Как взыскать задолженность по договору займа?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать задолженность по договору займа?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если суд по процентам микрозайма завершился полным удовлетворением иска, придется платить долг. МФО передаст документы на принудительное взыскание в ФССП. Должник может отсрочить или рассрочить выплаты, если такое ходатайство удовлетворит судебный орган.

Что нужно указать в договоре займа

В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.

Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):

• передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
• заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы. Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности

Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:

• одна из сторон отрицает факт получения им займа;
• должник скрывается;
• в договоре прописаны не все существенные условия;
• должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
• должник уклоняется от исполнения судебного решения;
• стороной произведена переуступка права требования;
• неправильно определена подсудность при подаче иска;
• неграмотно составлен иск;
• нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.

Что такое договор займа?

Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.

Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.

Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.

Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.

Признание расписки недействительной

Недействительность расписки устанавливается при судебном разбирательстве. Если документ сформулирован правильно, с указанием всех реквизитов, подробным описанием долговых обязательств, то это может вызвать затруднения в ее оспаривании.

Недействительность долговой расписки признается в случаях, предусмотренных законодательством:

1. Отсутствует дата подписания, не указаны подробные реквизиты сторон. Без паспортных данных займодателя, заемщика сторонам будет очень сложно доказать факт передачи денежных средств конкретному лицу.
2. Подпись одного из участников – недействительна. Для подтверждения этого факта назначается проведение почерковедческой экспертизы.
3. Основной текст некорректен. В полном описании обязательств сторон должны присутствовать фразы, указывающие на факт передачи денег, их обязательный возврат. Например, «обязуюсь передать», «средства переданы в полном объеме».
4. При удовлетворении иска о признании документа безденежным. Заявитель может доказать суду факт неполучения денег, иных средств. Документ был оформлен, но передача материальных ценностей по каким-либо причинам не состоялась. В этом случае одна из сторон оспаривает расписку по безденежью. Делать это можно с помощью любых сторонних доказательств, кроме привлечения свидетелей. Если суд принимает удовлетворительное решение по этому вопросу, то расписка считается недействительной.
5. Документ оформлялся под принуждением, давлением, в результате обмана. Судебная практика признает недействительной расписку, если она была составлена не по собственной воле.
6. Состояние алкогольного, наркотического опьянения во время составления долгового документа может послужить весомым основанием для его недействительности.

Действительность и недействительность расписки

Заемщик, стремящийся любыми путями не отдавать взятые деньги, будет любыми путями стремиться оспорить долговой документ. Например, он может настаивать на том, что средства были предоставлены не на условиях займа, а в рамках других целей.

Встречаются случаи, когда должник утверждает в суде, что расписку он написал под принуждением или психологическим давлением. Он может даже привести доказательства в обоснование своих доводов.

Часто нежелание платить подкрепляется выражением сомнений в подлинности документа. Должник может настаивать, что текст расписки написал не он и подпись под ней также чужая или поддельная. В этом случае помогут показания свидетелей (если таковые имеются), а также графологическая экспертиза.

Если срок возврата займа в расписке не обозначен, получатель финансов может настаивать на том, что время возвращать долг еще не пришло и таким образом не настало еще время для предъявления иска.

Действительность расписки суд проверяет наравне с прочими аргументами, выдвигаемыми сторонами. Поэтому кредитору важно подготовить полный пакет документов к иску, судебному приказу.

Накопление процентов за пользование займом и последний срок обращения в суд.

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

Другими словами: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то 5 марта 2017 года – последний день требования возврата денег по этой расписке. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом, но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтвержденные сведения о том, что вы требовали вернуть вам долг. Поэтому требовать возврата долга лучше всего в письменной форме и по почте. Как написать такое требование читайте .

Бывает, что по расписке проценты не предусмотрены, то есть, согласно расписке, все время займа заемщик пользуется деньгами безвозмездно. При этом, срок возврата долга прошел, а деньги заемщик не возвращает. Рассчитать проценты в этом случае возможно, учитывая все, что я описал выше, но я объясню на примере:

Взыскание процентов по договору займа

Правовому регулированию начисления и взыскания процентов по договору займа посвящена ст. 809 ГК РФ. При этом необходимо обратить внимание на следующие нюансы, выявленные в практике о взыскании процентов:

• Проценты по ст. 809 ГК РФ отличаются по правовой природе от процентов, взыскиваемых по ст. 395 ГК РФ, поэтому суд должен четко определить, о взыскании каких процентов заявлены требования (п. 10 Обзора судебной практики ВС РФ № 2 (2018), утв. Президиумом ВС РФ 04.07.2018, далее — обзор № 2).
• В отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ проценты по ст. 809 ГК РФ подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства (п. 10 обзора № 2).
• Возврат займа и процентов по нему определяется исходя из валюты, указанной в ДЗ. Риск изменения курса валют лежит на заемщике (п. 8 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2017), утв. Президиумом ВС РФ 16.02.2017).

Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

• при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
• при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.

СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.

Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.

Взыскание долга по договору займа с физического лица

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

Внесудебного	первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд
Судебного	на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
Послесудебного	после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

Какие последствия предусмотрены за невозврат займа

При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Основным доказательством наличия долга является договор займа. При сумме займа свыше 10 тыс. руб. и если одним из участников договора является юридическое лицо он должен быть составлен в письменной форме — ст. 808 ГК РФ.

В ДЗ должна быть оговорена выдаваемая сумма. В нем может быть указан срок возврата, процент, который необходимо выплатить сверх основной суммы, и штрафные санкции за просрочку. Заключенным договор займа считается с момента передачи суммы заемщику — ст. 807 ГК РФ.

На заметку. Если в судебном заседании будет установлено, что между вами и ответчиком возникли вытекающие из договора займа гражданско-правовые отношения и вы свои обязательства выполнили в полном объеме — у вас есть шанс взыскать задолженность и по устному договору займа, даже если его сумма превышает 10 тыс. руб.

Обязательства должны исполняться в срок. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ. Если срок возврата займа в договоре не установлен или определен моментом востребования, то средства вам обязаны вернуть до истечения 30 дней с момента предъявления вами соответствующего требования.

Возврат займа осуществляется так же, как и его предоставление — через расписку о передаче/получении денег либо банковским переводом с указанием назначения платежа. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы займа вы вправе требовать через суд:

1. Возврата основного долга.
2. Уплаты определенных в договоре процентов за пользование займом, так называемых «заемных процентов» — ст. 809 ГК РФ. А при их отсутствии в договоре — проценты, рассчитанные исходя из действовавшей в соответствующие периоды размера ключевой ставки Банка России.
3. Уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, т.н. «мораторных процентов», с момента просрочки до дня возврата суммы займа в предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ размере.
4. Уплаты договорной неустойки за неисполнение условий ДЗ, но соглашение о неустойке должно быть прописано в договоре — ст. 330, 331 ГК РФ.
5. Досрочного погашения всей оставшейся суммы займа при условии, что договором было предусмотрено возвращение по частям. В этом случае вы вправе требовать также и уплаты заемных процентов по ст. 809 ГК РФ, которые бы вам причитались до дня возврата суммы займа по ДЗ — п. 16 Постановления ВС и ВАС N 13/14.
6. Обращения взыскания на заложенное должником имущество, если в качестве обеспечения исполнения обязательства сторонами был заключен договор залога и должник не исполняет свое обязательство полностью или в какой-то его части — п.1 ст. 348 ГК РФ.
7. Взыскать долг, проценты и договорную неустойку с поручителя при условии, что договор поручительства составлен в письменной форме — ст. 363 ГК РФ.

Вы также вправе подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника, что предотвратит передачу имущества третьим лицам.

Выгодно ли платить кредиты через суд?

Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.

Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.

Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.

Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке между физическими лицами

Исковое заявление о взыскании долга по расписке представляет собой достаточно стандартный документ. В основном иски отличаются описанием персональных данных сторон договора, ситуации, времени, места и сроков на которые передавались деньги.

Именно это обстоятельство облегчает использование образца искового заявления о взыскании долга при подготовке документации для инициирования судебного процесса.

На данном сайте вы можете скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, который подготовлен профессиональным юристом, регулярно участвующим в рассмотрении подобных дел судами.

А значит, в предлагаемом документе будут учтены все необходимые нюансы для данной категории дел. И наверняка, по результатам рассмотрения иска о взыскании долга, будет принято необходимое вам решение.

Похожие записи:

• Помощь многодетным семьям в 2023 году
• Льготы многодетным семьям в 2022 году
• Обязательный единый налоговый платеж с 2023 года: как изменится уплата налогов