Мат капитал на пенсию мамы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мат капитал на пенсию мамы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ее величина будет зависть от четырех составляющих – начисленной государством пенсии в зависимости от трудового стажа и имеющегося заработка, суммы МСК, переведенного на накопительную часть обеспечения, средней доходности и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Последняя величина зависит от выбранного НПФ или управляющей компании, тем более что процент доходности может манятся ежегодно с учетом инфляции и других обстоятельств.

Правила использования маткапитала в качестве пенсионного обеспечения

Существует 2 основных условия, выполнение которых позволит расходовать средства материнского капитала в данном направлении:

1. У матери должен иметься сертификат МСК.
2. Ребенку, который дал матери право на получение сертификата, должно исполниться 3 года.

Направляя маткапитал на формирование выплат по старости, стоит учитывать следующее:

• С 2015 года формирование накопительной составляющей приостановлено. Данное право осталось лишь у граждан, начавших трудовую деятельность на протяжении 5 лет после приостановки. Остальные плательщики страховых взносов должны были определиться с необходимостью формирования накопительной части до начала 2016 года. По состоянию на 2020-2022 год формирование пенсии через накопление не допустимо.
• На маткапитал власти не распространили запрет на формирование накопительной составляющей.

Нередко встречаются ситуации, в которых ПФР может отказать в возврате денег, перечисленных с маткапитала, при этом не имея на то законных оснований. В таком случае необходимо обращаться в суд для восстановления своих законных прав.

На 2019 год суды общей юрисдикции рассмотрели не одно гражданское дело, связанное с возвратом материнского капитала.

Например, Подольский городской суд Московской области, изучив материалы по гражданскому делу № 2-6346/18, где истец, женщина, чьи права нарушены, требовала у ответчика, которым выступал ГУ ПФР по г. Москве и Московской области, вернуть деньги с маткапитала и восстановить ее право на распоряжение дополнительной мерой господдержки – государственным сертификатом на материнский капитал – и провести индексирования денежных средств, удовлетворил исковое заявление полностью.

Данный пример показывает, что суд четко придерживается закона и при наличии оснований для возврата семейной субсидии денежные средства будут возвращены.

Следует отметить, что согласно действующему законодательству и судебной практике основаниями для возврата материнского капитала являются:

• отказ женщины от перечисления денег в счет пенсии;
• аннулирование договора купли-продажи недвижимого имущества, которое приобреталось за средства МК;
• расторжение договора с образовательным заведением, обучение в котором было произведено за счет МК.

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

• в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
• в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
• более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
• всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

Возможный размер будущей пенсии

Не все граждане представляют, как рассчитывается пенсия. Такой вывод сделан из того, что пользуются такой выгодой в нашей стране всего 2% матерей. Чтобы примерно представить, какая пенсия ожидает маму, рассмотрим на жизненных примерах:

Виктория А., 1986 года рождения. В 2014 году появилась вторая дочь, когда ей исполнилось три года, приняла решение направить «капитал» на свою будущую пенсию. Сумма была 483881 рублей.

На пенсию Виктория выйдет в 2041 году. Все деньги будут инвестироваться все двадцать четыре года. Рассмотрев предложения негосударственных фондов, решила вложить свои средства в Пенсионный фонд Сбербанка. Годовой доход составит 8,4%. Осталось рассчитать сумму, которая получится в будущем:

(1+8,4%)²⁴ x 483881 = 3139470 руб.

Сумма не единая для всех. Зависит от желаний мамы:

• для бессрочной выплаты (20 лет): 3139470 / 240 = 13081 руб. в месяц.;
• для срочной, рассчитанной на 10 лет, составит: 3139470 / 120 = 25162 руб. в месяц

Постараемся выяснить, насколько выгодно вкладывать средства материнского капитала в будущую пенсию? Нужно учесть, что не всем, получившим сертификат нужно улучшать жилищные условия или направлять деньги на учебу детей. Средства можно направить в ПФР. Это могут быть все средства маткапитала или только его часть.

После пенсионной реформы в 2002 году будущая пенсия россиян стала формироваться из трех частей:

• базовой;
• страховой;
• накопительной.

Размер пенсии стал во многом зависеть от того, сколько взносов поступило на лицевой счет будущего пенсионера. Накопительная часть может храниться в Пенсионном фонде и негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Пенсионер может распоряжаться этой частью намного свободнее. А вот страховую часть пенсии нельзя переадресовать в негосударственный фонд.

Накопительная часть пенсии может быть увеличена за счет материнского капитала. Посчитаем, насколько она может прибавиться. В качестве исходных цифр возьмем следующие:

• вложения в накопительную часть пенсии доли материнского капитала в 200 тыс. рублей;
• выход на пенсию матери предстоит через 11 лет;
• предположим, что доходность негосударственного фонда, выбранного матерью — 8%.

