Как получить накопительную пенсию?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Невысокие пенсии большей части населения — одна из главных проблем российской пенсионной системы. Институт пенсионных накоплений был введен для улучшения ситуации. Он предполагал инвестирование части денег, аккумулированных на пенсионных счетах, в экономику страны. Доход от финансовых инвестиций должен был повысить обеспеченность пенсионеров.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.

• Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
• Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
• Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
• Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.

Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:

1. Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
2. С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.

Размер средств пенсионных накоплений

Он зависит от двух факторов:

• Количества средств на счету
• Выбранного режима выплат

Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:

• Единовременная выплата
• Срочная выплата
• Бессрочная выплата

Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:

• Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
• Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
• При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)

Сроки выплаты пенсионных накоплений

Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».

Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.

Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.

Обратиться в ПФР можно:

• Лично
• По почте
• Через личный кабинет на официальном сайте ПФР

Право выбора варианта формирования пенсионного обеспечения

В соответствии с законодательством РФ при официальном трудоустройстве работодатели обязаны ежемесячно уплачивать за работников . За счет средств этих взносов у работающего населения формируется .

В результате реформы 2015 года некоторые категории граждан, застрахованные в , получили право выбора — направлять страховые взносы на формирование:

Школа проводится ежедневно с 30 часов до 15 часов. Все, над чем работают стажеры, оцифровывается. Класс состоит из 12 человек, разделенных на три группы по четыре человека каждый. Каждый класс имеет два часа обучения в день. Остальные участники должны самостоятельно работать с документами дома. Все слушатели могут разговаривать друг с другом через гарнитуру. Домашнее задание и документы отправляются по электронной почте учителю. Здесь, однако, существует также возможность того, что всю работу можно просматривать через экран одновременно.

Урок работает как в реальной классной комнате, но все виртуально. После трех лет обучения студент сдаёт экзамен онлайн вместе со своим учителем. Таким образом, мы могли бы получить точную картину обучения. Обучение, написание действительно очень сложно объяснить. Любой, кто хотел бы узнать больше об этом, может связаться со мной по электронной почте. Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Контактное лицо также упоминается на домашней странице.

Можно ли отказаться от накопительной части пенсии в 2017 году

Выбор в пользу формирования накопительной пенсии за счет взносов работодателя необходимо было сделать до 2016 года, подав соответствующее заявление в органы ПФР или НПФ. Стоит отметить, что у некоторых граждан автоматически формируется только страховая пенсия . Это некоторые застрахованные лица, которые:

Совет решил заключить контракт на новый продукт, который не отвечает ни на одну из обычных формул пенсионных планов. Это «Бизнес-план социального обеспечения», который на самом деле является коллективным страхованием жизни. Хотя налоговые преимущества и условия такие же, как и в пенсионном плане, они не подлежат государственной регистрации, поэтому вы не можете знать, что инвестируете. В принципе, и как выяснено страхованием работодателя, страховой полис инвестирует в то, что инвестирует весь страховщик, как он есть в балансе страховщика.

Порядок формирования накопительной пенсии

Общий размер взносов, которые отчисляет работодатель за гражданина, составляет 22%. Распределяются они так:

• 16% − индивидуальный тариф (лицевой счет застрахованного лица).
• 6% − солидарный тариф (начисления для финансирования базовой пенсии и социальных пособий: на погребение, при рождении мертвого ребенка, при материнстве на день смерти и другие).

Если человек отказался от накопительных отчислений, то все 16% будут идти на формирование страхового обеспечения. В обратном случае, тариф делится так:

• 6% − на накопление;
• 10% − на страхование.

Основные источники накопительного обеспечения:

• 6% от индивидуального тарифа человека – взносы, уплачиваемые работодателем в ПФР.
• Материнский капитал (направляют средства только женщины).
• Добровольные дополнительные взносы работника, включая Программу государственного софинансирования пенсионных выплат (участником проекта можно было стать до 31.12.2014 г.).
• Инвестиции от управления через НПФ или ПФР.

Оформление отказа от пенсионных отчислений

Принимая решение по вопросу можно ли отказаться от своих пенсионных перечислений, нужно понимать, что выбор по формированию накопительной пенсии нужно было сделать до 1.01.16. В качестве подтверждения, гражданин направляет в ПФ России заявление по установленному образцу или в НПФ .

Страховые взносы автоматически закрепляются за следующими гражданами:

Невзирая на фонд, в который подавалось заявление, гражданин имеет право оформить отказ от накопительной части пенсии. Если пройти эту процедуру, то весь объем отчислений будет направляться на страховые выплаты.

При этом добровольный отказ от накопительного формирования позволяет гражданину продолжить пополнять счет в НПФ , например, переводя деньги от материнского капитала.

