Что такое инвестиции и как стать инвестором: обзор

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое инвестиции и как стать инвестором: обзор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Частные инвесторы вкладывают деньги в разные финансовые инструменты с целью получения прибыли. Частных инвесторов называют неквалифицированными: они не вправе покупать и продавать ценные бумаги напрямую, только через посредника — брокера. Не хотите платить комиссию и привлекать к сделкам третье лицо? Вкладывайте деньги в банковские депозиты. Это тоже вид частного инвестирования.

Риски и подводные камни частного инвестирования

Любая финансовая операция, связанная с вложением средств, сопряжена с рисками. Банк могут лишить лицензии, акции — упасть в цене, стартап — прогореть на начальном этапе. Правда, вклады в кредитных учреждениях застрахованы в АСВ: при наступлении страхового случая клиенту выплатят компенсацию — максимум 1,4 млн рублей. По остальным видам инвестирования никаких гарантий нет.

В мае 2021 года Госдума приняла закон о защите частных инвесторов. Брокеры и их агенты обязаны информировать клиентов перед заключением договора об особенностях и рисках приобретаемых финансовых инструментов.

ПРИМЕР:

Александр вложил 300 тыс. рублей в опционы и фьючерсы. Однако, в чем суть работы с этими активами, инвестор не разобрался: сделки приносили одни убытки. Клиент обратился в ЦБ РФ с жалобой на брокера: тот должен был объяснить новичку, что подобные инструменты — сложные и рискованные. Госрегулятор обязал посредника выкупить у клиента ценные бумаги. В итоге Александр направил средства в ПИФы и облигации федерального займа: здесь не обязательно продумывать стратегию, можно просто получать пассивный доход.

Чем выше заявленная прибыль, тем больше рисков. Хотите сорвать куш и быстро приумножить капитал? Обратите внимание на акции молодых компаний или перспективные, на ваш взгляд, стартапы. Предпочитаете получать скромную, но стабильную выручку? Рассмотрите облигации или банковские вклады. На фоне поднятия ключевой ставки ЦБ РФ в 2021 году выросли и проценты по депозитам в кредитных учреждениях. Уже появились предложения со ставкой 6-7% годовых.

Куда можно вложить деньги

Инвестициями являются различные активы, но преимущественно на бирже торгуют ценными бумагами, валютами и криптовалютами. А наиболее доходными считаются акции: в долгосрочной перспективе они способны вырасти в цене в несколько раз.

Что такое частные инвестиции для компаний? Это прежде всего возможность дополнительного финансирования. Причем выгоду получают и покупатели, которые становятся акционерами фирмы: они могут продать бумаги, когда те вырастут в цене, или же долго владеть ими, получая дивиденды. Так, с 2015 по 2020 годы акции компании «Яндекс» выросли почти на 400%!

Частные инвестиции, что это такое с точки зрения трейдера? Возможность заработать гораздо больше, чем с использованием привычных депозитов! Теоретически доходность инвестиций ничем не ограничена, но нужно знать, во что вкладывать деньги.

Как стать инвестором и с чего начать бизнес?

Инвестор у многих ассоциируется с богатым человеком, обладающим виллами, яхтами и автопарком. На самом деле это стереотипное представление. Доля правды присутствует, если учитывать, что на грамотном инвестировании можно сколотить хороший капитал. Но по факту, инвестор – человек, размещающий денежные средства в активы с целью получения прибыли.

Депозит в банке на 1 тысячу рублей – это уже инвестиция. Любое финансовое вложение на перспективу подходит под это определение. На практике используется несколько популярных инструментов:

• драгоценные металлы;
• ценные бумаги;
• валютные фонды;
• стартапы;
• торговля бинарными опционами;
• криптовалюта;
• недвижимость.

Некоторые предпочитают более эксклюзивные капиталовложения, например, в ставки на спорт, таксопарк или антиквариат. Нет выгодных и невыгодных инвестиций, есть только правильная или неправильная стратегия. И даже профильное финансовое образование не всегда является залогом успеха.

Под стартапом понимается перспективный проект с шансами в будущем вырасти в разы. На вложенный на стартовом этапе доллар получают отдачу в 200-500% и выше.

Схема взаимовыгодная:

• автор проекта получает деньги на более мягких условиях по сравнению с банковским кредитом. Сумма задается автором;
• инвестор – шанс на заработок с минимальными усилиями. Минимальная сумма вклада невелика, так что поучаствовать в краудфандинге сможет каждый.

С развитием интернета для участия в краудфандинге даже из дому не придется выходить. Чтобы сделать вложение:

• инвестор переходит на краудфандинговую площадку. Как пример приведем Kickstarter, но есть и другие;
• выбирается проект;
• сумма переводится с банковской карты или кошелька электронной платежной системы на реквизиты авторов проекта.

