Уступка прав требований: что нужно знать и как не ошибиться
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уступка прав требований: что нужно знать и как не ошибиться». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хотя должник не является собственно стороной договора цессии, но в правоотношениях при передаче права требования он участвует, в связи с чем он обязательно должен быть поставлен в известность о замене кредитора. Основным риском для должника будет выполнение обязательства прежнему кредитору, в то время как последний уже передал свое право требования другому лицу.
Уведомление должника о замене кредитора
Гражданский кодекс регулирует этот вопрос следующим образом:
- должник должен быть письменно уведомлен о переходе права требования к нему другому лицу, причем сообщить об этом может как первоначальный кредитор, так и новый;
- если должник не получил такого уведомления, то риск невыполнения обязательства перед надлежащим лицом несет новый кредитор;
- должник имеет право не выполнять обязательство перед новым кредитором, пока не получит от него доказательств перехода требования (в частности, договора цессии), однако если соответствующее уведомление передано от первоначального кредитора, то должник не имеет права требовать документов от цессионария.
Наиболее распространенным случаем переуступки права требования является неисполнение должником обязанности по возврату денежных средств по договору кредита или займа.
В этом случае кредитор, как правило, уступает за небольшое вознаграждение право требования в пользу организаций, специализирующихся на возврате долгов. Поэтому, в известной степени, переуступка права требований стойко ассоциируется с банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими бюро и недобросовестными заемщиками.
На самом деле сфера применения ст. 24 ГК РФ намного шире, чем просто кредитные правоотношения. Уступка права требования во многих случаях является лишь сменой адресата, которому должны поступать перечисления от вполне добросовестного должника.
Уступать право требования могут и физические, и юридические лица по любым видам договоров или взысканий. Например:
- по решениям суда о взыскании алиментов или о возмещении вреда. Подобное возможно, к примеру, если взыскатель временно или постоянно уезжает за пределы РФ. Оставляя ребенка на попечение бабушки или дедушки, получатель алиментов может уступить им право требования по алиментам. А значит, алименты в пользу ребенка будут поступать на имя фактического опекуна;
- в связи с реорганизацией юридического лица, когда право требования по действующим договорам передается правопреемнику юридического лица;
- по договорам поставки;
- в силу наследования, когда наследник получает право требования от наследодателя и т.д.
Новинки проекта гражданского кодекса
Проект внесения изменений ГК, разработанный в конце 2010 года во исполнение указа президента от 18 июля 2008 года «О совершенствовании гражданского законодательства» Советом при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства, предусматривает ряд существенных изменений в нормы, регулирующие институт уступки права требования.
В частности, более четко проработан вопрос об уведомлении должника. В новом кодексе более четко будет прописана норма ст. 385 ГК. Уведомление, полученное как от цедента, так и от цессионария, будут «иметь силу для должника», кроме того, в закон попадет установившееся судебной практикой правило о том, что получение уведомления от первоначального кредитора доже без доказательств будет влечь обязанность должника не вправе не исполнять обязательство новому кредитору. Также в этой статье будет разрешен вопрос о последствиях получения должником нескольких уведомлений о переходах права. В этом случае он должен исполнить обязательство в соответствии с уведомлением о последнем переходе права.
До настоящего момента в практике не было единого мнения о правовом значении запрета уступки права, установленного соглашением должника и кредитора. Разработчиками проекта внесена ясность. Такой запрет не лишит силы саму цессию, и не повлечет расторжение договора, из которого возникло переданное право, но тем не менее отрицательные последствия для нарушившего такой запрет кредитора все же возникнут, — ответственность перед должником за нарушение договора.
Проектом разрешен доктринальный спор о моменте перехода требования при совершении цессии. Таким моментом должен считаться момент заключения договора, но стороны могут иначе урегулировать этот вопрос.
В целом же планируемые изменения можно отметить как положительные. Внесение Проекта в Госдуму планируется в феврале будущего года.
Сейчас можно наблюдать, что уступка права требования находит все большее применение на практике. Это можно объяснить нестабильной экономической ситуацией в стране, когда из-за продажи бизнеса или потери средств приходиться менять кредитора. При этом участникам договора, чтобы при оформлении данных отношений не совершить ошибок, следует внимательно отнестись к сущности данных сделок, их предмету, а тем более к объему передаваемых прав (долгов).
Конечно, развитие отношений в данной области опирается на грамотно созданную действенную нормативную базу. В данный момент регулирование на законодательном уровне рассматриваемого института проходит через большое количество трудностей, как в теоретических, так и в практических проблемах, которые государство по возможности старается исправлять.
