Какие гарантии дает расписка для возврата долга ?!

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие гарантии дает расписка для возврата долга ?!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?

Преимущества нотариального заверения займа

Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:

• в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
• прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
• нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
• сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
• при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.

Гарантии возврата займа по договору

Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.

Но мы всегда можем гарантировать:

• Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
• Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
• Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
• Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.

Как вернуть долг по договору займа, заверенному у нотариуса?

Если вы оформили займ по договору и заверили его у нотариуса, с возвращением не должно возникать трудностей. Однако при возникновении недопониманий с займодателями заемщики могут вернуть основную сумму и долг самостоятельно. В договоре займа точно прописываются условия кредитования: процентная ставка, возможность досрочного погашения, дополнительные санкции в случае просрочек и прочие положения.

Основываясь на информации, прописанной в договоре, вам необходимо самостоятельно рассчитать сумму, которую необходимо вернуть, после чего отправить займодателю письменное уведомление о готовности закрыть займ. В уведомлении необходимо указать дату расписки и сумму, которая будет возвращена. Как только вы получите разрешение на внесение указанной суммы, нужно перечислить деньги в депозит нотариуса. Далее нотариус перечислит сумму на счёт займодателя, и с этого момента займ будет закрыт. Также не забудьте попросить у займодателя встречную расписку о закрытии займа.

В случае, если займодатель не ответил на высланное ему уведомление, вы можете закрыть займ сами. Для этого необходимо попросить данные о сумме долга у нотариуса, и в соответствии с полученными данными внести сумму в его депозит. В таком случае участие займодателя в процессе закрытия займа не требуется. Главное — выйти на связь с нотариусом и согласовать с ним всю информацию о закрытии займа.

Покупка долгов физических лиц третьим лицом допускается законом.

Исключение составляют 2 случая — выплаты алиментов и возмещение нанесенного ущерба здоровью.

Поэтому, если вы одолжили кому-то солидную сумму денег и не знаете, как её вернуть, вы можете обратиться в коллекторское агентство.

Действие 1. Найдите коллекторское агентство и предоставьте всю информацию о должнике и задолженности

Продать долг физического лица можно тогда, когда у вас имеются документы, подтверждающие, что человек должен вам денег. Когда деньги занимает физическое лицо, доказательным документом чаще всего выступает расписка.

Эти доказательства и нужно предоставить в организацию, которая оказывает коллекторские услуги. Помимо этого, предоставьте максимум информации о должнике, которой располагаете: где он проживает, контактные телефоны, какой имеет источник дохода и имущество и т. д.

Действие 2. Дождитесь проверки информации аналитическим отделом организации

Специалисты организации, с которой вы решили сотрудничать, должны проверить и уточнить обоснованность требований и претензий, которые вы предъявляете должнику.

Кроме того, переуступка права требования долга будет законной, только если факт задолженности подтвержден судом. Поэтому, кроме документа, подтверждающего долг, вы должны предоставить в коллекторское агентство исполнительный лист и судебное постановление.

Действие 3. Согласуйте условия продажи долга

Чтобы выбрать подходящую колекторскую компанию, отправьте предложения о продаже сразу в несколько агентств. Таким образом вы сможете сделать рациональный выбор.

При согласовании условий продажи долга, если вы сомневаетесь в своих силах, пригласите на встречу независимого юриста.

Действие 4. Подпишите договор переуступки прав требования задолженности

В юриспруденции такой документ называется договором цессии. Четких требований к такому договору нет, он даже может быть составлен в свободной форме. Здесь вам снова пригодится помощь стороннего юриста.

Когда договор подписан, его необходимо заверить у нотариуса.

Действие 5. Сообщите должнику о переходе прав требований

Когда вы переуступаете право требования долга третьему лицу, получать согласие должника не нужно. Он может оспорить это действие с вашей стороны только тогда, когда в договоре присутствовал пункт о том, что переуступка запрещена.

Поэтому, оформив договор с коллекторским агентством, вы просто сообщаете должнику сей факт, отправив ему нотариально заверенную копию договора цессии. Однако если вы упустите этот пункт, по закону должник будет по-прежнему обязан вернуть долг тому, кому он давал расписку.

В дополнение темы предлагаем посмотреть видеоролик, где известный адвокат рассказывает, как выбрать порядочное коллекторское агентство и не довериться мошенникам.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности

Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:

• одна из сторон отрицает факт получения им займа;
• должник скрывается;
• в договоре прописаны не все существенные условия;
• должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
• должник уклоняется от исполнения судебного решения;
• стороной произведена переуступка права требования;
• неправильно определена подсудность при подаче иска;
• неграмотно составлен иск;
• нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.

Как вернуть долг без договора и расписки

Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.

Если должник вовремя не вернет деньги, сначала стоит просто напомнить о долге, уповая на честность. Но если после этого он будет находить причины не возвращать деньги и станет ясно, что рассчитываться он не собирается, нужно готовиться отстаивать свои права через суд.

Сначала необходимо доказать, что долг вообще есть.

