Программа страхование КАСКО в компании Ингосстрах (инструкция для пользователей)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа страхование КАСКО в компании Ингосстрах (инструкция для пользователей)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Мнения клиентов относительно обслуживания по КАСКО в сети Интернет разнятся. Есть положительные, но на их долю приходится часть и отрицательных. Первая группа людей подчеркивает внимательность, оперативность, соответствие реальных действий обещанным. Даже в случае ожидания негатива они сталкивались с положительным решением. Вторая часть клиентов высказывает отрицательные мнения относительно оказанной помощи. Компания следит за своей репутацией, идет на контакт с клиентами, стараясь разрешить ситуацию в положительном направлении. Это также прослеживается в сети.

Программы страхования КАСКО в Ингосстрах

Программы добровольного автострахования КАСКО, которые предлагает страховая компания Ингосстрах:

• «Экспресс КАСКО». Страховой продукт позволяет включить в полис только те риски, от которых автовладельцу нужна защита. Оформить страховку можно на легковой автомобиль не старше 12 лет. Риски, которые можно включить в страховку: «ДТП по вине страхователя», «ДТП по вине третьих лиц», «Стихийные бедствия и повреждения предметом», «Полная гибель», «Угон», «Полная гибель в результате ДТП».
• «КАСКО для кредитного автомобиля». Страхование КАСКО при автокредите защищает кредитный автомобиль от угона, хищения и повреждения.

Риски по автострахованию КАСКО для кредитных автомобилей:

• «Угон». Размер выплаты при наступлении страхового случая позволяет купить новый автомобиль взамен угнанного.
• «Ущерб». Страховая компания возмещает ущерб, который был причинён непреднамеренно. Причиной повреждений может быть ДТП, удар упавшим предметом, стихийное бедствие, техногенные факторы.
• «Полная гибель». Если ТС повреждено настолько, что восстановление не имеет смысла, страховка КАСКО полностью покрывает стоимость автомобиля.

При наступлении страхового случая Ингосстрах берёт на себя финансовую нагрузку и полностью возмещает ущерб. Владельцу полиса не придётся самостоятельно выплачивать кредит на автомобиль, если тот окажется угнанным или повреждённым.

Важно! Перед оформлением страховки в Ингосстрах изучите «Правила страхования КАСКО» — они доступны на официальном сайте страховщика.

Дополнительные опции и услуги, которые могут быть включены в страховку:

1. «Гарантия мобильности». Если произошёл страховой случай и транспортное средство находится в ремонте, на это время клиенту предоставляется такси или услуга каршеринг.
2. «Выезд эксперта». В случае ДТП или при повреждении машины в результате других факторов на место происшествия приезжает эксперт.
3. «Техпомощь на дороге». Если в дороге произошла поломка, водитель получит помощь.
4. «Ограничение по пробегу». В зависимости от суммы ограничения, при оформлении полиса КАСКО применяются понижающие коэффициенты. Стоимость снижается на 20–30%.
5. «Одна/две детали без справок» и «Эвакуатор». По каждому случаю можно воспользоваться опцией 1 раз бесплатно.
6. «Телематика». Опция позволяет снизить стоимость полиса по риску «Ущерб» на 30% при продлении договора.
7. «Личные вещи в автомобиле». При добавлении этой опции страхуются вещи, которые находятся в машине.

При ожидании звонка от менеджеров расчетов учтите график их работы:

— с понедельника по четверг — с 10.00 до 19.00 (по Московскому времени),

— в пятницу — с 10.00 до 18.00 (по Московскому времени),

— в субботу, воскресенье и праздничные дни — работают только дежурные менеджеры с 10.00 до 18.00 (по Московскому времени).

Поэтому заявки, поступившие за два часа до окончания рабочего дня, — будут обработаны на следующее утро. Расчеты по ним будут предоставлены только следующим рабочим днем. То есть по заявке, поступившей в пятницу после 16.00 менеджер позвонит в субботу с 10.00, уточнит детали и запросит документы, но расчеты сможет предоставить только в понедельник с 10.00. Исключение составляют заявки, по которым действие полиса заканчивается не позднее чем через 3 дня или сегодня-завтра ожидается сделка по покупке авто.

