Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помощь от государства покрывает далеко не все расходы за жилье, что планирует получить молодая семья. Предполагается, что от государства последует только определенный процент от общей суммы на доступный дом. На окончательный размер помощи для молодежи могут повлиять два фактора. В каком составе находится молодая семья. Учитывается количество проживающих на территории людей. Не имеет особого значения, совершеннолетние это или молодежь уже успела обзавестись детьми. Хотя у семей с детьми есть преимущества в плане размера помощи. Уровень дохода в месяц. К вниманию принимаются все доходы, которые есть у семьи, включая заработную плату, стипендию и т.п.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Дальневосточная ипотека
По этой программе можно взять ипотеку под 2% годовых. Но жилье должно обязательно находиться на Дальнем Востоке, и владельцы должны быть прописаны именно в нем. Продлится эта программа как минимум до 2025 года. В определенные периоды ставка снижается еще больше: так, например, до конца февраля 2022 года можно было получить ипотеку под 0,1% годовых, и эту программу поддерживало большинство ведущих банков.
Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.
Как использовать субсидию
Государственная программа доступное жилье в 2022 году предполагает, что деньги могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости. Это должен быть комфортный дом. В частности, важно чтобы покупаемая недвижимость была расположена в том же территориальном регионе, где выплата одобрена. Также, важно чтобы ранее рассматриваемой субсидией семья не пользовалась.
Использовать «живые» деньги нельзя. Доступный дом может быть куплен исключительно через банк, который выступает в качестве посредника между покупателем и продавцом. Для того чтобы рассматриваемая схема сработала, потенциальный покупатель находит интересное предложение на рынке, после чего отправляется в банк, подавая документы от администрации, подтверждающей право на получение денег. После этого банк связывается с администрацией, для получения подтверждения на проведение платежа для молодежи.
| На какие нужды можно растратить средства из программы | Какие документы необходимо приготовить, чтобы совершить приобретение |
| Приобретение уже сделанного жилья | Составить договор о купле-продаже недвижимости |
| Приобретение недвижимости в новостройке (строящейся многоэтажке) | Составляется договор участия в долевом строительстве. Оплата проводится, используя договор эскроу |
| Построить собственный доступный дом | Заключенный договор подряда |
| Погашение ипотеки (внесение первоначального взноса или компенсация части долга) | Готовый кредитный договор |
| Приобретение недвижимости, пользуясь услугами кооператива | Документ, подтверждающий членство в кооперативе и наличие платежей за паевые взносы |
Выплаты на детей с трех до семи лет
Семья может получить ежемесячную выплату на детей с трех до семи лет, если ее доход на человека за последние полгода был меньше прожиточного минимума.
- Семья из жены, мужа и пятилетнего ребенка живет в Москве, жена и муж работают на полставки и вместе зарабатывают 50 000 рублей до вычета налогов.
- Доход семьи нужно разделить на количество членов семьи, то есть на три. Получается, доход на человека в месяц — 16 667 рублей.
- Теперь доход на человека нужно сравнить с суммой из критериев для получения выплаты. В Москве это 17 679 рублей. Доход на члена семьи меньше, значит, можно получить пособие на ребенка с трех до семи лет.
Процесс получения свидетельства и обращения в банк
После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.
Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).
Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему деньги из бюджета.
Для кого. Кадровые военные, сотрудники Росгвардии, вневедомственной охраны, СОБРа и ОМОНа могут получить льготную ипотеку на специальных условиях. Вместо заемщика первоначальный взнос и ежемесячные платежи платит государство.
Как работает. Участвовать в программе могут все военные в возрасте от 22 до 45 лет, зарегистрированные в накопительно-ипотечной системе (НИС). На именной накопительный счет каждого из них государство (Росвоенипотека) ежегодно переводит деньги — 268 465 ₽ в 2018 г. Из накопленных таким образом средств, государство и выплачивает ипотеку.
Через 3 года после начала начислений, вы можете потратить накопленные деньги на первоначальный взнос или выплаты по ипотеке. Государство заплатит за вас первоначальный взнос и будет оплачивать ежемесячные платежи. Если вы досрочно уволитесь, придется самостоятельно заплатить банку оставшийся долг и проценты. Максимально государство заплатит за ипотеку 2,46 млн ₽.
