Chargeback или как вернуть списанные с карты деньги?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Chargeback или как вернуть списанные с карты деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Как воспользоваться чарджбэком?

Процесс оспаривания операции можно разделить на пять этапов:

1. Обращение к контрагенту (например, продавцу). Нередко вторая сторона действительно просто ошиблась и не имела намерения обмануть, поэтому пойдет навстречу и возвратит деньги самостоятельно, без претензий.

2. Обращение в банк-эмитент с требованием произвести чарджбэк. В заявлении об отмене операции по карте нужно подробно описать проблемную ситуацию и подтвердить описанное дополнительными материалами: чеками, квитанциями, скриншотами переписок и т. д. В случае, если проблема возникла с иностранным банком, заявление нужно составлять на английском языке и переводить все дополнительные документы.

3. Банк, выпустивший карту, проверяет обоснованность заявления и в случае положительного решения передает его на рассмотрение представителям платежной системы — технической стороной вопроса занимаются именно они.

4. Платежная система перенаправляет требование банку-эквайеру (банку получателя денег).

5. Банк-эквайер, при наличии оснований для возврата, перечисляет средства обратно покупателю.

Важно, что, если у какого-либо банка будут сомнения в обоснованности требования о чарджбэке, он может запросить дополнительные объяснения у держателя карты, который не возвращает деньги.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Да, можно. Следуйте правилам:

• Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
• Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
• Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
• Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
• Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Судебные разбирательства

В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:

• в результате следствия и предъявленных обвинений;
• в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.

Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.

Что обычно предстоит на данном этапе:

1. Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
2. Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
3. Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.

Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.

Итак, если человек обнаружил, что с его счета пропали деньги, ему рекомендуется действовать следующим образом:

Определить, в какое время и какой день конкретно списаны деньги. Для этого следует обратиться в свой банк и запросить распечатку последних операций. Если к счету привязана дебетовая карта, можно воспользоваться интернет-сервисами или же проверить время смс-оповещения о том, что деньги сняты. Обычно там же легко проверить, где произошло снятие средств. Порой случаются ситуации, когда с карты, которой расплачиваются в магазине, деньги снимают не сразу, а через некоторое время.

Убедившись, что снятие произошло не по желанию самого клиента, его родственников, а также не в результате оплаты товаров или услуг, нужно без промедления обратиться в кредитное учреждение. Для этого следует позвонить по телефону горячей линии и потребовать блокировки счета до выяснения обстоятельств. Делается это, чтобы пресечь возможные дальнейшие списания. Если у человека имеется мобильный банк, то в нем имеется услуга по блокировке карты (счета).

После блокировки счета нужно прийти лично в банк и написать заявление, где потребовать возмещения средств, списанных нелегально. Разумеется, можно не только посетить кредитное учреждение, но и направить туда письмо почтой, либо передать через представителя, действующего по доверенности. Заявление обычно имеет определенную форму, установленную банком, и содержит такую информацию, как:

• личные данные клиента, включая ФИО, серию и номер паспорт, а также адрес постоянной регистрации (с телефоном);
• детальное описание ситуации;
• сведения о счете (номер, дата открытия) и денежном списании (сумма, время, место);
• любые другие сведения на усмотрение заявителя, которые представляют особую важность и значимость;
• дата написания и подпись.

Банку дается 30 дней на рассмотрение заявления и вынесение решения по нему. К ситуации на данном этапе подключается собственная служба безопасности кредитного учреждения. Они и занимаются разбирательством происшествия.

Также можно обратиться в полицию. Правоохранительные органы по заявлению потерпевшего проведут собственное расследование. Однако вероятность того, что злоумышленник (если это было постороннее лицо) будет найден, не слишком высока. Все зависит от доказательств и сведений, предоставленных самим пострадавшим.

Что делать, если с карты сняли деньги без моего ведома? Первым делом попробуйте установить, кто и за что их списал. От этого будут зависеть дальнейшие шаги.

1 Если деньги списали мошенники, то первым делом блокируйте карту, пишите заявление в банк о возврате денег и в полицию о краже. Если банк откажется возвращать деньги, обращайтесь в суд.

2 Если деньги списали приставы, то проверяйте на каких основаниях. Если за долги, которые вы уже оплатили, пишите заявление о возврате в территориальное подразделение ФССП, прикладывайте документы, подтверждающие платеж. Параллельно можно обратиться с заявлением в головное управление службы и в прокуратуру для проверки действий приставов.

3 Если деньги списаны по платной подписке, которая вам не нужна, то отменяйте подписку и пробуйте договориться с компанией о возврате средств. Если договориться не удается, блокируйте карту и действуйте как в случае с мошенническими списаниями.