Если повезет – через пару лет вернете инвестированное с запасом. Доходность по «выстрелившим» проектам доходит до 200-500%, ни один банк такой процент не даст.

Если выберете это направление работы, учтите, что не всегда условие инвестирования в стартап предполагает выплату вам доли дохода компании. На Кикстартере, например, бизнес ангелы получают товар по выгодной цене. Есть площадки, на которых условие вклада – выкуп доли компании, с точки зрения прибыли выгоднее приобрести процент акций компании или поучаствовать в формировании уставного капитала.

Из недостатков этого направления выделим сложный отбор проектов. Часть стартапов заканчивается ничем, понадобится детальный анализ идеи, но и он не гарантирует успех на 100%.

Приведем пять рекомендаций для стартапов и действующего бизнеса, как найти инвестора:

• чтобы привлечь финансирование, вам нужны прибыльная идея, точные расчеты и яркая, красивая упаковка;
• определитесь, что вы готовы дать в обмен на инвестиции: заплатить проценты или передать долю в компании;
• до того, как искать инвестора, решите: чего конкретно вы от него ждете и что хотите ему предложить;
• ищите инвестора не одним, а сразу несколькими способами: через сообщества бизнес-ангелов, государственные фонды и краудфандинговые площадки;
• обговаривайте все условия финансирования заранее, чтобы свести возможные риски для себя и бизнеса к минимуму.

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Нужно ли платить налоги с инвестиций

Инвестиции предполагают прибыль, а с неё практически всегда нужно платить налоги. В большинстве случае, из суммы дохода нужно вычитать 13% НДФЛ, если прибыли не превысила 5 млн рублей в год или 15% если превысила.

Например, если инвестор заработал 3 млн рублей прибыли за 1 год, то с этой суммы будет удержан налог в размере 13%, что составит 390 тыс. рублей. Если же его доход составил бы 6 млн рублей за год, то ставка повышается до 15%, что составит уже 900 тыс. рублей налогов.

Налоги выплачивать нужно всегда с регулярных выплат держателям ценных бумаг. Эти платежи называются дивидендами. А вот при продаже активов с целью получения прибыли налоги платить нужно не всегда. Тут вступают в силу сразу три основных правила:

• Активы были куплены до или после 1 января 2014 года.
• Активы были в собственности больше или меньше трёх лет.
• Активы принесли прибыли больше или меньше 3-х млн рублей за год.

Подоходный налог платят все граждане РФ, сюда входят и доходы от инвестиций. Ставка налога на доходы физических лиц зависит от суммы годового дохода. Важно рассчитать его правильно.

Если заработок за год 5 миллионов ₽ и меньше, платите 13%. Более — 15%. В эти 5 миллионов входят все доходы. Размер отчислений и способы платить налог на доход физических лиц зависят от инвестиционных финансовых инструментов.

Налог на пассивный доход от дивидендов платят всегда.

При продаже ценных бумаг налогообложения можно избежать, при следующих условиях:

• активы были куплены после 1 января 2014 года;
• вы были собственником более 3 лет;
• за время владения акциями их цена выросла не более чем на 3 миллиона ₽, умноженных на количество лет держания.

Способы вложения средств в бизнес

Теперь перечислим семь способов вложить свой капитал в бизнес:

1. Свое дело. То есть открытие собственной компании на свои же деньги, чтобы руководить ею, стать активным бизнесменом и получать прибыль. Пошаговую инструкцию по такому виду инвестирования приведем ниже.
2. Долевое участие. То есть стать партнером. В большинстве ведущих мировых компаний именно такой способ инвестирования привел к успеху. Руководить фирмой может один инвестор, остальные получают пассивный доход согласно размеру своих долей.
3. Стартапы. То есть новые проекты, просто идеи, которые пока не получили развития. Здесь высок риск не дождаться отдачи, но и выигрыш может быть очень велик, если идея будет успешно реализована.
4. Покупка акций. Прямая инвестиция в компанию, собственно, приобретение ее небольшой доли. На акциях можно спекулировать, продавая в момент подъема цены, можно получать дивиденды. Главное, чтобы компания приносила доход, иначе акции упадут в цене и дивидендов не будет.
5. Покупка облигаций. Тоже ценная бумага, но она показывает, что инвестор просто предоставил фирме специальный заем, одолжил деньги. Уровень риска меньше, чем в случае с акциями, есть постоянный доход — купон. Кроме того, облигации тоже можно выгодно продать на подъеме рынка. Но облигации могут не погасить в случае проблем у предприятия.
6. ПИФы. В целом, это уже непрямая инвестиция. Вы доверяете свои средства фонду, который и будет их вкладывать. Именно ПИФ выберет компанию, акции, куда будут инвестированы и ваши деньги. С одной стороны, это неплохо, ведь решения принимают за вас профессионалы. С другой стороны, вы ничего не контролируете, а ПИФ будет зависеть от колебаний биржевого рынка.
7. Хедж-фонды. У нас пока данный способ вложения мало развит. Собственно, принцип такой же, как у ПИФов, но прибыль получается благодаря спекуляциях на ценных бумагах, в виде дивидендов и купонов. Хедж-фонды нацелены исключительно на крупных инвесторов, готовых вложить не меньше 100 тысяч долларов.

