Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.

Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:

• кредит выдан российским банком;
• мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
• дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
• ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.

Дальневосточная ипотека

В 2019 году в России была разработана программа льготной ипотеки для заселения Дальневосточного региона. По ней можно приобрести жилье во всех 11 субъектах Дальневосточного федерального округа.

• Стать участником программы могут молодые семьи, имеющие прописку на территории Дальневосточного федерального округа, владельцы «дальневосточного гектара» и те, кто недавно приехал в Дальневосточные регионы;
• Ипотека должна быть оформлена в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года;
• Программа не распространяется на рефинансирование уже действующей ипотеки;
• Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья;
• Для первоначального взноса можно использовать субсидии от государства и материнский капитал;
• Максимальная сумма кредита — 6 000 000 рублей;
• Распространяется дальневосточная льготная ипотека на вторичку только в сельской местности;
• Банк выдаёт кредит под 2% годовых на срок от 12 до 242 месяцев. Некоторые банки предлагают ставку от 0,1% на приобретение жилья в новостройках;

Где получить помощь от государства по ипотеке

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

• приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об инвалидности,
• ветеранское удостоверение и другие.

Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки

Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.

Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.

Есть и другие условия:

1. Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
2. второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
3. отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
4. дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
5. Ипотека взята на:
1. приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
2. покупку недостроенного дома;
3. покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
4. приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
5. оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
6. рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).

Порядок выплат при сумме долга менее 450 000 руб

Программа помощи многодетным семьям ставит перед собой задачу полностью или частично закрыть долг по ипотеке. Максимальная сумма выплат составляет 450 тысяч рублей. Но при этом не гарантировано, что семья получить деньги в таком размере. Если на день обращения долг составляет менее указанной суммы, то на счет банка переводится только остаток задолженности. Оставшиеся средства семья никак не сможет получить на счет или обналичить.

При большой задолженности государственная выплата направляется только на погашение основной части долга. В этом случае после оплаты семья сможет снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения долга или сократить срок кредитования.

Гашение процентной части производится только тогда, когда величина основной задолженности составила менее 450 тысяч. В этом случае остаток выплаты идет на оплату процентов, а неизрасходованная часть остается у государства.

Плюсы и минусы программы

Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:

• возможность улучшить жилищные условия;
• снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
• нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
• нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.

Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:

• льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
• очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
• невозможно направить средства на другие расходы семьи;
• выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.

Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года. Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Помощь заключается в следующем:

• Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
• Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
• Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

• Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
• Появление в семье нового иждивенца.
• Смерть основного кормильца.

Требования к претенденту:

• Ипотечная квартира – единственное жилье.
• Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.

Подведем итоги:

• Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2020 году.
• Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
• Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
• Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
• Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
• Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.

Суть программы государственной помощи

В 2020 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.

Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.

Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:

• оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
• оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
• возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

• Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
• Родители или опекуны детей-инвалидов.
• Ветераны военных действий.
• Инвалиды первой, второй и третьей групп.
• Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
• Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

• снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
• после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
• увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Субсидирование первого взноса по ипотеке от государства

Летом 2019 года президент РФ В. В. Путин впервые заговорил о новом виде помощи в погашении ипотеки от государства. Речь идет о введении субсидии на оплату первоначального взноса по целевым займам. Правительству поручено проработать механизм выделения и перечисления денег.

Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке от государства:

• предоставляется не всем желающим. Получить ее могут семьи с тремя и более детьми, специалисты, только начинающие работать, госслужащие, иные лица, не имеющие возможности купить жилье полностью за свой счет;
• предоставляется единожды. Если заемщик каждые пять лет будет запрашивать новый ипотечный кредит, государство не будет помогать ему каждый раз;
• не выплачивается наличными. Погашение ипотеки за счет государства предполагает перечисление средств напрямую кредитору или продавцу недвижимости;
• доступна при покупке жилья только на первичном рынке.

«Программа существенно не увеличит число ипотечных сделок»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Согласно общей статистике по стране, лишь около 14% россиян могут позволить себе покупку квартиры в ипотеку, и семейная ипотека представляется каплей в море. Ведь одним из важных условий для участия в этой программе является рождение второго и последующих детей, которое должно произойти в 2018 году и позже. А что же остается делать многодетным семьям, где дети рождены ранее 2018 года, скажем, в декабре 2017-го? Или семьям, которые по каким-либо причинам не могут родить второго и последующих детей? И хотя сама по себе программа, направленная на поддержку «демографической перезагрузки», полезна и необходима, однако глобально повлиять на рынок ипотечного кредитования (то есть существенно увеличить количество ипотечных сделок) она вряд ли сможет.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Увеличение пособия для беременных

Особое внимание в ходе заседания президент РФ уделил вопросам поддержки беременных и повышения рождаемости. Так, по словам лидера страны, размер пособия для беременных в России будет увеличен. Он составит от половины до одного прожиточного минимума.

«С 1 января 2023 года мы трансформируем системы поддержки материнства и детства, запускаем единые ежемесячные пособия для нуждающихся семей с детьми от рождения до 17 лет. Пособие будет назначаться по одному заявлению от родителя или беременные женщины, причем сразу на всех детей в семье. При этом размер пособия беременным будет увеличен и составит от половины до одного прожиточного минимума трудоспособного населения в регионе проживания», – указал президент.

Он подчеркнул, что оформление и получение этого пособия должно быть максимально удобным и простым для граждан.

Также Путин отметил, что единое социальное пособие с 2023 года должно быть максимально понятным и назначаться по одному заявлению. Кроме того, он поручил кабмину подготовить пакет мер для повышения рождаемости и увеличения продолжительности жизни.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Похожие записи:

• УПД в 2022 году: напомним о важных моментах для бухгалтера
• Квартиру затопили соседи: как взыскать ущерб с виновника? Пошаговая инструкция
• Военные пенсии с 1 октября 2023 года увеличат на 10,5%