Как оформить. Подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически. Через 3 года получите Свидетельства участника НИС. Когды выберите квартиру, подайте заявку в банк. Когда все документы проверят, банк, вы и Росвоенипотека заключат договор о целевом жилищном займе. Сначала банк заплатит за вас продавцу, потом государство заплатит за вас первоначальный взнос и будет переводить ежемесячные платежи.
Сроки. Дольше всего займет ожидание минимального срока участия в НИС — 3 года. Все остальное займет чуть больше времени, чем обычная ипотека. Банк доверяет заемщику-военному и откажет ему только в случае плохой кредитной истории.
Как получить субсидию?
Для участия в государственной программе граждане должны предоставить подтверждение необходимости улучшения жилищных условий, а также подготовить пакет документов, с которым нужно обратиться в местные органы власти. Чтобы вас признали очередником, вам понадобится паспорт, регистрационная форма №9, характеристика квартиры по форме №7, свидетельства о рождении всех членов семьи, свидетельства о заключении или расторжении брака, копии трудовых книжек, справка из паспортного стола о составе семьи, а также справки об официальных доходах всех членов семьи. Документы предоставляются в жилищный отдел, в течение месяца комиссия должна принять решение о признании заявителей нуждающимися в улучшении жилищных условий и выдать соответствующий сертификат.
В теории все выглядит очень просто и доступно, но на практике нуждающимся нередко приходится пройти «бюрократические круги ада», чтобы получить заветный сертификат на субсидию, отмечает Мария Литинецкая. Заявления могут рассматриваться месяцами, или можно вовсе получить отказ из-за неполного пакета документов или несоответствия требованиям программы.
«Не секрет, что в России огромное количество семей нуждаются в улучшении жилищных условий и хотят получить помощь от государства. В результате образуются очереди, в которых люди могут «простоять» несколько лет»
Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»
Еще одна проблема – это ограничение по времени действия сертификатов. Из-за бюрократических проволочек семьи просто не успевают купить жилье. Например, потому что девелопер несколько раз повысил цену. Приходится искать новый объект. В итоге многие семьи уже не надеются на помощь государства и стремятся накопить на квартиру самостоятельно. Некоторые застройщики предпочитают вовсе не работать с субсидиями, поэтому процесс покупки жилья с привлечением государственных сертификатов в России до сих пор не отлажен.
Отметим, что сертификаты ограничены по сроку действия от двух до семи месяцев, за это время необходимо подобрать объект и оформить пакет документов. Если воспользоваться сертификатом в течение этого временного промежутка не удалось, субсидию придется получать повторно.
Распорядиться материнским капиталом можно после трехлетия ребенка, в связи с рождением которого возникло право на получение данной господдержки. Исключение составляют обязательства перед банком.
Сегодня на рынке новостроек возможно приобрести квартиру при помощи жилищной субсидии. Но реализовать данную возможность можно в том случае, если объект реализуется по ДДУ в процессе строительства (готовность не менее 70%) или по договору купли-продажи, если получена собственность, отмечает Марина Комогорова.
Субсидию по программе «Молодая семья» можно направить на покупку квартиры в сданном корпусе (на оплату договора купли-продажи или первоначальный взнос), на строительство дома, а также на погашение основного долга уже взятого кредита. То есть строящиеся новостройки в программе не учувствуют.
Компания «Метриум Групп» работает с государственными программами по улучшению жилищных условий, отмечает Мария Литинецкая. Чтобы использовать полученный от государства сертификат по программе «Жилище», необходима обязательная аккредитация жилого комплекса в банке-участнике госпрограммы. Однако даже не этот нюанс становится камнем преткновения.
Сертификат по программе «Молодая семья» неактуален для строящегося жилья. Ко вводу в эксплуатацию непроданным остается порядка 10-15% квартир, и цены на них к тому моменту максимальны. По этой причине семьи не могут воспользоваться субсидией, у них просто нет возможности взять ипотеку на такую большую сумму, даже несмотря на то, что государство оказывает посильную помощь. В итоге за последний год в «Метриум Групп» не прошло ни одной сделки по программе «Жилище».
Количество сделок с использованием госсубсидий нельзя назвать существенным, рассказывает Марина Комогорова. Основной объем продаж в сегментах «эконом» и «комфорт» осуществляется при помощи ипотеки, хотя есть покупатели с наличием всей необходимой суммы на руках. К этому нужно добавить, что субсидия должна быть потрачена в том же городе, где и оформлялся сертификат. Кроме того, предоставляемые средства чаще всего не перекрывают все затраты на покупку недвижимости, поэтому оставшуюся часть суммы семья выплачивает сама. Аналогично с материнским капиталом – у семьи должны быть достаточные средства для покупки недвижимости или необходимое материальное положение, позволяющее погашать ипотеку.
