Открытие расчетного счета по доверенности
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытие расчетного счета по доверенности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Доверенность, предоставляющая право на операции по расчётному счёту, предоставляет полномочие на проведение различных действий по нему, включая денежные (снятие, внесение, переводы и прочие). Доверителем или представителем может выступать любое лицо. Главное, чтобы оно было дееспособным — это важное условие для действительности сделки, проводимой по доверенности.
Доверенность на управление банковским счётом
У одного доверителя может быть несколько представителей. Закон их количество не ограничивает, а потому бланк доверенности иногда включает перечень из нескольких лиц, вольных распоряжаться интересами доверителя.
Если у организации или ИП имеется несколько счетов в различных банках, то для управления каждым из них создаётся новая доверенность. Если счета фирмы открыты в одном банке, то достаточно одной доверенности, указывающей на имеющиеся расчётные счета.
Доверенность на внесение денег на расчетный счет
Доверенность может быть разовой или постоянной. В обеих ситуациях одной доверенностью не обойтись, так как внесение средств подразумевает материальную ответственность.
Между компанией и представителем составляется договор, который разъясняет обязанности последнего, а также включает перечень действий доверителя по отношению к представителю при невыполнении последним условий договора. К примеру, если доверенным лицом утеряна сумма денег при транспортировке до банка, то он несет материальную/административную или даже уголовную ответственность за невыполнение своих обязанностей по доверенности.
Если доверенность на операции по банковскому счёту является генеральной, то в неё обычно включаются не только внесение наличных, но и прочие действия по распоряжению денежными средствами.
Срок действия доверенности на открытие счёта
Доверенность составляется на срок, который удобен доверителю. Если в документе о дате окончания нет ни слова, то по умолчанию он составляет год. Если доверенность разовая (нужно только открыть один расчётный счёт), то её срок составляет не более нескольких дней. По желанию доверителя документ составляется и на месяц, и на полгода, и на 10 лет.
Существует несколько случаев, при которых доверенность прекратит своё действие ранее срока. Это происходит по следующим причинам:
- Отзыв доверенности её составителем
- Отказ представителя от полученных прав
- Прекращение юридического лица-доверителя (к примеру, ликвидация)
- Признание доверителя недееспособным, безвестно отсутствующим (сюда же относится и закрепление ограниченной недееспособности)
- Смерть лица, которое выдавало от своего имени доверенность (если на вкладчика была оформлена доверенность, предоставляющая право получить денежные средства, то после смерти владельца вклада получить деньги можно при оформлении наследства)
- Смерти лица, на имя которого выдана доверенность (а также признания его недееспособным либо безвестно отсутствующим на основе решения суда)
Какие доверенности оформляют для работы с банками
Если у руководителя организации или ИП не хватает времени для выполнения всех дел, то открытие расчетного счета по доверенности от юридического лица или индивидуального предпринимателя — отличная возможность сэкономить ресурсы.
В этом документе выделяют три категории субъектов:
- доверитель — тот, кто выдает документ;
- представитель — тот, кто действует от имени доверителя;
- третьи лица — с которыми у представителя есть полномочия взаимодействовать.
Суть документа всегда одна — участие доверителя в разных вопросах не лично, а через представителя. Виды доверительной бумаги различают по цели, для которой она выдается:
- разовая — оформляется на совершение конкретной сделки или выполнение определенного поручения;
- генеральная — выдается на ведение дел от имени доверителя со всеми возможными полномочиями;
- специальная — похожа на разовую, отличается тем, что в ней предусматривается не одно конкретное поручение, а указывается узкий круг вопросов, для решения которых она оформляется.
Главное, чтобы открыть расчетный счет для ИП по доверенности в банке, как и для организации, указываются необходимые для этого полномочия, и неважно, содержит ли документ какие-то иные права представителя.
Как открыть счет по доверенности
Не все кредитные организации открывают счета по нотариальной доверенности. Поэтому нелишним будет поинтересоваться о специфике работы конкретного банка и уточнить все детали будущей доверенности. Например, часто при открытии счета ИП банки не принимают генеральная доверенность от физического лица.
После этого потребуется собрать все необходимые документы. Если счет открывается предпринимателю, то достаточно подготовить копию его паспорта и удостоверение личности представителя.