Можно ли отказаться в 2021 году

Отказаться от накопительной части было возможно до конца 2020 года. О том, как отказаться от накопительной части пенсии в пользу страховой, необходимо было написать заявление, и направить в государственный или негосударственный пенсионный фонд по месту своего жительства.

Также, у некоторых граждан, которые не выбирали накопительную пенсию и оставались в тени, когда все остальные писали обратное заявление или пользовались , им было выбрано страховой вид накоплений автоматически.

При этом неважно кто производил у гражданина отчисления до этого, он имеет право на отказ от накопительного вида, сделав это, официально известив о своем желании государственный орган.

После написания отказа, средства, которые шли в накопительный счет, будут перенаправлены в пользу страховой на постоянной основе. При этом работник при желании может продолжать производить взносы в пользу накопительного вида , а фонды или выбранные компании будут также инвестировать тот счет.

Также, правом гражданина является смена страховой компании, которая отвечает за взносы. Ее можно также поменять, направив заявление в ПФ, и со следующего года Вам будет предоставлен другой страховщик.

Право выбора варианта пенсионного обеспечения регулируется Федеральным законом от 04.12.2013 № 351-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения».

Под вариантом пенсионного обеспечения в контексте законодательства понимается выбор застрахованным лицом в системе обязательного страхования процента (0% или 6%) на накопительную пенсию.

Право выбора варианта пенсионного обеспечения предоставлено лицам 1967 года рождения и моложе, зарегистрированным в системе обязательного пенсионного страхования. Они должны выбрать один из следующих вариантов:

— продолжить формировать пенсионные накопления, направляя 6% индивидуальной части тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;

— отказаться от формирования пенсионных накоплений и направлять в полном объеме индивидуальную часть тарифа страхового взноса (16%) на финансирование страховой пенсии.

Другими словами, застрахованные лица 1967 года рождения и моложе смогут выбрать: получать только одну пенсию — страховую, либо две — страховую и накопительную.

Что надо сделать для сохранения накопительной пенсии

Если законодатели не продлят время для принятия соответствующего решения, до 31 декабря 2015 г. гражданам, застрахованным в системе обязательного пенсионного страхования, принявшим решение направлять на финансирование накопительной пенсии 6% тарифа страховых взносов, необходимо подать заявление о выборе УК либо НПФ. Такое заявление подается в ПФР. Как и ранее, при переводе пенсионных накоплений в НПФ гражданину необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Новый тариф страхового взноса будет применяться начиная с 1 января года, следующего за годом подачи в ПФР заявления о выборе (п. 3 ст. 33.3 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федераци», далее — Закон № 167-ФЗ).

Однако для граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК либо НПФ, и оно было удовлетворено, на накопительную часть пенсии и впредь будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа. Направлять в ПФР дополнительное заявление в этом случае не нужно. Этой категории граждан необходимо обращаться с заявлением только в случае принятия решения об отказе от дальнейшего формирования накопительной части пенсии.

Следует обратить внимание, что у граждан, которые в течение 2013 г. подали заявления о выборе ГУК «Внешэкономбанк» с тарифом 2%, с начала 2014 г. накопительная часть по умолчанию не формировалась и все страховые взносы направлялись на страховую часть пенсии (на страховую пенсию — с 2015 г.). Таким образом, этой категории граждан необходимо в общем порядке принять решение о формировании накопительной части в размере 6%, подав соответствующее заявление в пенсионный фонд, или об отказе от таковой.

Даже если гражданин отказывается от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, все ранее сформированные им пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда он получит право выйти на пенсию и обратится за ее назначением.

До того, как застрахованным лицом будет принято какое-либо решение (до 31 декабря 2015 г.), тариф страхового взноса в полном объеме будет направляться на финансирование страховой пенсии (абз. 2 п. 1 ст. 33.3 Закона № 167-ФЗ). Аналогичным образом будет распределен тариф и в тех случаях, когда в установленный срок выбор так и не будет сделан.

Право выбора варианта пенсионного обеспечения

Обычно, пенсионными отчислениями занимается работодатель, когда производит расчет заработной платы в ежемесячном порядке, а рабочий получает оплату за труд за вычетом страховой суммы (страховой взнос). В последствии работник может отказаться от накопительной части выплат в пользу страховой пенсии.

Пока гражданин имеет работу, каждый месяц взноса прибавляется к общему счету, который при наступлении пенсионного возраста будет гарантировать выплаты на заслуженный отдых.

Согласно последним государственным изменениям, с 2015 года каждый будущий пенсионер в праве сам выбирать между видами пенсионного обеспечения, которые бывают:

• Только страховой вид отчислений.
• Двойное отчисление, включающее накопления с помощью страховых и накопительных взносов.

Причем такое право предоставляется гражданам, родившимся до 1967 года, и те, которые родились после этого года, вплоть до конца 2015 года. А вот для тех, чья дата рождения до 1976 года, они могут формировать начисления только в добровольном порядке, с помощью страховых взносов.

