальное структурное подразделение Министерства социального развития Московской области или многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг по месту жительства заявителя. В заявлении указывается способ получения компенсации (путем перечисления денежных средств на счет заявителя или на счет федерального почтового отделения связи либо через кассу территориального подразделения Министерства по месту жительства заявителя).
Размер страхового возмещения
Страховое возмещение производится в исключительных случаях, в приоритете у СК остается выдача направлений на ремонт. Максимальный размер выплат в 2020 году зависит от ситуации:
| 400 000 руб. | Компенсация имущественного ущерба одному пострадавшему в ДТП |
| 500 000 руб. | Возмещение вреда жизни и здоровью потерпевшего |
| 400 000 руб. | Выплата компенсации каждому пострадавшему по отдельности |
| 50 000 руб. | Выплаты на захоронение погибшего дальним родственникам |
| 475 000 руб. | Возмещение погребения близким родственникам погибшего |
| 50 000 руб. | При совершении ДТП, если оформляется Европротокол, а сумма ущерба не превышает 50 000 руб. |
Порядок предоставления льгот
Система льгот по ОСАГО для инвалидов 2 группы действует не во всех случаях. Чтобы получить скидку, необходимо наличие следующих условий:
- транспортное средство должно находиться во владении инвалида, и он должен самостоятельно управлять им;
- если это невозможно (например, автомобилем владеет несовершеннолетний гражданин с особыми потребностями), то управление передаётся его законному представителю – родителю или другому родственнику, попечителю, опекуну;
- кроме инвалида (или его представителя по закону) автомобиль могут эксплуатировать ещё не более двух человек. Такое ограничение было введено с целью предотвратить акты мошенничества;
- эксплуатация автомобиля осуществляется по медицинским показаниям.
Вышеперечисленные требования существуют дабы защитить страховую компанию от возможного мошенничества со стороны родных инвалида.