Ипотека Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечного займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Альфа банка: условия и порядок оформления ипотечного займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотечным кредитом пользуются граждане, которые не имеют собственного жилья. С каждым годом количество людей, которые воспользовались ипотекой, стремительно стало расти. Это заслуга как банков, так и правительства, которое пытается внедрить различные государственные программы в ипотечное кредитование.

Ежемесячный платёж	111 987 ₽
К возврату	12 098 655 ₽
Сумма ипотечного кредита	8 400 000 ₽
Сумма процентов	3 698 655 ₽
Процентная ставка	8,6%
Дата последнего платежа	9 декабря 2031 г.

Причин негативного решения банка может быть несколько:

1. Ранее оформлялись кредиты и некачественно обслуживались, а именно допускались просрочки длительностью свыше 30 дней. Теперь негативная кредитная история может быть препятствием к получению кредита не только в этом, но и в других банках.
2. Недостаточная платежеспособность заемщика – при рассмотрении заявки учитывается несколько факторов, в том числе и тот, хватит ли денежных средств после погашения будущей ипотеки и всех имеющихся обязательств. В таких случаях, банк может категорично отказать либо снизить сумму ипотеки или увеличить срок.
3. Закредитованность заемщика – потенциальный клиент имеет множество кредитов и действующих кредитных карт.

Виды ипотеки от Альфа-Банка

Финансовое учреждение старается постоянно разрабатывать формы кредитования для населения. В каждом ипотечном продукте предусматривается скидка, если недвижимость покупается у партнеров банка. С условиями такого кредитования можно ознакомиться на официальном сайте или в отделении банка.

Клиентам финансового учреждения доступны три вида ипотечного кредитования:

• На строящееся жильё. Здесь ставка кредита составит 5,99%. Выдается до 50 миллионов рублей на приобретение жилья. Погашается кредит в течение 30 лет. Необходимо внести 10% первоначального взноса.
• На готовое жильё. По этой программе ставка кредита составит от 5,99%. Сумма начинается до 50 миллионов рублей. Погасить кредит нужно в течение 30 лет. Первоначальный взнос вносится в размере 15%.
• Рефинансированное жильё. Кредитная ставка составляет 7,99%. Сумма кредита будет до 50 миллионов рублей. Рефинансированию подлежит 90% кредита.

Кредитные продукты рассчитаны на разные потребности населения. Руководство банка подходит индивидуально к каждому клиенту и предлагает более выгодное кредитование по ипотеке.

На официальном сайте Альфа-Банка в разделе «Ипотека» в конце страницы есть анонс о предоставляемых сервисах, которые созданы для удобства клиентов. Если вы хотите узнать полную информацию о списке документации или найти форму для заполнения анкеты, нужно нажать на красную кнопку «Подробнее об обслуживании». Вы попадете на страницу, где можно скачать все нужные образцы документов и посмотреть, как они правильно заполняются.

Если вы хотите погашать кредит, не выходя из дома, это можно сделать на сайте через приложение «Альфа-Мобайл».

На сайте есть раздел «Полезная информация», где представлены формы документов по разным вопросам на скачивание. Здесь вы можете узнать:

• как продать недвижимость, которая находится в ипотеке или сдать ее;
• как воспользоваться материнским капиталом, чтобы погасить ипотеку досрочно или частично;
• как оповестить банк о своём финансовом состоянии и взять каникулы, если вы не можете вносить оплату;
• как воспользоваться государственной программой для многодетной семьи;
• как внести заложенную квартиру в Росреестре или как ее снять, если кредит погашен.

Требования к заемщику

Выше уже писалось, в первую очередь заемщик должен иметь следующее гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь. Если вы являетесь гражданином иных государств, банк не одобрит кредитование.