Накопительный вид начислений уже нельзя формировать с помощью взносов, которые осуществляет работодатель, но тем, кто устроился на работу в прошлом году, при условии, что их возраст до 23 лет и их страховые взносы были начислены впервые, имеют возможность выбора пенсии двух видов с помощью их страховых отчислений.

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты

Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых отчислений, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация связана с состоянием фирмы на рынке страховых услуг. То есть у граждан России есть выбор: остаться в Пенсионном фонде и гарантированно получить страховые выплаты по достижении определенного возраста или же перевести накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.

Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если итоговая сумма начислений не устраивает плательщика, можно обратиться к руководству фирмы с просьбой пересмотреть корректирующий коэффициент.

Отмена накопительной части пенсии с 2021 года: можно ее получить сейчас, как это сделать, будут ли удерживать с зарплаты — последние новости

Действительно, после очередной пенсионной реформы 2002 года накопительная пенсия стала частью системы пенсионного обеспечения наряду с трудовыми пенсиями (которые с 2015 года стали страховыми). После реформы оба вида пенсий рассчитывались, исходя из периода ожидаемой выплаты пенсии – в случае с трудовыми пенсиями на этот период делили пенсионный капитал, с накопительными – сумму накоплений.

Однако по факту накопительные пенсии перестали формироваться у россиян еще с 2014 года – тогда был введен временный мораторий на перечисление страховых взносов на накопительную часть пенсии, и вся сумма шла только на страховую часть (тогда как до этого из 22% взноса 10% шли на индивидуальную страховую часть, и по 6% – на солидарную часть и накопительную пенсию). Мораторий затем продлевался каждый год.

При этом формально накопительная система продолжает существовать – и те, кто накопил достаточно до 2014 года, при достижении пенсионного возраста могут получать накопительную пенсию. Ее рассчитывают делением накоплений на ожидаемый срок выплаты, и в 2020 году 263 месяца, причем этот период каждый год увеличивается. Именно против этого увеличения выступили в ФНПР – а также предложили вообще вывести накопительную систему из системы пенсионного обеспечения.

Правда, сами накопительные пенсии из-за введенного в 2014 году моратория остаются очень небольшими – средний размер накопительной пенсии составляет 956 рублей в месяц, но получить такую выплату могут лишь те пенсионеры, чья накопительная пенсия больше 5% страховой пенсии. Остальные получают всю сумму накоплений на руки единоразово.

Уже несколько лет власти разрабатывают новую накопительную систему – сначала это был индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), потом – гарантированный пенсионный план. Оба проекта не получили дальнейшего развития по одной причине – участие в них предполагается полностью добровольное, но на это согласятся очень немногие работающие россияне.

Выбор пенсионного обеспечения

В 2015 г. была проведена реформа пенсионной системы. Ее результатом стало разделение трудовой пенсии на 2 вида: накопительную и страховую. Последняя формируется только за счет средств, перечисленных работодателем за гражданина.

Накопительная часть трудовой пенсии – это личные вложения будущих пенсионеров. Человек может управлять такими деньгами самостоятельно в рамках закона.

Накопления по решению работника могут быть инвестированы так:

• Направлены в выбранный НПФ (Негосударственный пенсионный фонд), зарегистрированный в системе ОПС (обязательное пенсионное страхование).
• Оставлены в ПФР (Пенсионный фонд России). Тогда можно выбрать из предложенного списка Управляющую компанию (УК), имеющую лицензию на осуществление инвестиционной деятельности. Также можно определить сбережения в государственную УК (Внешэкономбанк).

Сейчас выбрать вариант накопительного обеспечения и формировать выплаты за счет средств работодателя нельзя. С 2014 г. по 2021 г. введен мораторий на накопления и все 22 процента отчислений от заработной платы направляются на страховые взносы. Ограничение не распространяется на использование маткапитала.

Заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии

Форму заявления возможно взять на сайте ПФР или посетить ближайшее отделение этого учреждения. При подаче бланка необходимо предоставить документ, подтверждающий личность. Если заявление отправляется почтой, к нему нужно приложить копию паспорта заявителя. Все документы должны быть нотариально заверены перед отправкой. Заявление содержит:

• Наименование территориального органа ПФР.
• ФИО и дата рождения заявителя.
• СНИЛС.
• ФИО, дата рождения и паспортные данные представителя (указываются, если требуется).
• Дата и номер доверенности (указываются, если требуется).
• Дата, подпись (заявителя или представителя).

Похожие записи:

• Водители и полицейские — права и обязанности
• Наименование счета в заявлении на возврат налога
• Инструкция: как вернуть автосалону некачественный автомобиль! Очень интересно.