Сделав расчеты, прибавляя каждый год 8 процентов от вложений в накопительную часть, получаем через 11 лет сумму, превышающую первоначальную более, чем в 2 раза — 466 327, 5 рублей. Заметим, что эти цифры больше суммы материнского капитала на сегодняшний день. Если при таком вложении (200 тысяч рублей) до пенсии будет 20 лет, то на счету будет почти миллион (932 тысячи рублей).

После выхода на пенсию можно будет сделать выбор в пользу срочных выплат (выплата равными долями за определенный период времени). Если заявление составлено на 5 лет, то месячная доплата к пенсии составит 7772,1 рублей в месяц (466 327,5 : 60 месяцев (5 лет) = 7772,1).

Все пенсионные накопления, образующиеся на счету, мать может перевести в любой другой фонд. Сделать это можно до достижения пенсионного возраста, 55 лет, путем заполнения заявления. Переводить деньги можно не чаще одного раза в год.

Можно ли перевести материнский капитал в негосударственный пенсионный фонд

Осуществить перенаправление средств семейного капитала на формирование накопительной части пенсии матери можно как в государственный Пенсионный фонд, так и в негосударственный. Чтобы выбрать последний, вам нужно совершить два следующих действия:

• обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о вашем желании перевести средства;
• заключить договор об обязательном пенсионном страховании с сотрудниками Негосударственного пенсионного фонда.

Все перечисленные действия сопровождаются подачей соответствующих заявлений, которые опять-таки нужно подкрепить пакетом документов из списка

Вы можете осуществить перевод средств как из государственного в негосударственный фонды, так и обратно, из негосударственного в государственный. Все эти действия сопровождаются также подачей соответствующих заявлений и предоставлением определенного перечня документов.

Сегодня существует две основных формы подачи заявлений:

• срочные заявления, при которых перевод денежных средств будет осуществляться в течение пяти лет после подачи такого заявления;
• досрочные заявления, согласно которым перевод денежных средств будет осуществляться в последующем году после того, как искомое заявление было вами подано.

Очень важно понимать, что при принятии решений об управлении денежными средствами материнского капитала, лицо, обладающее им, может периодически менять страховщика при надобности, при этом не теряя доход, уже полученный от инвестиций, в отличии от ситуации, при которых накопления формируются страховыми взносами от работодателя.

Искомая возможность появилась после того, как в 2016 году правительство ввело соответствующие поправки.

Какие еще направления средств материнского капитала, помимо рассматриваемого нами в данной статье, может выбрать мать двух детей

Для негосударственного пенсионного фонда искомые поправки имеют как положительные, так и отрицательные последствия:

• плюсом является возможность постоянного привлечения новой клиентуры и улучшения общего финансового благосостояния фонда;
• минусом же станет то, что искомый фонд может также понести убытки в момент, когда по вашему повелению будет осуществлять изымание денежных средств из проектов, носящих длительный характер.

О программе и ее условиях

С 2006 г. в связи с принятием ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ начала работать федеральная программа материнского (родительского) капитала, основным назначением которой было обеспечение достойной жизни гражданам России и поддержка материнства.

Согласно условиям этой программы с 2007 года жители РФ при усыновлении или рождении в семье второго или последующих детей имеют право на получение определенной выплаты из федеральных бюджетных средств.

Первоначально в 2007 году сумма такой выплаты была установлена в 250000 рублей. С каждым годом ее размер индексировался, и в 2019 уже составил 453026 рублей.

Использовать средства, полученные по материнскому сертификату, можно на определенные цели, установленные законом, и с учетом некоторых ограничений.

1. Полученные средства могут быть использованы в таких направлениях:
   • улучшение жилищных условий;
   • оплату будущего образования детей;
   • повышение уровня пенсии, иными словами, возможность использовать полностью или только часть материнского капитала на пенсию мамы;
   • предоставление семьям, воспитывающим инвалидов, возможности создания условий по их внедрению в общество, покупку определенных товаров и услуг.

1. Программа устанавливает прямой запрет на обналичивание денег по сертификату. Поэтому выплаты по ней производят путем перечисления безналичных денежных средств в адрес продавца жилья, кредитной организации, образовательного учреждения.
2. Потратить материнский капитал возможно только по достижению ребенком трехлетнего возраста. Исключением является случай, когда за счет средств оплачиваются кредитные обязательства родителей, полученные при приобретении жилья либо улучшении жилищных условий.

Законом не установлено никаких ограничений и сроков, в течение которых сертификаты должны быть использованы, иными словами, уже полученные бумаги могут быть применены в любое время.