Наряду с данными требованиями, нужно соответствовать следующему:

• возраст заемщика на момент подачи заявки обязан быть более 21 года;
• с учетом срока кредитования, возраст на момент погашения не достигает 70 лет;
• трудовой стаж в целом составляет 1 год;
• стаж работы на настоящем месте, обязан достигать 4-х месяцев;
• существование до 3-х созаемщиков;
• не обязательное требование — регистрация по месту жительства или пребывания;
• положительная история по кредитованию.

При наличии просрочек платежа и отрицательной кредитной истории, большая вероятность в том, что банк отклонит заявку.

Деятельность начиналась с 1990 года. В настоящее время это универсальный банк, который предлагает полный перечень услуг всем слоям населения. Кредитор предлагает выгодные продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. Центральный офис компании, где представлено все руководство, находится в Москве.

• свыше 24 000 квалифицированных сотрудников
• развитая филиальная сеть, поскольку банк представлен практически в каждом крупном офисе
• выгодные условия по картам, кредитам и ипотеке
• развитая база: более 500 тысяч корпоративных клиентов и 15,8 млн физических лиц
• рейтинг надежности BB+, что означает высокий и стабильный

В 2016 году банк осуществил невероятную сделку. В результате сделки были проданы еврооблигации стоимостью 700 миллионов долларов США. По оценке Forex банк второй год подряд входит в тройку крупных учреждений по оборотам. Также банк вошел в тройку лидеров по простоте открытия счетов, как для обычных граждан, так и для малого бизнеса. Не секрет, что получить счет в банке можно в режиме онлайн, за считанные минуты.

Отдельное внимание следует уделить благотворительной сфере деятельности кредитора. Компания активно перечисляет средства социально незащищенным слоям населения, таким как интернаты, детские дома, медицинские учреждения с тяжелобольными детьми, ветеранам и т.д. Банк ценит каждого клиента и свою репутацию, именно поэтому долгие годы занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг.

Способы погашения задолженности

Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.

Оплата без визита в офис, через:

• приложение «Альфа-Мобайл»
• интернет банк «Альфа-Клик»
• банкоматы партнеров

У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:

• Газпром банк
• Московский кредитный банк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• УБРиР

С комиссией можно внести оплату, через:

• сторонний банк, который не является партнером
• почтовое отделение
• салон сотовой связи
• терминалы Qiwi или Элекснет
• онлайн-кабинет иного банка

Многие клиенты делятся своим опытом кредитования и оставляют отзывы в интернете. После их изучения становится ясно, что есть как положительные, так и отрицательные. В положительных отзывах заемщики благодарят за выгодную программу, с помощью которой можно стать собственником своей квартиры и сразу в ней проживать. В негативных отзывах заемщики указывают серьезную проверку и невозможность получить финансовый продукт при отсутствии официальной работы. Не секрет, что порой официально неработающие граждане имеют больший доход.

Подводя итог, можно отметить, что ипотека от Альфа-банка помогает решить квартирный вопрос. Отправить заявку и узнать решение можно дистанционно. Для этого следует указать личные и паспортные данные в заявке и направить необходимый пакет документов. Получив положительное решение, останется посетить офис, оформить страховку и подписать ипотечный договор.

Условия предоставления

Ипотечный кредит в Альфа-Банке оформляется под базовую ставку 9,79 процентов годовых, на каких-то программах предлагаются льготные условия. Но ставка 9,29% предусмотрена только для тех, кто получает заработную плату на карту банка.

В ипотеку можно взять до 50 млн. рублей, но размер максимальной суммы напрямую зависит как от региона проживания клиента, так и от стоимости квартиры и уровня дохода.

Условия ипотеки в Альфа-Банке:

• срок кредитования от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15-50% стоимости квартиры;
• ставка от 9,29% годовых в рублях;
• объект кредитования: готовое или строящееся жилье.

Кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года. У претендента должен быть стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, а общий трудовой опыт не менее года. При величине кредита в 1,5 млн. рублей ежемесячный платеж по ипотеке составит примерно 12,6 тыс. рублей.