«Субсидии мало распространены, так как круг граждан, имеющих право на такую помощь, ограничен и строго регламентирован»
Марина Комогорова, руководитель департамента новостроек компании «НДВ-Недвижимость»
ГК «Инград» работает с сертификатами по программе «Военная ипотека» от ПАО АКБ «Связь-Банк», в подмосковных микрорайонах «Новое Пушкино» и «Новое Медведково» она доступна на условиях первоначального взноса в размере 20%, суммы кредита до 2 млн 100 тыс. рублей и ставке 12%, сообщает Татьяна Власова
Компания Urban Group принимает участие в ряде госпрограмм: в их числе – «Жилище», «Военная ипотека», «Материнский капитал», рассказывает Яна Максимова, директор по информационной политике и PR Urban Group. Клиенты могут использовать субсидию для приобретения квартир во всех проектах компании. Однако есть определенные ограничения по программе «Военная ипотека» и безвозмездной субсидии на строительство или приобретение жилья. В первом случае степень готовности ��ома должна составлять не менее 30%, во втором – 70%. На долю покупок с использованием материнского капитала в Urban Group приходится более 10% сделок.
Для девелопера порядок работы с госсубсидиями мало чем отличается от продажи квартиры за наличный расчет. Дополнительные юридические процедуры, требующиеся для оформления таких субсидий, просты.
Программа поддержки молодых ученых была рассчитана на 2011-2015 годы. Успешные результаты позволили продлить проект до 2020 года, но в другом виде.
Теперь помощь осуществляется в рамках блока «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных законодательством» программы «Жилище».
Суть проекта: ипотечное кредитование ученых Российской академии наук, осуществляемое под контролем Федерального агентства научных организаций.
Претенденты на участие должны быть:
- кандидатами наук, не старше 35 лет или докторами наук, не старше 40 лет;
- действующими работниками РАН;
- обладателями общего трудового стажа сроком более 5 лет;
- признаны нуждающимися в улучшении условий проживания.
Субсидия выделяется посредством жилищного сертификата. Получивший его должен подписать обязательство отработать в РАН не менее пяти лет.
Покупка жилья может производиться через Агентство по ипотечному кредитованию, где для молодых ученых создана специальная программа.
Государственные программы для улучшения жилищных условий
Жилищные программы в целом можно разделить на две группы, которые будут предполагать различные по характеру, но схожие по сути меры поддержки.
Социальные
Внимание! На 2018 год определяются следующие жилищные программы, доступные для граждан:
- социальная ипотека, предоставляемая молодежи. Согласно данной программе, молодые люди могут получить социальную ипотеку по номинальной стоимости квартиры, то есть в три раза дешевле рыночной цены жилья. Однако для этого нужно устроиться в рабочую группу и отработать не меньше ста пятидесяти смен;
- социальная ипотечная программа. Этот вариант отличается от предыдущего тем, что право на такую ипотеку имеет только тот человек, который стоял в очереди несколько лет. При расчете кредита будет применяться льготный коэффициент, позволяющий снизить расходы по займу.
При любой ситуации будет определяться преимущественное право на участие в программе для некоторых категорий граждан, например, многодетные родители.
Федеральные
Постановлением Правительства РФ также устанавливаются иные варианты субсидирования.
Запомните! Сюда входят следующие жилищные программы:
- «Молодая семья»;
- выдача материнского капитала, который может быть направлен на погашение части ипотеки за жилье;
- военная ипотека;
- программа «Жилище»;
- программа для лиц, признаваемых ветеранами ВОВ и боевых действий;
- программы для работников бюджетных организаций, направленные на улучшение жилищных условий таковых;
- поддержка жителей сельских территорий при приобретении таковыми жилья.
Каждая программа обладает своими нюансами и предусматривает отдельные условия реализации.
Государственная программа для покупки жилья молодым семьям
Жилищная программа «Молодая семья» действует в России с 2007 года, на данный момент ее действие запланировано до 2025 года включительно. Госпрограмма предполагает безвозмездную помощь от государства молодым семьям на приобретение и строительство жилья (возвращать деньги не надо). Финансы выделяются на частичную оплату стоимости жилья по договору купли-продажи и в ипотеку на первичном или вторичном рынке, а также участникам жилищных кооперативов.
