Как признать договор займа недействительным?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как признать договор займа недействительным?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для того чтобы оспорить и признать недействительным соглашение по займу, необходимо написать иск в судебные органы. Признать ничтожным договор займа можно, и тогда он будет считаться недействительным.

Основания признания кредитного договора незаключенным

Одним из оснований признания кредитного договора незаконным может являться заключение его мошенническим путем, в частности, не самим лицом, которое указано в качестве заемщика.

ВНИМАНИЕ: в практике судов имеются разные точки зрения относительно того, признавать договор, заключенный мошенническим способом, незаконным или недействительным. Имеется и та и другая судебная практика.

Также кредитный договор может быть признан незаконным по общим основаниям для признания договора незаключенным, а именно:

• если стороны не достигли соглашения по всем существенным условиям. При оспаривании договора по данному основанию нужно быть готовым к вопросу о том, почему тогда подписали договор, если не были согласованы существенные условия
• в ситуации, когда не были переданы (перечислены) деньги по договору, т.е., заключая кредитный договор, лицо должно получить от кредитора деньги. Если деньги не переданы, есть все основания признавать договор незаключенным

Последствия признания кредитного договора незаключенным

Если судом будет признано, что кредитный договор является незаключенным, то и каких-либо последствий такой договор повлечь не может.

В то же время, когда банк заключал договор, то информация о нем, как правило, включается в кредитное досье заемщика, в связи с этим после признания договора незаключенным, информация из досье истца должна быть исключена. Чтобы данная обязанность была исполнена банком, следует в иске указать такое требование на обязанность банка исключить сведения о договоре из кредитного досье истца.

Для банка последствиями удовлетворения иска истца о незаключенности договора также будет являться необходимость возмещения судебных расходов. Кроме того, истцом могут быть заявлены требования о компенсации морального вреда, соответственно удовлетворение требований истца о незаключенности договора может автоматически повлечь удовлетворение требования о компенсации.

Если в рамках договора, признанного незаключенным, сторонами что-то было получено, то они обязаны будут это вернуть друг другу.

Оспаривание сделок должника при банкротстве

Банкротство всегда пугает многих должников, в особенности, если учесть, что оно подразумевает распродажу имущества. Но есть еще один фактор, который рождает страх — это возможное оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица.

Человек, продавший 2,5 года назад автомобиль, не обращается в суд, опасаясь, что подставит покупателя и наживет проблемы. Так ли это? Какие сделки могут оспорить при банкротстве физического лица?

Оспаривание сделок при банкротстве инициируется судьей, кредиторами или же — финансовым управляющим. Заявление о признании сделки недействительной при банкротстве может подать любой из этих лиц, если у него есть основания полагать, что должник для облегчения признания своей несостоятельности спрятал имущество, чтобы избежать его распродажи в счет погашения долга.

Срок оспаривания сделок должника — три года. Это означает, что все сделки за последние 3 года будут проверены и выяснены их причины. Последствия такой проверок могут быть печальными — последует отмена сделок.

Так, в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса при подаче искового заявления по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров, а также по спорам о признании сделок недействительными государственная пошлина уплачивается в размере 4 000 рублей.

Недействительные сделки при банкротстве — одна из основных причин в отказе от списания долгов.

Признание кредитного договора недействительным: цена консультации юристов Москвы

Наименование услуги	Стоимость
Участие во встрече с представителями банка	от 3 000 руб.	Получить
Анализ банковского договора при его оформлении	от 5 000 руб.	Получить
Разрешение вопросов задолженности по банковским обязательствам	от 2 000 руб.	Получить
Оказание помощи — АНТИКОЛЛЕКТОР	от 3 000 руб.	Получить
Перекредитование на более выгодных для клиента условиях	от 2 000 руб.	Получить
Представительство в судебных инстанциях	от 10 000 руб.	Получить
Помощь при предъявлении штрафных санкций	от 2 000 руб.	Получить
Анализ финансовой документации	от 2 000 руб.	Получить
Разрешение вопросов задолженности по финансовым обязательствам	от 2 000 руб.	Получить

Признание кредитного договора недействительным: возможно ли выиграть в суде?