Размер первоначального взноса по кредиту зависит от вида покупаемой недвижимости. При покупке квартиры это 85% ее стоимости, апартаментов – не более 75%, а для жилого дома с земельным участком – не более 50%.

Почему могут отказать?

Отказать в выдаче ипотечного займа могут по самым разным причинам. Например, суммарного дохода семьи может оказаться недостаточно для погашения кредита. Если муж зарабатывается 15 тыс. рублей, а жена не работает, то при величине ежемесячного платежа по ипотеке в 8-10 тыс. рублей, им скорей всего откажут в финансировании.

Наиболее частые причины отказа в Альфа-Банке:

• негативная кредитная история;
• низкий официальный доход;
• сомнительная сделка купли-продажи квартиры;
• наличие других кредитов из-за которых расходы семьи приближаются к размеру доходов;
• недостаток документов для анализа платежеспособности заемщика.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция для вторички

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

• •

  оцените расположение и развитость инфраструктуры;

• •

  выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;

• •

  изучите транспортную доступность выбранного района;

• •

  посмотрите план развития территории на ближайшие несколько лет.

На поиски недвижимости у вас будет 3 месяца. Иногда срок действия кредитного предложения может быть увеличен.

Когда выберете жильё, соберите комплект документов на недвижимость и предоставьте их в банк. Так, для квартир в новостройках потребуется ДДУ (договор долевого участия) или уступки прав требования, документы о внесении первоначального взноса застройщику и др. Застройщики, аккредитованные банком, часто готовят документы для покупателя самостоятельно.

Если вы выбрали жильё на вторичном рынке, перечень документов будет шире.

Потребуются:

• •

  правоустанавливающие документы на жилое помещение — договор купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, дарения;

• •

  свидетельство о праве на наследство, решение суда; брачный договор;

• •

  копии паспортов всех собственников или свидетельства о рождении для несовершеннолетних;

• •

  брачный договор или контракт, если в нем не указано раздельное владение недвижимостью;

• •

  документы по опеке: разрешение на передачу в залог, на отчуждение недвижимости,правоустанавливающие документы и выписка из домовой книги по другому жилью, принадлежащему несовершеннолетнему продавцу;

• •

  выписка из домовой книги или единый жилищный документ;

• •

  кадастровый паспорт;

• •

  свидетельство о государственной регистрации прав собственности или выписка из ЕГРН;

• •

  экспликация и поэтажный план.

Иногда банки требуют справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, справки, подтверждающие дееспособность продающей стороны и др.

Итак, квартиру вы выбрали, осталось её оценить. Это нужно, чтобы знать реальную цену недвижимости и прописать её в ипотечном договоре. Стоимость жилого помещения определяет эксперт-оценщик. Фактическая цена квартиры зависит от:

• •

  месторасположения,

• •

  этажности дома,

• •

  состояния квартиры и других параметров.

Экспертное заключение необходимо передать работникам банка.

Важно понимать, что банк предоставляет не всю сумму на покупку, а лишь 80–85%. Остальную часть от оценочной стоимости нужно вносить из собственных средств — это и будет первоначальным взносом.

В Альфа-Банке есть опция оценки квартиры — ей можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете: будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных телефон.

Ипотечный кредит в Альфа-Банке

Заявку на получение ипотечного кредита можно подать лично в отделении банка, а можно использовать онлайн сервисы. К ней необходимо приложить стандартный пакет документов, включающий в себя:

• паспорт, ИНН, СНИЛС (копии и оригиналы);
• свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей (если есть);
• копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
• справку о доходах (минимум за последние полгода).

К начальному пакету документов можно подготовить другие свидетельства платежеспособности: справки о дополнительном доходе (от сдачи имущества в аренду, выплачиваемые на регулярной основе дивидендах и прочее), подтверждение о наличии недвижимости и другого дорогостоящего и ликвидного имущества.