4 Если деньги списаны микрофинансовой организацией, то скорее всего вы сами ей это разрешили. Блокируйте карту, выпускайте новую и обходите МФО стороной.

Надеемся, наши советы помогут вам не потерять деньги. Ну а если у вас есть подобные истории, то будем признательны, если поделитесь ими в комментариях.

Действующее законодательство и списание денежных средств с карты без ведома владельца

Процедура получения клиентом банковских услуг, касаемых проведения платежей, регламентирована ФЗ «О национальной платежной системе» № 161.

Свое действие этот законодательный акт начал в 2011 году, однако изменения, которые касаются увеличения ответственности оператора банковских платежей по списанию без ведома держателя карты, были внесены только в 2014 году.

На основании норм действующего законодательства, банковская организация обязана вернуть средства собственнику, которому они принадлежат, в том случае, когда банком не был доказан факт пренебрежения со стороны клиента правилами безопасности использования банковской карты.

Важно! Денежные средства могут быть возвращены только на основании заявления клиента, которое не должно быть подано позднее дня с момента обнаружения списания. Если уведомление не было направлено клиенту, то денежные средства зачисляются на счет клиента в обязательном порядке.

Не смотря на то, что в закон вносились изменения множество раз, он до сих пор содержит формулировки, которые позволяют толковать его разными способами, соответственно, препятствовать защите прав банковских клиентов.

В первую очередь, необходимо отметить, что в документе не указан период, в течение которого клиенту должен быть осуществлен возврат средств. В связи с этим существуют рекомендации ЦБ России, в соответствии с которыми период возврата неправомерно списанных средств следует оговаривать в соглашении, заключаемом с клиентами. В соглашении также должен быть предусмотрен перечень действий, которые должны осуществить стороны для оспаривания произведенного списания.

На сегодняшний день имеется несколько способов, при помощи которых производится списание денежных средств с банковских карт без ведома их владельцев. Далее будет указан перечень самых популярных способов списания средств.

Фальшивые лотереи

Распространенным методом мошенничества является отправка смс с информацией о том, что получатель стал победителем в розыгрыше дорогой техники. В таком сообщении указано, что для получения выигранного товара следует перезвонить по указанному в нем номеру.

Как правило, собственник банковского счета перезванивает в надежде получить выигранный товар и сообщает сведения банковской карты (номер и код, расположенный на оборотной стороне карты). Доказать впоследствии, что данные передавались по ошибке, зачастую невозможно.

Ложная блокировка

Важно! Вторая схема, которая используется злоумышленниками, заключается в следующем: на мобильный телефон приходит сообщение о блокировке счета и о том, что разблокировать его можно только посредством телефонного звонка на указанный телефонный номер.

Далее по телефону мошенник убеждает, что следует в ближайшем терминале ввести числовые данные после выбора мобильного оператора и произвести оплату картой. Далее средства переводятся на счет мошенников, и вернуть средства невозможно.

Сайты-двойники

Мошенники часто используют интернет-пространство для получения денежных средств людей, которые привыкли покупать товары в режиме онлайн. Для этого используется фишинг. Такой способ мошенничества подразумевает под собой создание сайтов-двойников, посредством которых после совершения покупки можно обналичить банковский счет. Когда покупка осуществлялась с помощью кредитной карты, то средства списываются, пока лимит не закончится.

Блокировка мобильного банкинга

Обратите внимание! Одним из способов вывода денежных средств, которым пользуются мошенники, является использование сервиса «Мобильный банк». В этом случае держатели карт даже не подозревают о том, что с банковских счетов, которые им принадлежат, выводятся средства третьими лицами.

Процедура такого рода мошенничества следующая:

• На мобильный телефон передается вирус,
• Вирус начинает блокировку банкинга посредством отправления в банк запроса о переводе денежных средств со счета на мобильные номера операторов. Далее списываются средства.

В этом случае банковские организации не могут быть привлечены к ответственности, поскольку перевод был осуществлен после запроса клиента.

Как проверить законность списания денег с карты

Требовать возврата средств можно, если допущены нарушения со стороны приставов или сотрудников банка, работодателя или органа, перечисляющего доход на карту (например, ПФР, соцстрах).