Теоретически, выиграть судебный процесс можно по следующим причинам:

1. Отсутствие у банка лицензии на выдачу займа в иностранной валюте.
2. Отсутствие информирования клиента работниками банка о возможных рисках.
3. Возникновение обстоятельств, на которые клиент не рассчитывал во время подписания соглашения.
4. Несоблюдение законодательных норм о защите прав потребителей.
5. Соглашение заключалось с лицом, не отвечающим за свои действия (недееспособное лицо, лицо имеющее психические расстройства либо ребенок, не достигший 14-летнего возраста).
6. Соглашение заключалось во время беспомощного состояния заемщика либо против его воли.

Запомните! Когда истец обращается в суд, ему следует учитывать следующие моменты:

• если есть уверенность в собственной правоте, это далеко не значит, что спор завершится выигрышем. Требуется грамотная подготовка доказательств и правовое обоснование позиции, при наличии которых суд согласится со всеми доводами;
• суд учитывает только определенные законом основания, по которым договор подлежит расторжению. Прочие аргументы не принимаются во внимание;
• следует подготовиться к затяжному и сложному процессу, в особенности, если ранее предъявлялась претензия, но банк ответил обоснованным отказом;
• шансы выиграть процесс достаточно малы. Истец должен основательно подготовиться, заручиться поддержкой юриста и бесспорными доказательствами своей правоты;
• сумма судебных издержек довольно велика, однако если процесс будет выигран, все средства будут возмещены ответчиком. Нужно тщательно обосновывать все требования.

Основания для оспаривания сделки

Основания для оспаривания сделки предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации, а также в Федеральном законе «О банкротстве».

Какие нормы российского законодательства регулируют данные основания:

• Статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ). Пределы осуществления гражданских прав.
• Статья 170 ГК РФ. Недействительность мнимой и притворной сделок.
• Статья 61.1 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности). Оспаривание сделок должника.
• Статья 61.2 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности). Оспаривание подозрительных сделок должника.

Вышеуказанные статьи помогут в признании сделок недействительными на основании норм права Российской Федерации, в которой осуществляется процедура признания лица банкротом. Их необходимо указать в исковом заявлении.

В случае когда заём был предоставлен лицу перед тем, как была проведена процедура несостоятельности, кредитор может подтвердить требования судебным актом о взыскании долга. В противном случае арбитражным судом будет проводиться соответствующая проверка обоснованности заявленных требований независимо от того, предоставлялись ли участниками дела возражения или же нет.

Признание соглашения займа недействительным, согласно постановлению суда, обязывает заёмщика вернуть заимодавцу денежные средства в полном размере в соответствии с договором. В том случае, если были уплачены проценты, то они также возвращаются лицу, которое предоставляло заём. На данное правило распространяется двусторонняя реституция.

Недействительность договора займа (общие положения)

Договор займа являет собой сделку, в соответствии с которой один контрагент (займодавец) должен передать другому (заемщику) деньги или вещи, при этом второй обязуется вернуть точно такую же сумму или такое же количество вещей. Моментом заключения займового договора является момент передачи предмета сделки.

Признание договора займа незаключенным или недействительным может осуществляться по следующим основаниям:

1. В связи с отсутствием согласования между контрагентами существенных условий договора. К таковым, согласно ст. 807 Гражданского кодекса, относится предмет сделки. Соответственно, в договоре должно быть четко определено, что именно и в каком количестве передается заемщику и подлежит возврату.
2. По общеправовым основаниям недействительности сделок. Это, в силу положений § 2 гл. 9 ГК РФ:
   • спорность и ничтожность сделки (ст. 166);
   • нарушение требований законодательных и иных нормативных актов (ст. 168);
   • заключение сделки с целями, не соответствующими основам правопорядка и нравственности (ст. 169);
   • мнимость и притворность сделки (ст. 170);
   • недееспособность контрагента или ограниченность его в дееспособности (ст. 171, 172, 175, 176);
   • совершение сделки юр. лицом с нарушением установленной законодательством процедуры (ст. 173, 173.1, 174);
   • заключение договора займа в отношении имущества, на распоряжение которым наложен запрет (ст. 174.1);
   • совершение сделки гражданином, неспособным понимать значение своих действий, заблуждающимся либо под влиянием угроз, насилия, обмана (ст. 177, 178, 179).
3. По его безденежности (оспаривание, ст. 812).