В будние дни менеджер свяжется с вами по заявке в течение часа. В выходные — двух часов. В утреннее время прозвон заявок может осуществляться с небольшой задержкой из-за разбора ночных заявок. Если по какой-то причине с вами не связались вовремя или вы пропустили звонок, напишите в чат поддержки. Так вашу заявку приоритезируют в очереди и менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

При устном общении с менеджером сообщите ему пожелания клиента к страховке и предпочтительный способ отправки документов: по электронной почте или через мессенджер WhatsApp. Потребуются фото или сканы следующих документов:

— действующий полис КАСКО при наличии (все страницы);
— паспорт собственника и страхователя (первая страница и страница с пропиской);
— водительское удостоверение каждого допущенного до управления лица (обе стороны);
— паспорт транспортного средства (обе стороны в развороте), если электронный ПТС — выписка на трех листах;
— свидетельство о регистрации транспортного средства (обе стороны).

Обязательно уточните: КАСКО требуется на кредитное или некредитное авто. Это важно, так как в случае с кредитным авто банк должен быть указан в полисе в качестве выгодоприобретателя.

Расчеты менеджер начнет производить только после уточнения всех деталей по заявке и получения необходимых документов. При желании проконсультирует вас по условиям страхования интересующих компаний и расскажет про особенности ценообразования, андеррайтинга и осмотра.

Расчеты по заявкам производятся в следующем порядке приоритетов:
— высокий — заявки, по которым менеджеру оперативно переданы все необходимые документы и озвучена весомая причина для повышения приоритета,

— стандартный — все новые заявки,

— низкий — заявки от пользователей, которые получили расчеты по 3 заявкам, но без веских причин отказались от сделок или не дали обратную связь.

Расчеты по одной заявке занимают около часа, так как менеджер заполняет котировки в кабинетах 10 СК. Поэтому при наличии трех одновременных заявок менеджер сможет предоставить расчеты по заявке с низким приоритетом в течение трех часов.

Если полученные расчеты по какой-то причине вас не устраивают, обязательно сообщите менеджеру об этом. Он продолжит искать более выгодные варианты. Если клиент отказывается от оформления полиса — сообщите менеджеру причину отказа. Не забывайте про обратную связь. Командная работа — залог успешной продажи.

Если полученные расчеты устраивают вашего клиента, менеджер запустит процесс согласований условий со страховой компанией. Время зависит от выбранной страховой компании и может занимать от 20 минут до 24 часов.

При получении расчетов также не забывайте уточнить у менеджера необходимость осмотра по каждому варианту. Некоторые компании даже безубыточный переход согласовывают только с осмотром, а другие согласны принять на страхование без осмотра, если не меняются какие-либо критические условия.

Далее согласуйте с клиентом предпочтительный расчет. Уточните пожелания к срокам и месту осмотра, контакты того, кто будет присутствовать на осмотре. Сообщите менеджеру результаты договоренностей с клиентом и обсудите сроки оплаты. Менеджер обязательно сообщит, в каком случае можно оплачивать полис до осмотра, а в каком лучше дождаться проведения или даже результатов осмотра. Если осмотр не требуется, то сразу пришлет ссылку на оплату вам или по согласованию напрямую клиенту.

Важно помнить:

! Есть компании, у которых затянут процесс согласования расчетов или полученная в их результате стоимость полиса корректируется после осмотра (например, у Ингосстраха). Поэтому, если для клиента важна оперативность и четкость, лучше запросить расчеты у других страховщиков.

ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению — событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС

ДТП при управлении ТС любыми лицами — событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т. д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС

Пожар — неконтролируемое горение или взрыв (в т. ч. воздействие ударной волны), возникшие вследствие внешнего воздействия, исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения.По дополнительному соглашению сторон под пожаром может пониматься также неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие самовозгорания ТС и (или) замыкания электропроводки ТС

Повреждение отскочившим или упавшим предметом — внешнее механическое воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций).

По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск механического повреждения ТС в результате сильных потоков ветра

Стихийное бедствие — внешнее воздействие на ТС природного явления: града, землетрясения, шторма, урагана, удара молнии, наводнения, смерча, в том числе подтопление ТС, связанное с обильными осадками и (или) имевшее место в результате неисправности стоковой (ливневой) канализации.

Какие документы нужны для оформления?

Новый договор КАСКО:

• паспорт
• Водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению
• Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
• ПТС
• Справка о безаварийном вождении (если осуществляется переход из другой страховой компании)

Продление КАСКО

• Паспорт
• Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
• Остальные документы нужно предоставить, только если в них вносились изменения или были оформлены новые (ПТС, ВУ)

Договор может быть продлен за 30 дней до даты окончания. Это можно сделать через Интернет в своем личном кабинете, либо лично приехав в офис. На сайте нужно нажать кнопку «Продлить», ввести в форму «Информация о полисе» серию и номер страховки, а также свои персональные данные. Вам откроется вся информация по вашему полису. Продление через Интернет происходит на условиях предыдущего договора.