Программа регулируется постановлением № 1050 от 17.12.2010, в котором подробно изложены ее правила. Основные условия программы:
- Участвовать может одинокий родитель, а также семья с детьми или без них, в которой супруги официально состоят в браке. Возраст каждого из супругов/родителей — до 35 лет включительно.
- Предоставляется компенсация за покупаемое жилье в размере 30% (для бездетных супругов) и 35% (для родителей с детьми).
- Заявители должны доказать, что семья сможет выплатить остаток суммы за жилье (предоставить выписки о сбережениях или справки о зарплате).
- Помощь оказывают семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. То есть арендуют жилье, живут на малом метраже, в неподходящих санитарных условиях или аварийном доме.
30 или 35% компенсируются от расчетной стоимости квартиры. То есть берется стоимость определенного количества квадратных метров на семью. А именно, 42 кв. м на семейство из 2 человек или по 18 кв. м на каждого, если в семье 3 человека и больше. Квадратура умножается на среднюю рыночную стоимость 1 кв. м в регионе, которая утверждается Минстроем ежеквартально. Цены на 1 квартал 2021 года приведены в Приказе № 852/пр от 24.12.2020.
Поучаствовать в программе желает много семей, но для каждого региона ежегодно выделяется ограниченное финансирование. Поэтому рассчитывать на финансовую помощь в первый же год после подачи заявления не стоит. Постарайтесь подавать документы так, чтобы было как можно больше времени до 36-летия старшего из супругов. При этом приоритет предоставляется многодетным семьям.
Одной из самых значимых форм поддержки семей с детьми, направленной на стимулирование повышения уровня рождаемости, является материнский капитал. При появлении второго и следующего по счету ребенка в семье (неважно, рожден он или усыновлен), семья получает право на материнский капитал. Необходимо отметить, что государство поддерживает только ответственное материнство, т.е. меры государственной поддержки не оказываются тем матерям, которые лишены родительских прав. Одним из основных условий получения материнского капитала является наличие российского гражданства: мать и дети должны быть гражданами РФ.
Еще одно условием получения государственной помощи является появление ребенка в определенный временной период – начиная с 01.01.2007 г.
Денежная сумма, выдаваемая в качестве материнского капитала, с момента его внедрения в практику постоянно увеличивается. Если в 2007 году (начало действия программы) материнский капитал составлял 250 тысяч рублей, то в текущем 2018-м году размер его увеличился до 453 026 рублей, за счет учета показателей инфляции.
Государство очень строго определяет возможные цели, на которые могут быть направлены средства материнского сертификата: жилье, образование, пенсионное накопление матери, также эти деньги могут сегодня использоваться на лечение и реабилитацию ребенка-инвалида. В подавляющем большинстве случаев, как показывает практика, сертификат материнского капитала семьи используют при приобретении жилья или улучшении жилищных условий – для покупки квартиры, строительства частного дома, как первый взнос при долевом участии в строительстве дома либо для выплаты ипотеки.
Кто сегодня получает материнский капитал? На такую государственную поддержку имеют право:
- женщины, родившие (усыновившие) второго ребенка начиная с 01.01.2007;
- женщины, родившие (усыновившие) третьего ребенка или последующих детей начиная с 01.01.2007, если ранее они не воспользовались правом на получение материнского капитала;
- мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго, третьего ребенка или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 01.01.2007.
Получить материнский капитал возможно только ОДИН РАЗ, при этом выплаты освобождены от уплаты подоходного налога.
Для военнослужащих Вооруженных сил РФ существует специально разработанная целевая программа, позволяющая получить ипотечный кредит со льготными условиями. Механизм действия программы предусматривает использование накопительно-ипотечной системы, позволяющей служащим по контракту стать собственниками своего жилья через определенное время службы.
Воспользоваться преимуществами военной ипотеки могут четыре категории военных:
Первая – офицеры Вооруженных сил, которые заключили свой первый контракт не ранее 01.01.2005 года.
Вторая – мичманы и прапорщики, у которых продолжительность службы с 01.01.2005 года по контракту составляет не менее 3-х лет.
Третья – солдаты, матросы, старшины и сержанты, у которых их 2-й контракт заключен не ранее 01.01.2005 года.
Четвертая – окончившие ВУЗы после 01.01.2005 г. выпускники, которые подписали свой первый контракт ранее 01.01. 2005 г.