Советы как заработать на долгосрочных вложениях

Вот несколько простых правил, которые помогут сориентироваться на рынке и составить эффективный портфель активов для долгосрочных инвестиций:

Диверсифицируйте. Распределяйте свои риски, инвестируя в разные инструменты и рынки. Например, в паевые фонды, облигации, акции и другие инструменты. Универсальное правило управления капиталом заключается в том, что ни один актив не должен составлять более 10% от вашего общего портфеля. Например, не больше 10% акций Coca-Cola от общего портфеля акций.
Проведите исследование. Воспользуйтесь данными из разных источников. Инвестируйте в компании, чьи продукты и стратегии вам нравятся. В интернете есть множество сайтов для сравнения и других ресурсов, которые помогут проанализировать и понять долгосрочные инвестиции. Конечно, былые заслуги не являются гарантией будущих успехов. Но я, как правило, предпочитаю работать с фондом или компанией, которые показывают хорошие результаты как минимум последние 3-5 лет.
Реинвестируйте дивиденды. Большая часть общего роста в стандартном портфеле акции/облигации обусловлена реинвестированием дивидендов, а не стремительным повышением курса акций. Доходность 3-5-8% может показаться небольшой, но в перспективе это очень неплохо. Выберите эмитента с безупречной историей дивидендов и привлеките на свою сторону всю мощь сложных процентов.
Торгуйте против тренда. Знаю, этот совет гораздо легче дать, чем соблюдать. Но мы не трейдеры и зарабатываем не на разнице. Когда речь заходит о долгосрочных инвестициях, торговля против тренда становится оправданной. К примеру, большой ее поклонник уже упомянутый Уоррен Баффетт, который еще с самого начала своей карьеры покупал акции на медвежьих пиках, через десятки лет они приносили ему сотни миллионов.
Избавляйтесь от неликвида. Нет никаких гарантий, что акции восстановятся после продолжительного снижения

Важно быть реалистичным относительно перспектив неэффективных долгосрочных инвестиций. Хотя признание потери акций может быть немножко стыдным и обидным, лучше вовремя осознавать ошибки и распродать убыточные инвестиции, чтобы остановить дальнейшие потери
Особое внимание на этой теме акцентирует знаменитый финансист Питер Линч, упоминая ее почти в каждой своей книге.

Выбор брокера: ВТБ Инвестиции

Как же заработать на ВТБ Инвестициях? Алгоритм аналогичен брокеру Тинькофф, для пользователя также разработано мобильное приложение, в котором совершаются сделки.

Инвестировать можно самому, либо воспользоваться услугами опытного трейдера, аналитиков и робота-советника. Финансовые операции проходят на двух площадках: Санкт-Петербургской, Московской биржах. Робот-помощник по желанию соберет индивидуальный портфель, основанный на количестве вкладываемых денег, целях клиента.

Как и Тинькофф, ВТБ предоставляет анализ текущей экономической ситуации, инвестиционные прогнозы от профессиональных трейдеров. Таблицы, статистика, графики ̶ все, что поможет снизить риск и увеличить доход.

Брокерская комиссия за финансовые операции ̶ 0,05%, 0,01% от самой биржи. Ведение, обслуживание счета ̶ бесплатно. Для клиентов банка предоставляется льготный курс обмена иностранной валюты.

Скам-проекты в сетевом бизнесе

Термин «скам» в сфере бизнеса трактуется как проект мошенников, аферистов. Компании попадают под эту категорию, когда нарушают график выплат, не выполняют обязанности перед инвесторами, сотрудниками, партнерами.

В кругу инвесторов «скам» ̶ финансовая пирамида, инвестиционный хайп-проект. Такой бизнес существует только за счет вложений других, ведь собственного товара у них нет. Для них характерен стремительный взлет (в первые 2 года), заканчивающийся банкротством. Не существуют более 5 лет.