Оспаривание и признание договора займа недействительным через суд

Для оспаривания и признания займового договора недействительным следует обращаться в судебные инстанции. При этом любая ничтожная сделка признается недействительной, тогда как не всякая недействительная является ничтожной. Именно поэтому в отношении спорной сделки заявляется требование о признании ее недействительной по решению суда, в отношении ничтожной — требование о применении последствий недействительности сделки.

Не знаете свои права? Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Сделать это возможно в течение (ст. 181 ГК РФ):

• 3 лет со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки либо постороннее лицо узнало о начале ее исполнения, если именно этот субъект обращается с иском в суд;
• года по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной; при этом срок начинает исчисляться со дня, когда прекратились насилия или угрозы, под влиянием которых был заключен договор, либо истцу стали известны иные обстоятельства, побудившие его обратиться в суд.

Оспаривание договора займа по его безденежности осуществляется в соответствии с требованиями ст. 812 ГК РФ, при этом:

1. Требуется доказать, что предмет займа не получен или получен в меньшем количестве.
2. Если договор должен быть оформлен письменно, свидетельские показания не допускаются (требуется документальное доказывание), кроме случаев, когда нужно доказать применение силы, угроз и т. п. (п. 2 ст. 812 ГК РФ).

Исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика (если стоимость спорной сделки составляет более 50 000 руб.), либо мировому судье (если стоимость менее 50 000 руб.). При этом истцом может выступать как один из контрагентов, так и иное заинтересованное лицо.

В суде вам предстоит доказать обстоятельства на которые вы ссылаетесь. В вашем случае это назначение почерковедческой экспертизы, которая по почерку сможет определить оказывалось ли на вас насилие в момент заключения займа или нет. Других вариантов нет. Поэтому вы готовите ходатайство о ее назначении, и предлагаете кандидатов в эксперты.

Поэтому на суде вы составите несколько образцов вашей подписи и предоставите другие образцы, где стоит ваша подпись. От выводов эксперта будет зависеть решение суда, если угроза насилия подтвердится, то договор займа признают недействительным.

Как признать договор займа недействительным?

Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству.

При рассмотрении дела в исковом производстве (за некоторыми исключениями) суд назначает судебное заседание по рассмотрению иска. Как правило, рассмотрение в суде искового заявления о взыскании задолженности занимает 1,5-2 месяца. Также в определенных случаях иск может быть рассмотрен в упрощенном порядке (без вызова сторон, с сокращенными сроками рассмотрения дела и вступления в силу решения суда).

При рассмотрении дела в приказном порядке суд не уведомляет должника о рассмотрении заявления, судебное заседание не проводится. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. Вместе с тем, судья в любом случае отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

После подачи иска в суд вы можете на сайте суда отслеживать движение дела (принятие иска судом, назначение судебного заседания, если дело рассматривается в общем порядке, изготовление решения суда, судебного приказа и т.д.).

По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве).

Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:

• в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника
• в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба
• в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления суда апелляционной инстанции

Заемщик требует признать договор займа безденежным. Как защищаться займодавцу?

Один клиент попал в сложную ситуацию, а именно, столкнулся с тем, что на него подали в суд о взыскании долга по договору займа, который он никогда не видел и не подписывал. То есть его подпись подделали.

• Было предложено выходить в суд с возражениями, встречным иском о признании недействительным договора и ходатайством о назначении экспертизы, на исследование которой был поставлен один вопрос, принадлежит подпись ответчику или нет.
• Эксперт в своем заключении указал, что подпись не принадлежит ответчику в договоре займа, и была сделана неизвестным лицом.
• В удовлетворении иска о взыскании долга было отказано, а встречный иск о признании договора займа недействительным был удовлетворен.

Если вы считаете, что заключенный договор нарушает ваши права и противоречит требованиям законодательства, то можете обратиться в суд. Для этого необходимо определить, какое из оснований недействительности соответствует вашему случаю. Обширный перечень оснований установлен в параграфе 2 главы 9 ГК РФ и включает в себя соглашения, заключенные:

• под влиянием заблуждения;
• с предметом, ограниченным в обороте;
• под угрозой здоровью или насилием;
• с нарушением установленных норм права;
• без целей получения правовых последствий ввиду притворности или мнимости сделки.