Если заемщик не исполняет свои обязательства по договору, кредитор имеет право направить ему уведомление с требованием вернуть средства в определенные сроки. Это особенно актуально для ситуаций, когда в соглашении не определены сроки погашения обязательств.
Уведомление неплательщика обязательно в следующих ситуациях:
- Долг продан по договору уступки права требования. Направить соответствующее письмо заемщику могут и новый, и старый кредиторы. Но должник имеет право не платить по полученным реквизитам, пока цедент не подтвердит факт продажи обязательства. Если заемщик выплатит всю сумму или ее часть старому кредитору, новый не имеет права требовать повторного исполнения обязательств.
- Судебный приставы-исполнитель открывает исполнительное производство. В постановлении он указывает основание для проведения взыскания, реквизиты для перечисления средств и обозначает сроки для добровольного исполнения требований.
Должны ли коллекторы предоставлять договор цессии должнику
При возникновении ситуации, когда сменяется цедент, все происходит с составлением письменных документов. Если в первоначальном договоре запрещена смена кредитора, то при таком запрете необходимо получить также согласие дебитора об уступке прав. То есть кредитор направляет должнику уведомление о том, что хочет передать свои права другому кредитору.
Но если должник не согласен со сменой займодавца и по определенным причинам против смены первоначального, то должник имеет право перечислять средства на счет первого заимодателя. Можно обратиться к статье 388 ГК РФ, где говорится о том, что должник, в случае несогласия в проведении процедуры по передаче права требования, может переводить деньги первому кредитору. И новоприбывший цедент не может предъявлять какие-либо требования заёмщику.
Цессия: что будет, если не уведомить должника о цессии
Условие о порядке уведомления должника лучше согласовать в самом договоре цессии. В частности, можно определить сторону договора, которая уведомит должника, и форму уведомления.
Если не уведомить должника в письменной форме о переходе прав кредитора (цедента) к другому лицу (цессионарию), все риски неблагоприятных последствий этого будет нести новый кредитор. Должник может исполнить обязательство первоначальному кредитору до получения уведомления о переходе права требования по договору цессии и его обязательство прекратится (п. 3 ст. 382 ГК РФ).
Закон защищает интересы должника, запрещая новому кредитору предъявлять к нему повторное требование, если должник исполнил обязательство прежнему кредитору, не получив сведений о цессии. Бремя ответственности нельзя перераспределить на должника. Эта правовая позиция нашла отражение в судебной практике (постановления АС Московского округа от 25.06.15 № Ф05-6573/2015 по делу № А41-65256/14, от 13.10.15 № Ф05-11617/2015 по делу № А40-167651/14, определение ВАС РФ от 14.09.12 № ВАС-12035/12 по делу № А07-15270/2011).
Если должник исполнит обязательство прежнему кредитору, последний обязан будет передать новому кредитору неосновательное обогащение (п. 10 информационного письма Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 № 49 «Обзор практики…»). В этой ситуации риск нового кредитора состоит в том, что цедент может оказаться неплатежеспособным и, возможно, ему придется вставать в реестр кредиторов в деле о банкротстве цедента.
Кроме того, исполнение обязательства прежнему кредитору прекратит не только само обязательство должника, но и его обеспечение (например, поручительство). В итоге новый кредитор, который рассчитывал, к примеру, получить исполнение от должника или от поручителя, будет вынужден требовать неосновательное обогащение только от цедента.
Нужно помнить!
Если цедент уже предъявлял требование к должнику, но должник не исполнил обязательство в срок, к цессионарию переходит право требовать выплаты штрафных санкций за просрочку.
Это следует из пункта 1 статьи 384 ГК РФ, который устанавливает, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Риски
Должник может отказаться исполнить обязательство, пока прежний кредитор (цедент) не подтвердит уступку. Есть также риск, что должник, не дождавшись такого подтверждения, предоставит исполнение цеденту, а не вам (п. 1 ст. 385 ГК РФ, Позиция ВС РФ).
Рекомендации
В идеале — возложить обязанность по уведомлению должника на цедента, установить срок и неустойку за ее невыполнение.
Компромиссный вариант — оформить совместный документ, который вы отправите должнику. Например, акт передачи требования, подписанный вами и цедентом.
Примечание:
Зарегистрируйте договор цессии, если договор с должником подлежал государственной регистрации (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Например, если приобретаете требование об уплате арендной платы по зарегистрированному договору аренды недвижимости.