Законное удержание с банковских карточек и счетов происходит так:

• взыскатель получил исполнительный документ: исполнительный лист, приказ суда или исполнительную надпись нотариуса. Там правильно без ошибок указаны ваши ФИО, адрес, дата и место рождения;
• по заявлению взыскателя ФССП возбудила производство;
• пристав направил уведомление по почте, и письмо было доставлено по вашему адресу, либо вы получили сообщение через госуслуги. С даты более раннего уведомления отсчитывается 5 дней на добровольное исполнение (если вы заплатите в эти 5 дней, дело закроют, и не будут взыскивать исполнительский сбор);
• вы не заплатили, и пристав вынес постановление об аресте счета и о взыскании денег;

---

Случаются ситуации, когда банк отказывается возвращать гражданину денежные средства. Причин может быть несколько:

• законность списания (по мнению банка), то есть если карта не была заблокирована, это значит, что сам владелец не ограничил ее использование и дал добро на проведение операции;
• указание на несение ответственности клиентом за все операции по карте (счету), если не доказана вина сотрудников кредитного учреждения;
• отсутствие нарушений со стороны банка (подобный вывод возможен, если действительно было проведено внутреннее расследование).

В любой из перечисленных ситуаций клиент вправе написать жалобу и направить ее в Центральный Банк. Основная из задач ЦБ – контроль над деятельностью банков в России. В жалобе обязательно указывается следующая информация:

• персональные данные заявителя, адрес его постоянного проживания (на него будет направлен ответ из ЦБ);
• сведения о счете (номер, дата открытия, наименование кредитного учреждения, где он был открыт);
• описание ситуации (что случилось, какая сумма была списана, когда, где и в какое время это произошло);
• сведения об обращении в само кредитное учреждение по поводу денежного списания и допущенные им нарушения в ходе разбирательства.

Жалоба на банк составляется самостоятельна или с помощью профессионального юриста. Непосредственно в ЦБ она обычно направляется по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении, либо же относится лично.

Имеют ли право приставы снимать с карточки деньги без ведома владельца

Приставы не обязаны дополнительно уведомлять должника о штрафе, так как ранее уже выслали исполнительный лист почтовым отправлением. Можно ли узнать за что приставы списали деньги с карты сбербанка? Узнав о списании денежных средств с кредитной карты, не следует паниковать раньше времени. Во-первых, клиент банка имеет право подать запрос на причины совершения операции. Во-вторых, незаконное списание может быть признано недействительным, а деньги быть возвращены заемщику. Чтобы узнать о причине снятия денег судебными приставами, следует обратиться в банк за получением выписки. Это можно сделать при личном посещении отделения Сбербанка, либо позвонить по телефону горячей линии, который указан на сайте финансового учреждения. Получив сведения о списании денег, должник должен посетить службу судебных приставов (ФССП РФ) по месту жительства.

Не только судебные приставы наделены соответствующими правомочиями по предоставлению распоряжений в кредитные организации. Указанное право есть и у налоговиков – причем реализовать они его могут, как государственная структура, и без наличия соответствующего решения суда, но только в отношении юридических лиц или индивидуальных предпринимателей-должников.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 48 НК РФ, при наличии у физлица задолженности по уплате налогов, страховых взносов и прочих обязательных платежей в бюджет, налоговики имеют право подать в суд общей юрисдикции соответствующее заявление о взыскании.

Однако подать заявление ФНС может только:

1. в течение полугода после истечения 3 лет с даты истечения срока исполнения самого раннего требования об уплате налогов (страховых взносов) – если сумма долга физлица не превышает 3 тыс. рублей;
2. или в течение полугода после превышения общей суммы задолженности физлица 3-х тыс. рублей.

Примечание. Если сумма долга у физлица перед налоговиками не более 500 рублей, требование направляется в течение 1 года после того, как была выявлена недоимка (ч. 1 ст. 70 НК РФ). Если больше 500 рублей, то в течение 3 месяцев. После того, как гражданин получит требование, у него будет ровно 8 дней на его исполнение – именно после истечения этих 8 дней и начнут исчисляться указанные выше сроки (дата исполнения требования).

Другими словами, пройдет достаточно времени перед тем, как налогоплательщик увидит, что с его банковской карты произведено списание средств в бюджет, ведь, помимо истечения всех указанных выше сроков, необходимо время:

• на вынесение судом решения;
• на запуск исполнительного производства;
• на осуществление исполнительных действий, в том числе, на направление запросов в банки и иные органы с целью уточнения информации о наличии рублевых, долларовых и/или счетов/карт должника в иной валюте.