Признание сделки недействительной происходит в судебном порядке. Выбор суда, который производит рассмотрение, зависит от условий и сторон соглашения. Если сторонами являются юридические лица, тогда необходимо обратиться в арбитражный суд, в ином случае — в суд общей юрисдикции.

Сначала предстоит подготовить все документы и подать их в суд. Суд выносит определение о принятии или об отказе в принятии искового заявления. В первом случае определяется дата предварительного судебного заседания. Во втором указываются обстоятельства, послужившие причиной оставления без движения, и указывается срок для их устранения.

В предварительном судебном заседании суд знакомится с позицией сторон и может запросить дополнительные доказательства для аргументации позиции участников дела. Общий срок рассмотрения дела в арбитражном суде составляет три месяца с момента принятия искового заявления, но он может быть продлен в особых случаях.

Взыскание долга по расписке или как вернуть свои деньги?

• Банкротство граждан
• Защита потребителей
  • Товары и услуги
  • Мошеннические схемы продаж
  • Кредиты и займы
  • Страхование
  • Затопление квартиры
  • Автоспоры
• Юридические лица
• Недвижимость
  • Долевое строительство
• Трудовые споры
• Семейное право
• Наследственное право
• Разное
• О судах
• Исполнительное производство

Оспоримость и ничтожность относятся к термину «сделка». Договор – это документ, который содержит основные условия взаимодействия участников сделки, порождает, прекращает или изменяет права и обязанности сторон.

Оспоримая сделка – это такая, которая нарушает гражданские права и свободы одного из участников или третьих лиц. Признание договора оспоримым происходит в рамках состязательного открытого судебного процесса, инициируемого заинтересованным в оспаривании лицом.

При ничтожности сделки – ничтожен и сам договор. Никакого признания судебными органами не требуется. Достаточно инициировать проверку со стороны компетентных органов. На ничтожность, например, указывает несоблюдение формы договора. В законе четко сказано, что кредитный договор заключается в письменной форме. Не соблюдение этого требования влечет ничтожность соглашения.

Для такого признания должно быть наличие определенных обстоятельств. Так, например, если контрагент кредитной организации или частного кредитора ограничен в дееспособности и не может отвечать за свои действия, не осознает юридических и фактических последствий совершаемых им действий. Также не соблюдение формы договора.

Основными обстоятельствами, которые позволяют полностью признать договор недействительным можно назвать:

• недостижение должником возраста полной дееспособности (совершеннолетие);
• ограничение дееспособности в следствие болезни по решению суда;
• сделка совершена под влиянием обмана, заблуждения, насилия;
• кредитор не может подписать договор;
• сделка является предметом мошеннической схемы;
• прослеживается явная кабальность условий.

• Согласно ст. 361 ГК РФ существенными условиями договора поручительства являются: условие о лице, за которого выдается поручительство, и условие об обязательстве, по которому предоставлено поручительство. При отсутствии в договоре хотя бы одного из этих условий он может быть признан незаключенным.
• Ст. 362 ГК РФ установлена обязательная простая письменная форма договора поручительства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 12.04.2016 по делу N 33-13007/2016).
• Не подлежит удовлетворению требование о признании недействительным договора поручительства на основании того, что поручитель не получал согласия супруга(и) на заключение такого договора. Договор поручительства является способом обеспечения обязательств, а не сделкой по распоряжению общим имуществом супругов, и носит личный характер ответственности поручителя (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 04.12.2015 по делу N 33-24339/2015).
• Следует помнить, что, если условия договора, обязательства по которому обеспечены поручительством, были изменены без согласия поручителя, что повлекло увеличение его ответственности или другие неблагоприятные последствия, необходимо обратить внимание суда на то, что согласно п. 2 ст. 367 ГК РФ поручитель отвечает на прежних условиях, если в договоре нет согласия поручителя отвечать на измененных условиях. Само поручительство при этом не прекращается.
• Что касается перевода долга по обеспеченному поручительством обязательству, то он может стать основанием для прекращения поручительства, если поручитель не давал своего согласия отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК РФ).
• Основанием для прекращения поручительства может быть также отказ кредитора от принятия надлежащего исполнения, предложенного должником или поручителем, а также истечение указанного в договоре поручительства срока (п. п. 5, 6 ст. 367 ГК РФ).