Положительными моментами для банка также станут:

• наличие детей и зарегистрированного брака;
• готовность внести первоначальный взнос от 15% займа и выше;
• наличие у клиента открытых в данном банке счетов и зарплатного счета.

Банк рассматривает заявления на выдачу ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней. При получении положительного ответа на поиск подходящей квартиры клиенту дается срок от 2 до 4-5 месяцев.

Подбирать квартиру на вторичном рынке необходимо учитывать требования, которые докажут ликвидность и беспроблемность квартиры для банка:

• жилье не должно находиться в аварийном или ветхом доме;
• желательно не выбирать квартиры на первом и последнем этаже;
• часто жилье в пятиэтажках («хрущевках») не рассматривается банком для ипотеки;
• наличие неузаконенных перепланировок станет причиной отказа;
• срок владения последним собственником не должен быть меньше трех лет;
• квартира не должна иметь обременений;
• в числе собственников не должны фигурировать дети-сироты, инвалиды, лица, отбывающие наказание;
• владелец не должен являться родственником заемщика.

Исходя из этих требований, покупателю будет необходимо проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья. Чтобы убедиться в добросовестности продавца, нужно получить данные по истории квартиры. Получить такие сведения можно из выписки ЕГРН.

• личные данные всех владельцев имущества, как настоящих, так и предыдущих;
• форму собственности (долевую, полную);
• даты оформления жилья с учетом всех предыдущих изменений;
• все ограничения и обременения, действующие и закрытые;
• технические характеристики (они пригодятся при проведении оценки квартиры банком).

Перед окончательным одобрением кредита, банк может сам провести оценку приобретаемого жилья, привлекая к этому вопросу аккредитованного оценщика. При этом нужно быть готовым к тому, что его расчет не обязательно совпадет с ожидаемой покупателем суммой.

На какие моменты стоит обратить внимание, кроме юридической чистоты планируемой сделки? При покупке вторичного жилья – на состояние дома, внутриквартирных и общих коммуникаций, необходимости в капитальном ремонте. Эти нюансы также могут отрицательно сказаться как на оценочной стоимости объекта, так и на решении банка об одобрении сделки.

Важно! Если квартира получена владельцем по приватизации, есть риск того, что в ней будет зарегистрировано лицо с правом пожизненного проживания. Выписать его в таком случае не представляется возможным. Этот момент нужно учитывать при проверке.

Кредитор предлагает кредиты на приобретение готового или строящегося жилья, нецелевой кредит под залог недвижимости. Также можно перекредитовать ипотечный кредит другого банка.

Общие параметры ипотечного кредитования в Альфа Банке:

• Сумма до 50 млн. р.;
• Срок до 30 лет
• Участие собственных средств от 10%;
• Возраст заемщика от 21 года;
• Наличие трудового стажа от 4 месяцев;
• Базовый процент от 6,5%, по ипотеке от Альфа-Банка для зарплатных клиентов предлагаются индивидуальные условия.

При стоимости недвижимости 6 млн. р., сроке кредитования 10 лет величина кредита и сумма минимального ежемесячного платежа составят:

Ипотечная программа	Сумма кредита, тыс. р.	Платеж тыс. р.
Готовое жилье	5100	65,9
Строящееся жилье	5100	63,2
Под залог имеющегося жилья	4500	53,7

Гражданство – Россия, Украина или Беларусь. Заемщику должен быть минимум 21 год на момент получения ипотеки, максимум 70 – на момент погашения. Общий трудовой стаж – от года, стаж на последнем рабочем месте – от 4-х месяцев. Регистрацию не требуют, количество созаемщиков – до 3.

Требования к недвижимости: износ здания, в котором расположена квартира, составляет не более 65%, дома нет в планах на снос, дом подключен к центральной канализации и водоснабжению, нет незарегистрированных перепланировок.

От заемщика требуется: паспорт, второй документ на выбор, трудовая книга, справка о доходах.