1. Самое надежное доказательство — признание долга должником. Напишите в мессенджере или социальной сети сообщение о возврате. Уточните, когда должник собирается вернуть деньги. Также можно позвонить по телефону и записать разговор. Из ответа должно быть ясно, что должник признает факт долга. Можно предложить вернуть хотя бы часть денег, а остальное — чуть позже. Если должник согласится, то уже не сможет отрицать факт долга в суде.
2. Если вы перевели деньги заемщику на карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Возьмите в банке соответствующую справку. Имейте в виду, что платежное поручение подтверждает только передачу денег по договору, но не факт его заключения. Справка из банка будет железным доказательством, только если сумма долга не превышает 10 тыс. руб.
3. Если сумма долга меньше 10 тыс. руб., соберите свидетельские показания. Возможно, при передаче денег присутствовали те, кто сможет подтвердить, что должник принял их у вас. Учтите: Гражданский кодекс запрещает ссылаться на свидетельские показания, если для совершения сделки обязателен документ в письменной форме (например, договор займа).

Когда доказательства собраны, направьте должнику досудебную претензию.

По закону направлять ее необязательно, но это стоит сделать. Все-таки суд занимает довольно много времени, а получив претензию, должник может понять серьезность ваших намерений и довольно быстро вернуть деньги.

Если этот вариант не сработал и человек так и не отдает деньги, направьте иск о неосновательном обогащении в суд по месту жительства должника. Когда долг не превышает 50 тыс. руб., дело рассматривает мировой судья, когда превышает ― районный суд.

Энциклопедия решений. Возврат займа

Заём — односторонний договор, он устанавливает обязанности лишь для одной стороны — заемщика. Займодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа, а в предусмотренных законом и/или договором случаях, также процентов по нему (п. 1 ст. 807, ст.ст. 809-810 ГК РФ).

Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон. В договоре можно, например, предусмотреть расчет в наличном или в безналичном порядке.

По соглашению сторон исполнение заемщиком обязательства по возврату может осуществляться третьему лицу.

Также стороны могут предусмотреть возврат суммы займа по частям. Например, вместе с ежемесячной/ ежеквартальной выплатой процентов будут выплачиваться части основного долга.

Для удобства стороны могут составить график платежей по договору займа в качестве приложения к договору или непосредственно в самом договоре. График должен содержать даты выплат и соответствующие датам суммы платежа (суммы основного долга и проценты).

Особое значение договорное урегулирование порядка возврата имеет для вещевого займа. При необходимости сторонам важно определить в договоре способ доставки возвращаемых вещей, процедуру сдачи-приемки и т. п.

1. Долг может разрушить отношения между близкими людьми. Если не хотите этого, давайте в долг сумму, которую сможете простить без душевных терзаний. Или не давайте вовсе.
2. Подавая исковое заявление в суд, сразу заявляйте ходатайство о наложении обеспечительных мер. Иначе к завершению судебных разбирательств должник уже избавится от всего имущества.
3. Расписка обязательна. Составляйте расписку правильно. Не бойтесь показаться дотошным жадным занудой. Это лучше, чем потом играть в частного детектива и собирать доказательства существования долга.
4. Когда нет расписки, постарайтесь ее получить. Действуйте мягко, без лишнего давления. Оформляйте расписку фактической датой написания.
5. Если обратиться с заявлением на должника в полицию, скорее всего, придет отказ в возбуждении уголовного дела. Но бывает, что беседа с сотрудниками правоохранительных органов мотивирует человека к исполнению обязательств.
6. Если сумма займа значительная, оформляйте договор займа и заверяйте у нотариуса. Тогда при возникновении проблем можно будет быстро получить исполнительную надпись и обратиться к приставам.
7. Есть есть судебный приказ, радоваться рано. Должник может его отменить практически в любой момент.
8. Отменить исполнительную надпись тоже возможно, но сложнее. Для этого она должна быть совершена с нарушением закона.
9. Наличие юристов, адвокатов и нотариусов не означает, что всё будет сделано правильно. Они тоже люди и иногда ошибаются. Самостоятельно повышайте юридическую грамотность — это пригодится.
10. Исполнительный документ не гарантирует возврат денег. Дальше всё зависит от приставов и от того, как вы умеете с ними работать.

Если стороны договора — компании

Если между компаниями заключен договор займа, какой суд будет рассматривать спор? Если стороны договора — юридические лица или ИП, за взысканием долга надо идти в арбитражный суд.

Обязательно направьте заемщику претензию, иначе суд вернет заявление. В претензии укажите номер договора, сумму займа, проценты и неустойку за нарушение обязательств.

После направлении претензии придется ждать 30 дней, если меньший срок не указан в договоре.

К исковому заявлению приложите копию договора и копию документов, подтверждающих выдачу денег должнику (платежное поручение, кассовый чек, расходный ордер, расписка). Сам по себе договор еще не доказывает, что деньги должником были получены.

Проценты по суду по договору займа в соответствии со ст. 395 ГК (за пользование чужими денежными средствами) можно взыскать с момента просрочки возврата долга, если в договоре нет неустойки.

В каких еще случаях компании могут оспорить договор

Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.

Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.

Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.

Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.

Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:

• они заключены между теми же лицами,
• заключены через небольшой промежуток времени,
• условия сделок идентичны,
• в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.

Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

• Сумма основного долга
• Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
• Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
• Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Как расписка должна выглядеть и что содержать?

Идеальные расписки встречаются крайне редко. Чаще всего самого наличия документа уже достаточно для того, чтобы считать его доказательством. Однако существует ряд обязательных пунктов, которые следует прописать, это:

• Подробная информация о заемщике и займодавце: ФИО, паспортные данные. Если в процессе участвует юридическое лицо, указать его наименование, ОГРНИП и ИНН.
• Сумма займа цифрами и прописью с указанием валюты.
• Полные условия, на которых выдан займ. Например, сумма отдана в долг (с обязательным возвратом) или в качестве аванса за услуги. Также необходимо указать, в течение какого срока долг должен быть возвращен (при рассрочке – размер платежа) и каким образом его следует вернуть (наличными на руки или банковским переводом на счет займодавца).
• Место и дата составления расписки.
• Подписи сторон с расшифровкой.

Договор займа – реальный договор.

В силу п. 2 части 1 ст. 807 ГК РФ «договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».При заключении реальных договоров помимо соглашения сторон, необходима также передача вещи п. 2 ст. 433 ГК РФ: Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).Статья 224 ГК РФ: Передачей признается вручение вещи приобретателю. Вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица.Вручение вещи кому-либо предполагает волевой акт как со стороны лица, передающего вещь, так и со стороны лица, ее принимающего. Нельзя вручить вещь тому, кто не желает ее принять. Равным образом, вручение вещи предполагает, что получающий вещь сознает, что он получает владение ею.

Все правила, включенные в ст. 224 ГК, являются императивными. Они не дают сторонам в договоре права устанавливать по соответствующим вопросам какие-либо иные положения.

Статья 224 ГК указывает, что объектом передачи является вещь. Статья 128 ГК относит к вещам деньги и ценные бумаги

«Голое» соглашение образует лишь неполный юридический состав и не влечет возникновения обязательств.

Наиболее частые ошибки

Неправильно составленная расписка может оказаться в дальнейшем проблемой для того, чьи интересы она защищает. Некоторые ошибки значительно усложняют, а порой и делают невозможным взыскание долга.

Опишем некоторые из наиболее частых ошибок.

1. Неполные данные заемщика. Частая ошибка расписок, написанных друзьями или родственниками. Указывается лишь Ф.И.О. заемщика, например «Сергеев Сергей Сергеевич», что впоследствии, без указания паспортных данных, может послужить причиной невозвращенного долга. Доказать в суде, что это именно этот Сергеев Сергей Сергеевич, а не какой-то другой однофамилец, должен вам деньги, будет непросто.
2. Расписка в получении денежных средств не написана от руки, а напечатана. При возникновении спора очень трудно будет доказать по одной только подписи, что эту бумагу составил тот, кто брал деньги в долг. Аналогично, если подпись поставлена только как мелкая «закорючка», но не добавлено прописью полное Ф.И.О. Почерковедческая экспертиза может даже не взять в работу этот документ за мизерностью данных.
3. Сумма долга указана только цифрами. Сумма долга должна быть написана аккуратно числом и прописью, ведь именно эта сумма основа расписки. На практике мало кто делает этот как положено, а это может стать причиной споров.
4. Простая формальность! Обязательно нужно потребовать написать фразу «деньги по расписке получил», иначе недобросовестный заемщик может сказать, что документ он подписал и договоренность была, но деньги ему так и не передали.
5. Неправильно указано, на что даются деньги или не указано «в долг на…». А если деньги не в долг, то можно и не возвращать. Также лучше всего не формулировать целевое назначение денег по расписке «на бизнес», чтобы причиной невозвращенных денег не стал провал коммерческого проекта. Это может быть рассмотрено как коммерческий риск, а сумму риска понесет кредитор. Нужно учесть этот факт и сформулировать назначение денег иначе.
6. Не указан срок возвращения займа. Это значительно усложнит возврат средств, ведь заем по сути бессрочный.

Нужно учесть, что в суде при рассмотрении спора, судья будет не только рассматривать доказательства, но и пользоваться здравым рассуждением. Именно так и нужно относиться при составлении такого важного документа как расписка, образцы, представленные в статье, и советы помогут избежать проблем.

Что может приостановить течение срока исковой давности

На практике встречаются следующие случаи, когда течение срока исковой давности приостанавливается.

1. Форс-мажорные обстоятельства (чрезвычайные обстоятельства, которые сочтены непреодолимыми).
2. Мораторий, который наложило Правительство России на выполнение данных обязательств.
3. Служба участников договора займа в Вооруженных Силах (в случае их перевода на военное положение).
4. Принятие закона, приостанавливающего действие нормативно-правового акта, которым регулируются отношения сторон по расписке.
5. Процедура медиации, если стороны заключили такое соглашение.

Похожие записи:

• Как развестись, если есть несовершеннолетние дети
• Материнский (семейный) капитал в Пермском крае в 2022 году
• Можно ли курить в подъезде жилого дома: штраф по новому закону в 2021–2022 годах