Для принятия решения в пользу истца необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Встречное исковое заявление о признании договора займа незаключенным по его безденежности

В [наименование суда,

в который подается заявление]

Судья: [Ф. И. О. судьи, в производстве которого

находится первоначальный иск]

Дело N: [значение]

Истец: [Ф. И. О. полностью]

адрес: [вписать нужное]

Ответчик: [Ф. И. О. полностью]

адрес: [вписать нужное] [Указать Ф. И. О. ответчика (истца по первоначальному иску)] (далее по тексту — Ответчик) [число, месяц, год] обратился в суд с иском ко мне о взыскании суммы долга по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] в размере [цифрами и прописью] рублей, процентов за пользование займом в размере [цифрами и прописью] рублей.

• Я не могу согласиться с заявленными Ответчиком требованиями, считаю их не подлежащими удовлетворению.
• [Число, месяц, год] между мною (заемщик) и Ответчиком (займодавец) заключен договор займа N [значение], согласно условиям которого займодавец передает на условиях, предусмотренных договором займа, в пользование заемщику денежные средства в размере [цифрами и прописью] рублей, а заемщик обязуется возвратить сумму займа в срок до [число, месяц, год] (пункт [значение] договора).
• Согласно пункту [значение] договора заемщик обязан не позднее [значение] числа каждого месяца выплачивать проценты за пользование денежными средствами в размере [цифрами и прописью] рублей.
• В соответствии с пунктом [значение] договора Ответчик обязуется предоставить мне денежные средства в течение [значение] дней с момента подписания договора наличным путем.
• Однако в действительности денежные средства по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] Ответчик мне не передал и сделка по предоставлению займа фактически не состоялась.
• В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
• Договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
• Согласно пункту 2 статьи 808 ГК РФ, содержащей требования к форме договора займа, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
• Таким образом, передача денежных средств может быть подтверждена только распиской или иным документом, подтверждающим передачу денежных средств.
• Из вышеизложенного следует, что при обращении с исковым заявлением в суд о возврате суммы займа истец должен представить заключенный в письменной форме договор и доказательства передачи ответчику денежных средств.
• Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
• В силу пункта 2 данной нормы права, если договор займа был совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (пункт 3 статьи 812 ГК РФ).

Из оспариваемого договора займа не следует, что передача денежных средств состоялась непосредственно при подписании договора займа.

Следовательно, в подтверждение факта передачи мне Ответчиком денежных средств по договору займа и подтверждение факта получения указанных денежных средств должна быть представлена расписка или иной письменный документ.

Между тем, Ответчиком доказательств, бесспорно подтверждающих передачу мне денежных средств в долг, не представлено. Свидетелей передачи Ответчиком мне денежных средств в долг также не имеется.

Таким образом, поскольку отсутствуют надлежащие доказательства, подтверждающие реальную передачу мне Ответчиком денежных средств, то договор займа от [число, месяц, год] N [значение] в силу пункта 3 статьи 812 ГК РФ считается незаключенным.

Согласно статьям 137, 138 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГПК РФ) ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска. Встречный иск принимается судом в случае, если:

1. — встречное требование направлено к зачету первоначального требования;
2. — удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска;
3. — между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров.
4. Все три условия ��меются в наличии при подаче настоящего искового заявления.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 131, 132, 137, 138 ГПК РФ, ст. ст. 807, 808, 812 ГК РФ, прошу:

1) В удовлетворении исковых требований [Ф. И. О. ответчика (истца по первоначальному иску)] по первоначальному иску от [число, месяц, год] N [значение] отказать.

2) Признать договор займа от [число, месяц, год] N [значение] на сумму [цифрами и прописью] рублей между мною и [Ф. И. О. ответчика (истца по первоначальному иску)] незаключенным.

3) Взыскать с [Ф. И. О. ответчика (истца по первоначальному иску)] расходы по оплате государственной пошлины.

• Приложение:
• 1) копия встречного искового заявления;
• 2) квитанция об уплате государственной пошлины;
• 3) копия договора займа от [число, месяц, год] N [значение];
• 4) [документы, подтверждающие обстоятельства, изложенные в исковом заявлении].
• [подпись, инициалы, фамилия]
• [число, месяц, год]

Похожие записи:

• Обстоятельства при которых вас заставят убрать кондиционер с фасада дома
• КАУ «МФЦ Алтайского края»
• Как вернуть права после лишения