Пакет документов для открытия счета ООО будет немного больше:
- решение о назначение руководителя юр. лица (или протокол);
- Устав;
- договор на аренду офиса или свидетельство о собственности на недвижимость (запрашивается не всеми банками).
Далее остается только подписать договор и внести необходимую сумму на счет (для списания комиссии за обслуживание).
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:
-
загранпаспорт;
-
ИНН;
-
договор аренды.
Самостоятельное открытие банковского счета юрлица при пребывании в РК
Если вы находитесь в Казахстане, то можете выполнить все процедуры лично. Решение быстрое и безопасное. Иностранные граждане с печатью о прибытии на территорию Республики Казахстан, имеют законное право на оформление карты и открытие счета в течение ближайшего месяца — с момента пересечения государственной границы.
Необходимые действия:
- Покупка СИМ-карточки любого провайдера сотовой связи в Казахстане. Sim-карта потребуется в банке. С 2018 года необходимо регистрировать все Sim-карты. После активации Sim-карты, на номер придет пошаговая инструкция — сложностей не возникнет.
- Посещение ЦОН, оформление ИИН.
- При наличии ИНН, визит в выбранное банковское учреждение.
При помещении банка с собой должны быть:
- Документальное подтверждение законности пребывания в РК (уведомление о прибытии иностранного гражданина, документы о временной регистрации, виза или другое);
- Доказательство наличия ИИН (распечатка Регистрационного свидетельства, выданные ЦОН Регистрационные сведения о физическом лице);
- Действующий загранпаспорт;
- Смартфон с Sim-кой, активированный и зарегистрированый в Казахстане.
Какие бывают доверенности
Законодательством установлено 3 вида доверенности:
- Генеральная. Предоставляет максимальную свободу действий. Доверенное лицо может заключать различные сделки, управлять и распоряжаться имуществом и денежными средствами, а также действовать практически в любых ситуациях от лица доверителя.
- Разовая. Данная доверенность дает представителю право на проведение конкретной операции, например, на открытие счета. Иногда разовая доверенность также позволяет совершить некоторые действия, связанные с выполнением основного поручения (получить документы, заключить договор на ДБО и т. д.).
- Специальная. Выдается на определенное время для выполнения однотипных операций, например, для внесения денежных средств на счет или участия в судебном разбирательстве.
Порядок прекращения действия доверенности
Доверитель в любой момент может прекратить действие доверенности. При этом отмена доверенности должна производиться в той же форме, в которой она была оформлена. Если доверенность была нотариальной, то и ее отмену придется заверять у нотариуса.
Важно! Получать согласие доверенного лица для отмены доверенности не требуется.
Доверенность прекращает свое действие в следующих ситуациях:
- истечение срока действия;
- выполнение всех операций (поручений), для совершения которых она была выдана;
- ликвидации юр. лица — доверителя;
- при признании доверителя недееспособным.
Может ли банк отказать в открытии счета
Банк имеет право отказать в открытии расчетного счета ООО. Это может быть связано с одной или несколькими из следующих причин:
- руководитель организации — директор других фирм. Службы безопасности некоторых банков отклоняют такие заявки из-за возможности отмывания денег;
- юридический адрес не совпадает с фактическим. Специалисты банков проверяют адрес по черному списку ФНС. В некоторых банках есть практика — выезд сотрудника по юридическому адресу;
- директор компании ранее привлекался к административной или уголовной ответственности по статьям, связанным с отмыванием денег или другим финансовым махинациям;
- представитель передал не все документы;
- наличие ограничений по счету в другом банке со стороны государственных структур;
- представитель — недееспособное лицо или доверитель — неправособная организация;
- паспорт представителя или выписанная на него доверенность недействительны;
- фирма не согласилась дать информацию о специфике своего бизнеса.
Назначение и виды доверенности
Доверенность — специальный документ, который даёт права третьей стороне совершить действия в целях исполнения интересов составителя этого документа. Доверенность может выдаваться как юридическому, так и физическому лицу. Она позволяет представлять интересы собственника прав при его нежелании заниматься важными вопросами, отсутствии времени, проблемах со здоровьем или на время отпуска.