Если вы решили внести корректировки, то нужно все же обратиться в офис или поменять условия страхования в заявлении. Для оплаты нужно будет нажать кнопку «Оплатить».

После оплаты на указанный адрес электронной почты будет направлен электронный полис. Если вы непрерывно продлеваете страховку, то можно рассчитывать на получение скидки или дополнительных бонусов, таких, например, как бесплатный выезд аварийного комиссара на место происшествия.

Пару слов о фирме-страховщике

Компания «Ингосстрах» осуществляет свою деятельность на протяжении более чем 70 лет. Организация была учреждена постановлением Совета Министров СССР в 1947 году. Страховая компания «Ингосстрах» стремительно развивалась, с каждым годом открывались ее новые представительства в советских городах. С распадом СССР в 1991 году государственное учреждение было реорганизовано в акционерное общество.

На сегодняшний день эта фирма работает в различных направлениях, предоставляет услуги по страхованию имущества, здоровья и жизни, рисков во время путешествия и пр. По неофициальным данным, уставной капитал компании составляет порядка более 200 млн руб.

Фирма «Ингосстрах» представлена многочисленными отделениями и филиалами в большинстве регионов России, а также на территории некоторых зарубежных стран (Армении, Республики Беларусь, Кыргызстана и Узбекистана). Неслучайно компания из года в год занимает первые места в рейтингах самых надежных страховщиков, предоставляющих выгодные условия для физических и юридических лиц.

Программы каско в «Ингосстрахе»

Отзывы о вариантах страхования, предлагаемых страховщиком, встречаются весьма противоречивые. В целом клиенты остаются довольны надежным сотрудничеством с компанией и выгодными условиями приобретения полиса добровольного страхования. На сегодняшний день можно выбрать одну из четырех программ каско в «Ингосстрахе»:

• «Полная гибель и угон» – базовая страховка, которая защищает страхователя от рисков на 40%.
• «Гибель авто и угон» (ущерб до 120 тыс. руб.) – уровень защищенности страхователя оценивается в 60%.
• «Гибель и ущерб, без угона» – гарантирует безопасность на 65%.
• «Гибель, ущерб, угон» – программа с самым высоким процентом защиты (98%).

Кроме того, выбирая полис, необходимо заранее подумать и о наиболее удобной схеме расчета. Выплаты по каско «Ингосстрах» осуществляет по каждому страховому случаю или только единоразово.

Первая схема является наиболее удобной, она же и применяется страховщиком по умолчанию. Эта программа предполагает выплаты на постоянной основе вне зависимости от количества страховых случаев. Однако сумма возмещения здесь минимальна. Исключение, при котором водитель не сможет претендовать на компенсацию, это угон или полная гибель авто, без возможности восстановления. Наступление страхового случая автоматически останавливает действие договора. Компания выплачивает владельцу премию, прописанную в договоре.

Второй вариант противоположен предыдущему. В этом случае страховка каско аннулируется сразу же после выплаты максимальной суммы за один из страховых случаев, произошедших в течение календарного года.

Особенности полиса в компании

В страховой компании Ингосстрах автострахования по КАСКО осуществляется с рядом преимуществ, потому что страхователю предоставляется право личного выбора потребных страховых случаев, возникающих вследствие страховых рисков:

• угона;
• повреждения автотранспорта;
• дополнительного оборудования;
• осуществляет дополнительное страхование от несчастного случая по причинению вреда жизни и здоровья водителя, пассажиров.

Она в программе по КАСКО предусматривает компенсацию расхода на производство эвакуации автотранспорта с места, где произошло ДТП до назначенного водителем адреса, что, несомненно, на руку многим водителям.

готова оплатить производство ремонтных работ для восстановления автотранспорта за рубежом.

Несколько страховых продуктов по договору КАСКО она предлагает клиентам, на которые распространены скидки значительных размеров. Каждый автовладелец может приобрести полис с наибольшей выгодой для себя.