Как получить назад деньги, которые забрали приставы: заявление, сроки

Чтобы вернуть деньги после неправомерного списания, необходимо:

1. Собрать доказательства того, что на арестованный счет зачисляются пособия на детей и прочие социальные выплаты, которые списывать нельзя.
2. Направить приставу заявление с требованием вернуть незаконно изъятые средства и приложить доказательства. Заявление подается на имя руководителя подразделения ФССП с указанием данных заявителя. В тексте необходимо подробно описать обстоятельства, при которых произошло незаконное снятие, а затем потребовать вернуть сумму на конкретный банковский счет. Направить заявление можно по электронной или обычной почте или лично через канцелярию.
3. Проконтролировать получение заявления, если оно было направлено почтой. При личном визите в ФССП на экземпляре заявителя будет стоять штамп с номером входящего обращения.
4. Позвонить приставу или явиться на прием, чтобы узнать о ходе рассмотрения заявления и сроках возврата. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней, по истечению которых пристав обязан дать положительный или отрицательный ответ.
5. Ожидать возврата. Закон не оговаривает сроков, но судебный пристав должен вернуть деньги в минимальный срок. Перечисление обычно производится в течение 5 рабочих дней.

Неправомерное списание

Добраться до ваших средств с банковской карты могут злоумышленники, взломав ваш Личный кабинет в системе интернет-банкгинга или получив доступ к вашему счету через банковское приложение. Если вы понимаете, что неизвестные сняли деньги с карты, нужно сразу обесточить средство связи, обеспечивающееся снятие денег, т. е. смартфон или ноутбук. А затем заблокировать счет карты, позвонив по телефону «горячей линии» банка. Ни дня не медля надо написать заявление в полицию. Также рекомендуется обратиться к интернет-провайдеру и добиться от него предоставления статистики по авторизации с этого устройства за последние три месяца. Это позволит установить, каким способом удалось получить доступ к вашим счетам.

В случае мошеннических действий вернуть деньги через банк не получится. Возврат произойдет только тогда, когда суд докажет, что деньги сняли злоумышленники.

Юристы рекомендуют страховать средства на счете. Тогда в случае неправомерного списания банк вернет всю сумму на карту владельцу.

Как банк защищает вашу карту

Мошенники с банковскими картами сегодня нередко встречаются, однако иногда по собственной невнимательности клиент может дать им козырь. Пластиковую карту вместе с пин-кодом выдают в запечатанном конверте не случайно. Злоумышленнику достаточно знать номер вашей карты и специальный код на оборотной стороне карты.

Ответственность банков закреплена в Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в статье восемьсот сорок пятой указано, что банковский счет создан для сохранения средств клиента.

Статья восемьсот пятьдесят четыре закрепляет условие списания денег только по распоряжению клиента. Если таким распоряжением банк не располагает, списание может быть осуществлено после судебного разбирательства.

Обратите внимание, как ваш банк проводит идентификацию клиента. Если проверки пин-кода не требуется, это ведет к нарушению правил установления и подтверждения данных лица, который имеет банковский счет.

Если вы потеряли банковскую карту и с нее списали деньги, ваши интересы защитит ФЗ-161. Направьте в банк уведомление об утере банковской карты. Получив его, банк обязан вернуть деньги, списанные без ведома клиента.

Лучше как можно раньше сообщить банку о том, что карта утеряна. Чем быстрее вы это сделаете, тем раньше ваш счет заблокируют. Номера, по которым следует обращаться в случае утери карты, написаны на обороте пластиковой карты. Если потом банковская карта неожиданно найдется, например, в сумочке, то ее легко вернуть в рабочий режим. Обычно бывает достаточно оплатить картой покупку с подтверждением (например, с отправкой кода на телефон).

Приставы списывают деньги с карты без уведомления

Несмотря на такой порядок во второй части данной статьи указано, что пристав не всегда обязан уведомлять гражданина, особенно в том случае, если исполнять судебное решение требуется незамедлительно. По закону, должностное лицо в такой ситуации, должно уведомить о уже выполненном списании не позднее, чем на следующий день после исполнения таких действий. Подводя итоги, можно сделать вывод, что в случае списания средств с банковской карты, уведомить гражданина, пристав обязательно должен уже после списания средств, иначе его действия будут квалифицированы как нарушение действующего законодательства. Если гражданин знает, что может возникнуть проблема, связанная с неуплатой долгов, то стоит самостоятельно проверять наличие открытого исполнительного производства через официальный сайт ФССП. Введя личные данные можно узнать нужную информацию в течение нескольких минут.

Похожие записи:

• Замена водительских прав в 2023 году
• 18.12.2022 Выплаты малоимущим к Новому 2023 году — последние новости
• Детское пособие малоимущим семьям