На сколько увеличивается пенсия за счет материнского капитала

В связи с тем, что результат вложения материнского капитала в накопительную пенсию будет ощутим только после выхода на пенсию, владельцу сертификата важно знать примерную прибыль такого инвестирования уже сейчас, чтобы принять верное решение.

Для этого рассмотрим пример расчета прибавки к пенсионной выплате за счет материнского капитала.

Пример

Женщина 1980 года рождения решила в 2016 году направить средства МСК на свою накопительную пенсию. В этом году сумма материнского капитала не была проиндексирована и осталась на прошлогоднем уровне 453 026 рублей.

На данный момент общеустановленный пенсионный возраст для женщин составляет 55 лет, следовательно, она имеет право уйти на заслуженный отдых в 2035 году. Соответственно, 19 лет до выхода на пенсию вложенные ею средства будут инвестироваться и приумножаться той управляющей компанией, которую она выберет.

Для примера возьмем среднюю величину доходности управляющей компании за три последних года — 7,8 %. Сумма средств пенсионных накоплений, сформированных из маткапитала и дохода от инвестирования этих денег, составит:

453 026 × (1 + 7,8%)19 лет = 1 887 468 рублей.

При этом ежемесячная прибавка к пенсионному обеспечению может составить:

• при срочной выплате сроком 10 лет: 1 887 468 руб. / 120 мес. = 15 729 руб.;
• при бессрочной выплате: 1 887 468 / 240 мес. = 7 864 руб.

Учитывая, что доходность управляющих компаний может меняться как в большую, так и в меньшую сторону полученные суммы являются приблизительным расчетом.

Особенности назначения и перевода средств

Направить полученные средства по сертификату в Пенсионный фонд может только сама женщина. Это ее личное решение и распоряжаться деньгами доверено ей одной. Воспользоваться этим правом можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Получатель маткапитала имеет право направить средства по сертификату в любой государственный или частный Пенсионный Фонд. Но вне зависимости от выбора, обратиться в ПФР с заявлением всё равно придётся.

При составлении заявления о желании реализовать средства материнского капитала, необходимо предоставить информацию:

• o сертификате на маткапитал;
• o получателе данного сертификата;
• o ребёнке, рождение которого стало причиной получения сертификата;
• если вместо владельца MK документы оформляет представитель — об этом представителе;
• o способе реализации выделенных по MK средств (в данном случае — перевод на пенсию мамы);
• o сумме средств, подлежащих переводу;
• о наличии родительских прав получателя МК на ребёнка;
• дата составления заявления;
• подпись.

Важно упомянуть о требованиях, предъявляемых к лицам, которые желают воспользоваться капиталом на пенсию. После 2015 года выбрать создание накопительной части можно при соблюдении следующих условий:

• названое право предоставляется лицам, трудоустраиваемым впервые, и в течение пяти лет своей деятельности;
• другие граждане обладали этим правом только до начала 2016 года;

Невозможно получить накопительную часть пенсии в течение еще как минимум 2 лет, в связи с введенным мораторием. ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ устанавливает несколько способов получения капитала при пенсионном формировании:

1. Бессрочно, то есть выплата пенсии производится ежемесячно и исчисляется исходя из ожидаемого периода начисления.
2. Срочная пенсионная выплата. Ее длительность пенсионер определяет самостоятельно. Срок при этом может составлять 10 лет и более. Оставшаяся ей часть будет наследоваться в общем порядке.
3. Единовременная. Иными словами, получение всей суммы накоплений, если они составляют менее 5% от назначаемой пенсии.

На сколько увеличится пенсия за счет средств маткапитала?

Результат направления средств маткапитала на формирование накопительной части пенсии матери будет известен только после фактического выхода женщины на пенсию. Чтобы знать примерную прибыль инвестирования, необходимо провести расчет.

Пример

Например, женщина 1992 года рождения решила использовать средства МСК на формирование своей будущей пенсии в 2020 году. Сумма материнского капитала не индексировалась после 2020 года, в 2019 размер сертификата составляет 453 026 рублей. Выйти на пенсию женщина сможет по достижению 60 лет, то есть в 2052 году. Соответственно, 33 года средства, направленные на формирование накопительной пенсии, будут приумножаться за счет выбранного пенсионного фонда.

Например, доходность управляющей за год равна 5,75%. Таким образом, сумма пенсионных накоплений составит:

453 026 х (1 + 5,75%)33 = 2 866 656 рублей

В зависимости от вида выплат прибавка к пенсии матери будет составлять:

• бессрочная (21 год) — 2 866 656/252 месяца = 11 375,62 рублей;
• срочная (10 лет) — 2 866 656/120 месяцев = 23 888,8 рублей.

Так как доходность управляющих компаний может меняться каждый год, полученные значения являются приблизительными.