Риски
Новый кредитор может взыскать с вас убытки и все полученное от должника, если должник окажется не уведомлен и предоставит исполнение вам (см. Позицию ВС РФ).
Рекомендации
Проще уведомить должника самостоятельно — не будете зависеть от действий цессионария. Уведомить нужно письменно (п. 3 ст. 382 ГК РФ).
Если вы хотите переложить эту обязанность на нового кредитора, установите срок выполнения и неустойку за ее нарушение.
Примечание:
Договор цессии нужно зарегистрировать, если договор с должником подлежал государственной регистрации (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Например, если уступаете требование об уплате арендной платы по зарегистрированному договору аренды недвижимости.
Может ли переуступка проходить без согласия должника
Процедура получения права требования естественно проходит на основе официальных документов, то есть в устной форме никто не может третьему лицу передать право требования с дебитора выполнения его обязательств.
Переход прав заёмщика к другому лицу требует согласия самого должника. Если вы им являетесь, то в такой ситуации первым делом необходимо обратиться к первоначальному договору. В нем может быть прописано, что в случае замены заимодателя должник ничего не может предпринять, то есть процедура пройдет без согласия последнего. Таким образом, мы видим, что заёмщик не может повлиять на ситуацию.
Но в любом случае новый или предыдущий кредитор должны оповестить должника об изменениях в договоре, чтобы средства поступали на правильный счет.
Для чего необходимо заключать договор переуступки? Обусловлено это выгодой для обеих сторон – покупателя и продавца.
Участник долевого строительства (чаще инвестор, нежели обычный гражданин) получает право реализовать имущество по более высокой стоимости, нежели его покупка.
Здесь необходимо учитывать, что чем ближе подходят к концу строительные работы, тем дороже становится квартира. У физического лица могут возникнуть иные причины для реализации права требования (например, переезд).
Что касается покупателя, то он получает право приобрести квартиру в новостройке, даже если они уже распроданы строительной компанией.
Более того, такая покупка все равно обернется экономической выгодой, поскольку достроенные объекты стоят значительно дороже.
Уведомление об уступки права требования
Тип документа: Уведомление
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Размер файла документа: 19,5 кб
Договор об уступке права требования заключается между стороной, передающей право требовать долг, называемой цедентом, и стороной принимающей право требовать долг – цессионарием.
Организации – должнику цедентом направляется уведомление о заключении данного документа.
Порядок заполнения уведомления
На бланке предприятия цедента, в верхнем углу с левой стороны прописываются дата и исходящий номер уведомления.
В верхнем углу справа – название компании должника, ФИО руководителя, адрес.
Копия уведомления направляется цессионарию, данные которого указываются ниже данных должника.
В уведомлении сообщается о заключении договора уступки с указанием названий организаций цедента и цессионария, приписывается его номер и дата соглашения.
Ниже указывается данные:
- договора, заключенного между должником и цедентом по которому требования уступаются цессионарию;
- размер права требования по договору, учитывая НДС и размер пеню;
- номер, дата, размер требования договора, уступки права цессии;
- название цедента и должника, подписавшие акт сверки.
Ниже следует просьба к должнику оплачивать долг, имеющийся согласно договору купли-продажи, на р/с цессионария, указанный ниже.
Уведомление о расторжении договора
Порядок уведомления о расторжении договора в одностороннем порядке предусмотрен действующим законодательством, а также может фиксироваться в индивидуальном порядке условиями подписанного соглашения участников. Это упрощенный способ прекращения правоотношений, при которых одна из сторон (желающая прекратить правоотношения) направляет официальное уведомление второму участнику (или нескольким контрагентам).
Такое письмо именуется в юридической практике, как претензия и имеет строгую форму (список обязательных реквизитов). При составлении любого из соглашений участники могут самостоятельно определить порядок прекращения правоотношений.
В частности, это может осуществляться следующими способами:
- в судебном порядке на основании иска заинтересованной стороны.
- по обоюдному соглашению участников;
- в строго обозначенные договором сроки;
- в одностороннем порядке;
Если один из участников принял решение прекратить действие контракта, то он обязан подготовить письменное уведомление (претензию) второму участнику. Если же такое письмо составлено не будет, а участник договора самовольно прекратит реализацию условий соглашения, то он может быть привлечен к ответственности за несоблюдение условий контракта, что может повлечь юридическую ответственность (в том числе, истребование пени или штрафа).