Как работает эта программа? На личный накопительный счет участника будут ежемесячно перечисляться средства. Эту накопленную сумму впоследствии вы можете потратить на первый взнос при покупке квартиры – по истечении трехлетнего срока участия в программе.
Чтобы воспользоваться возможностью программы «Военная ипотека», рекомендуем получить подробную развернутую консультацию у специалиста.
Итак, мы разобрались, что представляют собой наиболее распространенные субсидии и государственные программы на покупку жилья. Как видите, сегодня есть возможность с помощью государства как улучшить свои жилищные условия, так и с максимальной выгодой стать собственником нового жилья. Надеемся, эта информация будет полезна вам и позволит найти для себя наиболее подходящий вариант.
Государственная помощь бюджетникам в приобретении объектов жилой недвижимости
Государственный служащий, имеющий трудовой стаж более 1 года государственной службы, имеет законные основания для получения единовременной субсидии для приобретения жилого помещения. Для этого он должен соответствовать определенным критериям:
- не быть собственником либо членом семьи собственника жилья, за исключением случаев, когда с ним проживает лицо, страдающее тяжелым заболеванием;
- не быть нанимателем жилой недвижимости (членом семьи нанимателя), если площадь помещения превышает 15 кв. м на человека;
- быть собственником либо нанимателем коммунальной жилплощади;
- проживать в общежитии;
- проживать в помещении, непригодном для этой цели, и некоторые другие.
Программа «Жилье для российской семьи в 2021 году
Программа «Жилье для российской семьи» реализуется в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», утвержденной Постановлением Правительства РФ N 323 от 15 апреля 2014 г. (в дальнейшем по тексту – Программа) и направлена на улучшение жилищных условий семей со средним достатком.
Программа разработана в соответствии с п. 11 перечня поручений Президента Российской Федерации по реализации Послания Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации N Пр-3086 от 27 декабря 2013 года.
Социальная направленность программы заключается в социальной поддержке российских граждан, приобретающих жилье эконом-класса на первичном рынке по цене за квадратный метр ниже рыночной, что в значительной степени повышает доступность жилья и качество жилищного обеспечения россиян.
Программой предусматривается строительство в 2014–2017 годах 25 млн. м2 общей площади жилья эконом-класса со всей социальной инфраструктурой по цене 1 м2 общей площади на 20% ниже рыночной стоимости.
Основные условия и меры по реализации Программы утверждены Постановлением Правительства РФ N 404 от 5 мая 2014 г. «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
В соответствии с п. 5 Основных условий и мер для реализации Программы в регионах должны быть приняты нормативные правовые акты, определяющие категории граждан, имеющих право на приобретение жилья эконом-класса, из числа следующих:
- Имеющих обеспеченность общей площадью жилых помещений в расчёте на одного члена семьи гражданина, не превышающую максимального размера, установленного в регионе, но не более 18 м2 в расчёте на одного человека, в случае если доходы, приходящиеся на каждого члена семьи таких граждан, и стоимость имущества, находящегося в собственности таких граждан и (или) совместно проживающих с ними членов их семей и подлежащего налогообложению, не превышают максимального уровня, установленного в регионе.
- Проживающих в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания, и в многоквартирных домах, признанных аварийными и подлежащими сносу или реконструкции.
- Имеющих 2-х и более несовершеннолетних детей и являющихся получателями материнского (семейного) капитала при условии использования такого материнского (семейного) капитала на приобретение жилья эконом-класса.
- Имеющих 3-х и более несовершеннолетних детей.
- Являющихся ветеранами боевых действий.
- Предусмотренных Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 октября 2012 года N 1099 «О некоторых вопросах реализации Федерального закона «О содействии развитию жилищного строительства» в части обеспечения права отдельных категорий граждан на приобретение жилья экономического класса».
Совокупные доходы таких граждан и совместно проживающих с ними членов их семей должны позволять им приобрести жильё эконом-класса, в том числе с помощью ипотечного кредита (займа), средств материнского (семейного) капитала и (или) других форм государственной, муниципальной поддержки.
Одним из ключевых участников Программы является АО «АИЖК», которому государством предписано:
- формирование рынка инфраструктурных облигаций для обеспечения заемного финансирования объектов инженерно-технической инфраструктуры жилья экономического класса;
- содействие в формировании спроса граждан на жилье экономического класса, путем предоставления специальных льготных условий ипотечного кредитования для приобретения жилья экономического класса.