Материнская пенсия – вариант не для многих

Согласно статистическим данным, маткапитал на пенсию отправляют лишь 2% получателей. В эту категорию попадают преимущественно те семьи, у которых нет нужды улучшать жилищные условия или расходовать средства сертификата на другие цели. Зачастую родители считают, что в нашей пенсионной системе эти деньги либо растворятся, либо их съест инфляция, так как ставки ПФ РФ не справляются с реальным ростом цен.

Поэтому программа «материнский капитал» и пенсия, которая может быть сформирована за счет данных средств, еще не заработала на полную мощность в данной связке. Однако эксперты утверждают, что некоторые женщины целенаправленно направляют маткапитал на пенсию, чтобы жить беззаботно в старости. Конечно, сумма для «беззаботно» невелика, но это более выгодно, чем замороженные деньги, которые могут так и не понадобиться семье для других нужд. Ведь направление сертификата на материнскую пенсию имеет и ряд неоспоримых преимуществ.

Накопительная часть пенсии матери

Согласно действительным положениям правовой базы РФ, женщина вправе получить денежные средства в виде ежемесячных выплат после ухода на пенсию, если не изъявила желание потратить капитал на иные цели. Данное направление использования мат. капитала обладает целым рядом достоинств, в числе которых:

• возможность увеличения суммы мат. капитала за счет инвестиционного дохода, полученного при вложении средств в негосударственные пенсионные фонды;
• заметное увеличение пенсии по старости;
• полная компенсация периодов ухода за детьми.

В ФЗ-360 указано несколько способов получения средств накопительной пенсии:

• единовременная выплата всех накоплений при условии, что накопительная часть пенсии составляет менее 5% от величины страхового платежа;
• срочная выплата, продолжительность которой определяется пенсионером самостоятельно (может составлять от 10 и более лет);
• пожизненная выплата, перечисляемая получателю ежемесячно. Ее величина определяется в зависимости от суммы накоплений и ожидаемого периода выплат в 240 месяцев (20 лет), который устанавливается Правительством РФ.

Не менее важным преимуществом считают право выбора любого другого направления средств. Если женщина со временем решит вложить деньги в другие цели, она вправе отозвать сертификат. Для этого потребуется обратиться в ПФ РФ с заявлением об отказе от направления мат. капитала.

На сколько можно увеличить пенсию матери за счет средств материнского капитала

Чтобы понять, стоит ли вкладываться, задолго до того, как вы ощутите реальные плюсы, просто посмотрите на наши простые расчеты

В связи с тем, что результат интересующего нас вложения средств семейного капитала в будущую пенсию матери можно будет ощутить только после обретения ею статуса пенсионерки, владельцам данного капитала необходимо понимать, какова будет фактическая прибыль от такого рода инвестиции.

Давайте на приведенном ниже примере изучим, какой может быть прибавка к пенсионным выплатам за счет добавления к ним средств, полученных в виде семейного капитала.

Так, Мария Иванова, родившаяся в 1980 году, в 2021 году после рождения второго ребенка и получения соответствующего сертификата приняла решение о том, что она хочет направить средства, подаренные ей государством, на увеличение будущих пенсионных выплат, ей полагающихся, то есть внести средства в накопительную часть пенсии. В 2021 году сумма материнского капитала составляла 453 тысячи 26 рублей.

На текущий момент пенсионный возраст женщин ежегодно повышается на полгода. Сегодня он составляет 55, 5 лет. Как следствие, Мария Иванова может уйти на пенсию в 2035 году. Получается, в течение 19 лет средства, которые она вложит в накопительную пенсию, будут использоваться в качестве инвестиций и, как следствие, их количество будет приумножено.

Помните, величина материнского капитала, как и пенсионный возраст, каждый год могут меняться, поэтому, вам необходимо осуществлять расчеты с актуальными данными

Для примера возьмем размер прибыли управляющей компании государственной формы собственности, равный 7,8%. Величина пенсионных накоплений, которые будут сформированы непосредственно с использованием семейного капитала, в этом случае будет рассчитана по особой формуле и составит: 453 026 × (1 + 7,8%)19 лет = 1 887 468 рублей.

При этом прибавка на каждый месяц к пенсионному обеспечению может составить:

• при выплатах срочного характера, срок которой составит 10 лет, получится следующее: 1 887 468 руб. / 120 мес. = 15 729 рублей;
• при выплате бессрочного характера: 1 887 468 / 240 мес. = 7 864 рублей.

Учитывая, что показатель доходности кампаний управляющего типа может изменяться в различные стороны, искомые суммы, представленные выше, могут отображать лишь приблизительную величину.

Похожие записи:

• Временный ввоз автомобиля в Россию в 2022 году
• Расторжение брака: что нужно знать
• 29.10.2022 Выплаты матерям одиночкам 2023 года — последние новости