Действующие в компании программы:

• Премиум, можно приобрести КАСКО с франшизой с первого страхового случая, дозволяющую получить скидку дополнительно по риску «ущерб»;
• Платинум, предоставляется право обретения франшизы, скидка в размере 10 % по риску «ущерб», повышенное число страховых случаев, осуществленных выплат предоставление без справок получить по незначительным повреждениям и серьезных поломках, нет ограничений на число обращений;
• Оптимал, при наступлении первого страхового случая, возможно, приобрести франшизу, можно получить скидку вдобавок по риску «ущерб» 20 %, возмещение производится в виде ремонтных работ и оплаты наличности;
• Автопрофи, обязательно приобретение франшизы после возникновения каждого второго страхового случая, предоставляется скидка по риску «ущерб» размером 40 %, возмещается в виде выполнения ремонтных работ в сертифицированном компанией автосервисе или денежных выплат и 25 % при выборе станции технического обслуживания лично страхователем;
• Прагматик, к отличительным особенностям относятся — возмещение ущерба наличными деньгами, покрытие риска полной утраты автотранспорта вне зависимости от причины;
• Честная гражданка, в ней не установлено ограничение по числу водителей, допущенных к управлению, денежные средства возвращаются при невозможности производства ремонтных работ вне зависимости от причины, страховая сумма не превышает 125 тыс. рублей, покрытие только риска ущерба, если в аварии виновно третье лицо;
• Домобиль, ограничение к списку водителей, он должен быть открыт, компенсация выплачивается при невозможности восстановления автотранспорта вне зависимости от причины, возмещаемая сумма не должна превысить 2 млн. рублей, покрывает ущерб, нанесенный третьим лицом при дорожно-транспортном происшествии.

Каждая из программ разработана с учетом требований, потребностей клиента, имеет свой тариф, особенности и ограничения. В основу разработки положены продолжительность эксплуатации автотранспорта, его техническое состояние.

Страхователь всегда сможет подобрать программу по КАСКО в соответствии с возрастом водителей автотранспорта, их стажем, полом, семейным положением, наличием детей.

Наибольшую популярность приобрела программа Премиум, позволяющая получить максимальную защиту при удобных условиях КАСКО с относительно низкими тарифами.

По ней производится техническая помощь, оказываемая на автодороге до 5 раз на протяжении ее действия, что немаловажно для владельца.

Помимо указанной программы компания предоставляет другие виды специальных программ страхования КАСКО:

• для купленного в заем автотранспорта;
• заложенного в банке автотранспорта;
• переданных в долгосрочную аренду транспортных средств.

А
Если говорить о способах страхового возмещения, то по условиям компании предусмотрено 2 варианта. Первый вариант- ремонт автомобиля на дилерской СТОА. То есть собственник в этом случае не несет никаких финансовых расходов, а получает бесплатный ремонт. Также возможно возмещение в денежном эквиваленте по калькуляции компании. В таком варианте тоже есть свои плюсы, потому что, возможно, собственник авто сможет найти более дешевую СТОА.

Возможна в некоторых случаях выплата компенсации без справок ГИБДД. Например, если у вас поломалась какая-то часть кузова, то в течении срока действия полиса. Также возможен ремонт приборов освещения (внешнего), восстановление лакокрасочного покрытия ( при отсутствии вмятин на кузове).

Добавим, что никаких особых условий страхования эта программа не предусматривает. Территория, на которой действует страховка- Россия и страны СНГ.

Надеемся, что вас заинтересовала программа КАСКО «Комфорт», потому что она доступна и интересна для многих автолюбителей!

Калькуляторы КАСКО в Ингосстрах

Варианты ипотечной страховки

Ингосстрах предлагает три варианта ипотечного страхования: комплексное (страхование недвижимости, жизни и титула), страховка залога и программа Росвоенипотека.

Первый вариант полиса предусматривает страховую защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

В этом же договоре может быть предусмотрен и третий вариант страхования – титульное. Страховым событием по этому полису считается признание сделки купли-продажи недвижимости недействительным. Страховая сумма по комплексному ипотечному страхованию от 100 тыс. рублей до 10 млн. рублей.

Страхование залога выбирают заемщики, которые отказываются от страхования жизни и титула. В этом случае банк может повысить кредитную ставку. Залог страхуется на весь период кредитования на сумму до 10 млн. рублей.

Росвоенипотека – программа для заемщиков программы «Военная ипотека». В рамках полиса страхуется только недвижимость и на сумму до 5 млн. рублей. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».

Каждая СК устанавливает свои правила в отношении основных условий предоставления услуг. Но в любом случае, они не должны противоречить действующему законодательству РФ.