Задача руководителей подобных проектов ̶ привлечь инвестора, используя как способ продвижения матричный тип маркетинга. Когда приток дохода прекращается, фирму закрывают.

Как понять, что у проекта возникли проблемы:

• сбои в работе официального сайта;
• представители компании заявляют о технических проблемах (усложняя процесс вывода денег);
• вклады замораживаются, деньги переводятся в резервный фонд.

Если признаки «скама» на лицо, нужно немедленно выводить доход с проекта.

Книги по инвестированию для начинающих

Учебники по инвестированию написаны скучным языком, с правильными ситуациями (как должно быть). Реальность отличается, порой существенно. Начинающим я рекомендую:

• «Торговлю акциями для “чайников”», авторы М. Гриффис, Л. Эпштейн. Даны основные сведения, кратко и без зауми;
• «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Автор, разумеется, финансовый менеджер П. Линч с тонким юмором подводит к умению мыслить как инвестор;
• «Путеводитель инвестора в России». Автор Шляев А.В. рекомендует книгу для жителей регионов, где возможностей меньше;
• «Принципы пассивного инвестирования, или 5 простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает, с чего начать». Роман Акентьев предлагает понятные стратегии для долгосрочных вложений.

Кто получает прибыль, инвестируя в проекты

Инвестор — это юридическое или физическое лицо, которое вкладывает собственные денежные средства в инвестиционные проекты ради получения прибыли.

Существует понятие квалифицированный инвестор. Такое звание дает право инвестировать (вкладывать) деньги в особые инструменты, которые предназначены для лиц, имеющих особую квалификацию.

Также существуют институциональные инвесторы. К ним относятся кредитно-финансовые институты, выступают в качестве держателя денежных средств, к примеру, в виде паев или взносов, и осуществляют:

1. инвестирование в недвижимость;
2. инвестирование в ценные бумаги;
3. инвестиции в бизнес (покупка бизнеса, создание и т.д.);
4. инвестирование в сырьевые товары (уголь, газ, нефть, драгоценные металлы);
5. инвестирование в валютный рынок Форекс;
6. прочие способы инвестиции с целью получения прибыли.

Позаботьтесь о своем будущем

Частный инвестор — немного непривычное для российского жителя понятие, поскольку большинство людей в нашей стране не особо заботятся о завтрашнем дне и живут, что называется, от зарплаты до зарплаты. Большинство людей ничего не знают об учете личных финансов, ничего не знают об игре под названием «деньги» и о законах этой игры.

И тем не менее всю жизнь в нее играют, даже не подозревая, что в этой игре можно преуспеть и стать по-настоящему богатым и обеспеченным человеком. Но для этого нужно, во-первых, знать правила игры, а во-вторых, нужно применять их в реальной жизни.

Единственное, что известно среднестатистическому человеку — это то, что после школы (института, техникума) нужно идти работать, зарабатывать там деньги и все до копейки тратить. Если же не хватает денег на нечто дорогостоящее, то единственный правильный выход — взять кредит в банке и тогда вообще себе ни в чем не отказывать.

Так вот, частный инвестор преследует несколько другие цели. Он заботится о своем будущем и инвестирует деньги для того, чтобы спустя некоторое время получить их больше.

Инвестиции — это вложение денежных средств с целью получения прибыли. Инвестировать — означает вложить деньги для того, чтобы через определенное время получить их больше, чем вложил. Соответственно, инвестор — это тот, кто вкладывает деньги в инструменты инвестирования и получает с этого прибыль.

Чем рискует лицо, приумножающее капитал

Кто такой инвестор? В чем особенности его деятельности? И чем он собственно занимается? Познакомьтесь с целями, которые ставят перед собой инвесторы любых типов, а также с инструментами, которые они используют для их достижения.

Инвестор — это лицо, физическое либо юридическое, которое обладает капиталом и приумножает его благодаря реализации инвестиционных идей.

Инвестиционные идеи носят достаточно широкий характер. Большое количество вариантов для инвестиционных решений обеспечивается разнообразием существующих способов инвестирования, огромным числом объектов и мест для вложений и многими другими факторами.

Основной и реальной целью для каждого инвестора является получение выгоды от совершенных им инвестиций. Выгода может быть материальной в виде финансов, объектов имущества, акций и др., а также нематериальной в виде благополучного эффекта от сделки, достижения конкретной стратегической цели, экономических, социальных либо других благ. Успешность инвестиций инвестор напрямую влияет на его доход.

Похожие записи:

• Вычет при покупке квартиры по ДДУ
• Отчетность при ОСНО в ФНС 2023 года
• Диагностика и гарантийный ремонт планшетов: особенности