Что может уменьшить и увеличить ставку по кредиту?

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-банке могут варьироваться. Формируются показатели в индивидуальном порядке, т.е. для каждого обратившегося персонально.

На процент по ипотечному кредиту влияют следующие факторы:

• возраст, социальный статус и стаж работы заёмщика;
• получает ли клиент заработную плату на карту Альфа-банка (есть открытый счёт);
• доход и отношение дохода к расходам;
• кредитная история, наличие иных задолженностей;
• особенности приобретаемого жилого помещения и её оценочная стоимость;
• количество и статус созаёмщиков;
• наличие страховых полюсов.

Существуют надбавки к ставке:

• + 0,5 %, если ипотека оформляется всего по 2 документам;
• + 1 % при одобрении займа ИП или учредителю бизнеса;
• + 1 % для тех, кто приобретает земельный участок или жилой дом;
• + 2 % в случае отказа от какого-либо страхования;
• + 4 %, если клиент решил не оформлять страховые полюса.

Заявление на получение ипотеки

Заявление можно сделать позвонив по номеру телефона служб сервиса Альфа-Банк или через интернет на официальном сайте банка.

Заявление рассматривается в течении 3-4 рабочих дней.

Если все требования удовлетворяют условиям кредитования, то с клиентом свяжутся и попросят явиться в одно из отделений банка для предъявления оригиналов необходимых документов:

• паспорт;
• дополнительный документ для идентификации (водительские права);
• справка о доходах за 6 последних месяцев;
• документы на другие кредиты (если имеются);
• трудовая книга;
• документы касающееся семейного положения;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• документы о других доходах кроме основной работы (если имеются);
• документы на дорогостоящие предметы или недвижимость находящиеся в собственности.

Альфа-Банк заявка на ипотеку онлайн: преимущества сервиса.

Развитие новых технологий приводит к появлению сервисов, при помощи которых существенно упрощается выполнение повседневных задач и дел. Многие люди сегодня привыкли к тому, что заказать товары и услуги можно удаленным способом. С каждым годом все большую популярность набирают сервисы, позволяющие подавать документы и организовывать сделки удаленным способом.

Несколько лет назад единственным вариантом получить одобрение по кредиту считалось личное посещение филиала банка и заполнение большого количества документов. Сегодня подать заявку онлайн способом можно без визита в кредитную организацию, а подобный сервис предоставляет своим клиентам Альфа-Банк.

При этом важно учитывать, что инструмент позволяет упростить процесс выбора и взаимодействия при прохождении основных этапов, но заемщику придется приехать лично в подразделение для подписания кредитной организации.

Преимуществами подачи заявки удаленным способом принято считать:

• независимость от времени суток и местонахождения;
• сокращение затрат времени на прохождение процедуры;
• возможность получения консультации и ответов на вопросы;
• дополнительные бонусы в виде предоставления скидок.

Наиболее востребованным вариантом подачи онлайн-заявки выступает использование ПК и посещение официальной страницы банка. Подобный сервис также предлагают посреднические структуры, когда единоразовый ввод данных позволяет сразу отправлять запросы в несколько банков.

Варианты оформления без первоначального взноса.

Несколько лет назад на рынке кредитования стали появляться ипотечные продукты, которые позволяли получить заём без внесения первоначального взноса. Инициатива могла исходить от банка либо рождаться в результате взаимовыгодного сотрудничества с застройщиками. Наступление экономического кризиса негативно повлияло на банковский сектор.

Негативными последствиями такой ситуации стали следующие тенденции:

• рост количества неплатежеспособных клиентов;
• увеличение случаев объявлений о банкротстве;
• снижение количества кредитов и объемов займов;
• отказ от практики выдачи средств без залога и взноса.

Похожие записи:

• Можно ли перевести садовый участок в ИЖС?
• Какие льготы положены пенсионерам после 90 лет в 2022 году
• Доверенность на вступление в наследство