Существует два вида доверенности, которые на практике применяются одинаково часто. Они представлены в следующей таблице.
| Разовая доверенность | Срочная доверенность |
| Если вам требуется осуществить только одно действие с помощью другого лица, то лучше оформлять разовую доверенность. Она даёт право на одну операцию, после выполнения которой документ теряет силу. Например, доверенность на право подписи налоговой декларации на период сдачи отчетности в текущий налоговый период. | Если доверенное лицо защищает интересы выдавшего доверенность постоянно, то такой документ будет носить срочный характер. Его действие оканчивается не совершённой операцией, а сроком, указанным в доверенности. Также её может отозвать раньше срока составитель. |
На основе назначения доверенности и вида заверителя доверенности бывают генеральные либо специальные. Их особенности вы можете узнать из таблицы.
Доверенность на внесение денег на расчетный счет
Доверенность может быть разовой или постоянной. В обеих ситуациях одной доверенностью не обойтись, так как внесение средств подразумевает материальную ответственность.
Между компанией и представителем составляется договор, который разъясняет обязанности последнего, а также включает перечень действий доверителя по отношению к представителю при невыполнении последним условий договора. К примеру, если доверенным лицом утеряна сумма денег при транспортировке до банка, то он несет материальную/административную или даже уголовную ответственность за невыполнение своих обязанностей по доверенности.
Если доверенность на операции по банковскому счёту является генеральной, то в неё обычно включаются не только внесение наличных, но и прочие действия по распоряжению денежными средствами.
Кто такой доверитель и представитель по доверенности
В составлении доверенности участвуют три стороны:
- доверитель – тот, кто оформляет доверенность для представления своих интересов;
- представитель – тот, кто получает права по доверенности;
- третья сторона – тот, кто выполняет действия, поручаемые представителем на основе доверительного документа.
Почему банк может отказать в открытии счета по доверенности
Открыть счет по доверенности бывает затруднительно, так как кредитные организации все чаще отказывают в этом. Оснований для отказа несколько:
- руководитель организации является директором еще нескольких других компаний;
- указанный юридический адрес является “массовым”;
- не хватает документов;
- доверитель или представитель – недееспособное физическое лицо;
- есть заблокированный счет в другой кредитной организации.
Если не указать срок действия в доверенности, то когда она заканчивается?
📝При отсутствии срока давности — действие продлится в течение 1 года.
Максимальный срок доверенности на распоряжение вкладом в Сбербанке?
📝 По ГК РФ любая доверенность может быть выдана максимум на 3 года.
Должно ли доверенное лицо присутствовать при оформлении на него доверенности по управлению вкладом?
📝Нет. Достаточно указать его: ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
Если нужно дать доступ к нескольким вкладам, нужно оформлять доверенность на каждый?
📝Нет. Достаточно оформить общую доверенность.
Если нужно дать право распоряжаться вкладом нескольким людям, нужно оформлять на каждого отдельный документ?
📝 Нет. Достаточно оформить общую доверенность.
Можно ли доверить вклад несовершеннолетнему до 14 лет?
📝 Нет. Такая возможность не предусмотрена.
Где хранится доверенность на вклад в Сбербанке?
📝В банке. Если оставить в отделении её нет возможности, то необходимо сделать нотариально заверенную копию доверенности и именно её и оставить в банке.
При каких обстоятельствах может потребоваться?
Чаще всего банковская доверенность оформляется для свободного распоряжения текущими счетами или вкладами. Причинами для оформления таких разрешительных документов может быть множество факторов:
- доверитель может находиться в отъезде или на стационарном лечении;
- у доверителя может быть инвалидность, которая не позволяет самостоятельно обратиться в банк;
- доверитель отбывает наказание в колонии или находится на военной службе;
- доверитель не может лично обратиться в банк для проведения какой-либо операции в нужный день из-за работы или другой занятости;
- доверенности часто оформляют пенсионеры, которые не в состоянии самостоятельно посещать банк лично.
Обратите внимание! Законным представителем пенсионера может выступать социальный работник.
По сути, причин может быть множество, и банку не так важно, почему владелец счета составил доверенность, как правильность оформления документа и срок его действия. Важно внимательно сверить вносимые данные поверенного, так как ошибка даже в одной букве или цифре сделает доверенность недействительной.