Страхования компания ВСК предусматривает правила КАСКО:

1. Перечень страховых рисков прописывается в договоре.
2. Оформление договора осуществляется по письменному заявлению страхователя, к которому обязательно прикладывается перечень необходимых документов.
3. Итоговая сумма определяется на основе установленного тарифа и индивидуальных параметров.
4. При заключении может быть установлена снижаемая или неснижаемая (по риску “ущерб”) страховая сумма.
5. Расчет суммы выплат может производиться с учетом износа или без него.
6. Тотальная гибель авто считается при 75% повреждений от стоимости ТС.
7. Подать заявление о причинении ущерба, об угоне требуется в срок до 2-х рабочих дней.
8. Выплаты при наступлении страхового случая осуществляются в срок до 30 дней.
9. Страхователю возмещаются дополнительные расходы: на эвакуацию ТС (до 3000 руб.), в том числе из другой страны; на оценку ущерба; по уменьшению ущерба.
10. Ущерб не может быть признан, если:
    причиной поломки является заводской брак;
11. к поломке привела неисправность авто;
12. повреждения являются следствием естественного износа;
13. повреждения шин и дисков, получены в процессе эксплуатации;
14. произошло хищение имущества, для которого не предусмотрены условия страхования;
15. произошло хищение номерных знаков, стеклоочистителей, колпаков с дисков;
16. ТС угнано вместе с регистрационными документами;
17. наступил в результате участия ТС в соревнованиях, учебной езде, испытаниях;
18. страховой случай наступил в результате нарушения правил эксплуатации авто или пожарной безопасности;
19. нарушены правила договора;
20. причиной поломки стала неправильная погрузка или разгрузка ТС.

1. Размер компенсационной выплаты по отдельным рискам не может превышать стоимости застрахованного имущества.
2. Клиентам предоставляется право выбора способа оплаты:
   единовременным платежом в течение 10 дней после заключения договора;
3. 50/50 – первая половина в течение 10 дней, вторая часть – в течение последующих 4-х месяцев.
4. рассрочка – при заключении соглашения на год.

1. Оплатить услуги можно наличными и с помощью безналичной системы расчета.
2. В договор может быть включена франшиза.
3. Сумма компенсации определяется на основании результатов независимой экспертизы при наступлении страхового случая.
4. Все спорные моменты между сторонами решаются путем проведения переговоров.

Перечисленные нормы являются обязательными для исполнения всеми клиентами.

Когда наступает страховой случай

Страховая компания признает страховыми случаями при заключении договора КАСКО следующие ситуации:

• дорожное происшествие, не зависимо от места его свершения (дорога, автостоянка, стоянка около дома);
• пожар, включая самовозгорание автомашины;
• угон (не зависимо от наличия в салоне автомобиля ключей и документов);
• хищение ключей, правоустанавливающих документов, дополнительного оборудования;
• повреждения, нанесенные упавшими предметами;
• повреждения от плохого дорожного покрытия;
• столкновение с дикими животными;
• ущерб, полученный в результате стихийных бедствий;
• полное или частичное подтопление;
• провал дорожного покрытия;
• техногенные аварии.

В Ингосстрах действует целый ряд предложений, которые отличаются по стоимости и набору страховых услуг.

Варианты сотрудничества с Ингосстрах:

Название тарифа	Риски	Дополнительные возможности
Прагматик	Гибель машины или урон	Выезд аварийного комиссара
Премиум	Воздействие природы, животных, 3 лиц, провал грунта, ДТП, переворот машины	Выезд эвакуатора, комиссара, техпомощь на дороге не более 5 раз в год
Платинум	Гибель, угон, урон стихии, упавших предметов, животных	Комиссар, эвакуация, техпомощь, упрощенная процедура получения компенсации
Оптимал	Хищение, ДТП, воздействие животных, полная гибель машины, урон стихии, 3 лиц	Эвакуатор, помощь в получении справок
АвтоПрофи	Угон, ущерб	возможность проведения 1 выплаты без учета франшизы

Что надо знать при оформлении полиса КАСКО?

Рынок автострахования представлен множеством компаний, предлагающих различные программы страхования КАСКО.

Основные моменты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении полиса КАСКО следующие:

1. Перечень случаев, при которых происходит выплата компенсации. Необходимо четко понимать в каких ситуациях страховая компания выплатит покрытие, а при каких – нет.
2. Размер страховой суммы по КАСКО. Это сумма, которая подлежит возмещению страховой компанией в случае уничтожения или кражи автомобиля.
3. Присутствие в полисе КАСКО такого понятия как франшиза (пороговое значение суммы, ущерб авто ниже которой не выплачивается страховщиком).
4. Необходимость предоставления справок из ГИБДД.
5. Использование понятия амортизационного износа.
6. На какое время суток распространяется действие полиса КАСКО.
7. Место обращения клиента при наступлении страхового случая.

Оформление КАСКО при автокредите

Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.

С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:

• страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
• если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
• некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.

Похожие записи:

• Как оформить увольнение работника по собственному желанию
• Показатель долговой нагрузки: его смысл и формулы расчета
• Выплаты при рождении ребенка в 2022 году